มาถึงขั้นตอนสุดท้ายของการวางแผนการเงินกันแล้วนะคะ กับตอน “เกื้อหนุนสังคมและคนที่รัก”
เคยคิดกันมั้ยคะว่าเราเกิดมาเพื่ออะไร หากเลือกได้ คงไม่มีใครอยากเกิดมาเพื่อ กิน, ทำงาน, นอน, แล้วก็ตายไป โดยที่ยังไม่ได้ทำอะไรที่อยากจะทำจริง ๆ หรือยังไม่ได้ทำอะไรที่จะเป็นประโยชน์ต่อผู้อื่น ต่อสังคม อย่างที่ตั้งใจไว้ ท่านที่เคยศึกษาธรรมะย่อมทราบดีว่า การที่สรรพสัตว์ทั้งหลายจะได้เกิดมาเป็นมนุษย์สักครั้งหนึ่งนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายเลย อย่างที่พระพุทธเจ้าเคยอุปมากับเหตุการณ์ของเต่าตาบอดตัวหนึ่งที่โผล่หัวขึ้นจากท้องทะเลทุก ๆ 100 ปี โดยบนพื้นน้ำจะมีห่วงขนาดเท่าหัวเต่าพอดีอยู่ 1 ห่วง โอกาสที่เต่าตัวนี้จะโผล่ขึ้นมาจากท้องทะเลแล้วหัวของมันสวมเข้ากับห่วงนั้นได้พอดี ยังมีมากกว่าโอกาสที่เราจะได้เกิดมาเป็นมนุษย์เสียอีก ดังนั้นเมื่อได้รับโอกาสนี้แล้ว ต้องจัดเต็มกันหน่อยนะคะ
การ วางแผนการเงิน เป็นกระบวนการหนึ่งที่สำคัญ ที่จะช่วยให้ทุกท่านได้ใช้ชีวิตให้คุ้มค่าในทุกช่วงเวลาของชีวิต เพราะมันจะช่วยให้ท่านสามารถเอาเวลาไปใช้กับกิจกรรมต่าง ๆ ให้เกิดประโยชน์และเกิดความสุขได้อย่างเต็มที่ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงินทองมากนัก
แม้กระทั่งในช่วงเวลาสุดท้ายของชีวิต หลังจากผ่านร้อนผ่านหนาว ใช้ชีวิตเพื่อตัวเองมาแล้วเป็นเวลายาวนาน การวางแผนการเงินที่ดี จะยังช่วยให้ท่านสามารถส่งมอบความรู้สึกดี ๆ ให้กับคนที่ท่านรัก สังคมที่ท่านอาศัย และอะไรก็ตามที่ท่านให้ความสำคัญได้อีกด้วย โดยผ่านกระบวนการวางแผนมรดกนั่นเอง
ทำไมต้องวางแผนมรดก
- เมื่อเวลาของท่านหมดลง หากไม่มีการวางแผนจัดการมรดกให้ดี แม้ท่านมีทรัพย์สินมากมาย แต่ไม่มีใครรู้ว่ามีอะไรบ้างและเก็บไว้ที่ไหน ทรัพย์สินที่อุตส่าทะนุถนอมรอวันส่งมอบให้กับคนที่รัก สุดท้ายอาจจะต้องตกไปเป็นของคนอื่นแบบไม่มีใครช่วยอะไรได้
- แต่ละคนมีประสบการณ์ชีวิตต่างกัน ความผูกพันธ์และการให้ความสำคัญกับสิ่งต่าง ๆ จึงต่างกันไปด้วย การวางแผนมรดก จะช่วยให้ท่านสามารถจัดสรรปันส่วนทรัพย์สินให้กับคนหรือสถานที่ที่ท่านรัก ได้ตามสัดส่วนที่ต้องการ
- จากข่าวฮือฮาเกี่ยวกับการคิดภาษีมรดกแบบใหม่ที่มีผลบังคับใช้ในต้นปีหน้า ทำให้การวางแผนภาษีมีความสำคัญมากยิ่งขึ้น การวางแผนภาษีที่ดีจะช่วยให้ท่านสามารถบริหารต้นทุนในการส่งมอบมรดกได้อย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ทรัพย์สินของท่านสามารถตกทอดไปถึงคนที่รักได้มากที่สุด
การวางแผนมรดกอย่างง่าย
1. จัดเตรียมทรัพย์สินให้พร้อมสำหรับเป็นมรดกตกทอด :
ในการจัดเตรียมทรัพย์สินควรคำนึงถึงทั้งในแง่ของการจากไปแบบปกติ(เมื่อถึงเวลาอันสมควร) และ การจากไปแบบกะทันหันด้วย
- การเตรียมทรัพย์สินในกรณีทั่วไป
ควรมีการจดบันทึก และ อัพเดท ทรัพย์สินทั้งหมดที่มีอยู่อย่างสม่ำเสมอ ทั้งทรัพย์สินส่วนตัว และทรัพย์สินในการลงทุน นอกจากจะเป็นการทบทวนและทำให้เห็นถึงความก้าวหน้าในการบริหารสินทรัพย์ของตัวท่านเองแล้ว หากเกิดเหตุการณ์ที่ทำให้ท่านต้องจากไปอย่างกะทันหัน ครอบครัวของท่านก็จะได้ทราบข้อมูลทรัพย์สินทั้งหมดที่มี และนำไปใช้ประโยชน์อย่างที่ท่านต้องการได้ ทั้งนี้อย่าลืมที่จะบอกครอบครัวเอาไว้ด้วยว่าท่านเก็บข้อมูลไว้ที่ไหน อาจจะเป็นตู้เซพ หรือ เป็น file ในคอมพิวเตอร์ ที่มีการตั้งรหัสลับไว้ เป็นต้น
- การเตรียมทรัพย์สินกรณีจากไปแบบกะทันหัน
การทำประกันชีวิตแบบเน้นทุนประกัน เป็นอีกทางหนึ่งของการส่งมอบเป็นมรดกให้กับคนที่รัก ในปัจจุบันท่านสามารถเลือกทำประกันชีวิตประเภทที่ให้ทุนประกันในวงเงินที่สูงโดยการจ่ายเบี้ยประกันที่ไม่สูงมากนักได้ ทั้งนี้ยิ่งเริ่มทำเมื่ออายุยังน้อยจะยิ่งได้เปรียบ นอกจากนี้ในกรณีที่ท่านมีหนี้สินอยู่มาก หรือเป็นหัวหน้าครอบครัวที่แบกรับภาระค่าใช้จ่ายไว้คนเดียว การทำประกันชีวิตโดยทำทุนประกันให้ครอบคลุมกับหนี้สินที่มี ยังช่วยให้ท่านสามารถจบภาระหนี้สินของท่านได้ โดยไม่เป็นภาระต่อลูกหลาน หรือการทำทุนประกันให้เพียงพอสำหรับครอบครัวที่จะตั้งหลักได้หลังจากที่ท่านจากไป เช่นทำทุนประกันให้เพียงพอกับค่าใช้จ่ายในครอบครัวอีก 10 ปี หรือเพียงพอที่จะให้บุตรคนสุดท้ายสามารถเรียนจนจบปริญญาตรีได้ ก็จะช่วยให้ท่านหมดกังวลกับอนาคตของลูกหลาน เป็นต้น
2. จัดทำพินัยกรรม และระบุผู้รับผลประโยชน์ :
หลังจากที่วางแผนจัดเตรียมทรัพย์สินแล้ว ก็ควรทำพินัยกรรมไว้ โดยวิธีทำพินัยกรรมมีทั้งหมด 4 แบบ ดังนี้
- พินัยกรรมแบบธรรมดาที่ทำเป็นหนังสือ
- พินัยกรรมแบบเขียนเองทั้งฉบับ
- พินัยกรรมแบบเอกสารฝ่ายเมือง
- พินัยกรรมแบบเอกสารลับ
(สามารถเข้าไปดูรายละเอียดได้ที่ เวบไซต์ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย : https://www.set.or.th/education/th/start/start_start_3_8.pdf)
จบลงแล้วนะคะสำหรับซีรี่ ถึงเวลาใช้เงินทำงาน ในส่วนของ การวางแผนการเงิน ซึ่งมีขั้นตอนง่าย ๆ เพียง 5 ขั้นตอน ตามรูป
อย่างที่ได้กล่าวไว้เสมอตั้งแต่ในบทความแรก ๆ วิธีการใช้เงินทำงานให้เรา ไม่ได้มีแค่เรื่องการลงทุนเท่านั้น จะต้องเริ่มจากการทำความเข้าใจถึงภาพทั้งหมดของการจัดการการเงินให้ถูกต้องก่อน จึงจะสามารถใช้เงินทำงานได้เต็มประสิทธิภาพ ซึ่งขั้นตอน “วางแผนการเงิน” ถือได้ว่าเป็นขั้นตอนแรก และเป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุดของการจัดการด้านการเงิน จากซี่รี่ “ถึงเวลา…ใช้เงินทำงาน” ในส่วนของ “การวางแผนการเงิน” ทั้ง 5 ตอน มีวัตถุประสงค์หลักคือ ต้องการให้ท่านได้เห็นภาพรวมของการวางแผนการเงินที่ถูกต้องตามหลักสากล ด้วยการยกตัวอย่างและใช้ภาษาที่เข้าใจง่าย เนื่องจากต้องการให้เห็นถึงภาพรวมจึงอาจไม่ได้ลงรายละเอียดมากนักในแต่ละหัวข้อ แต่ก็คิดว่าเพียงพอที่จะเป็น guide line ให้ท่านผู้อ่าน สามารถค้นคว้าหาข้อมูลต่อในแต่ละเรื่องเองได้อย่างไม่ยากเย็นนัก
*** เคยสังเกตมั้ยคะ เวลาที่เราอยากจะศึกษาหาความรู้ในเรื่องใดๆ ก็ตาม หากเริ่มต้นศึกษาจากภาพใหญ่หรือเริ่มที่จุดมุ่งหมายก่อน ยิ่งเป็นเรื่องที่เราสนใจอยู่แล้ว พลังของความอยากรู้อยากเห็นมันจะปะทุขึ้นมาเองอย่างท่วมท้น และพลังประเภทนี้จะทำให้เราสามารถต่อยอดการเรียนรู้ได้อย่างไม่รู้จบ ในทางตรงกันข้าม หากเริ่มต้นจากรายละเอียดปลีกย่อย แม้จะเป็นเรื่องที่เราสนใจ อาจจะรู้สึกตื่นเต้นในช่วงแรก แต่เมื่อเวลาผ่านไปไฟก็จะมอดและดับไปในที่สุด ทั้งนี้อาจเป็นเพราะลึก ๆ แล้วเราไม่สามารถตอบตัวเองได้ว่า ทำไปเพื่ออะไร ทำแล้วได้อะไร ดังนั้นเมื่อเจอปัญหาต่าง ๆ แม้เพียงเล็กน้อย จึงหมดกำลังใจไปได้ง่าย ๆ ***
อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ที่ไม่มีเวลาศึกษาความรู้ด้านนี้มากนัก ท่านสามารถใช้ตัวช่วยโดยการวางแผนการเงินกับ “นักวางแผนการเงินส่วนบุคคล” ผู้ที่จะช่วยให้ท่านสามารถวางแผนเรื่องการเงินได้อย่างตรงประเด็น ง่าย และมีประสิทธิภาพ โดยในปัจจุบันนักวางแผนการเงินของไทยมีความเป็นอิสระจากแต่ก่อนมาก อิสระในที่นี้คือสามารถให้บริการวางแผนการเงินแบบ Customer need approach หรือเน้นการบริการเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าเป็นหลักได้อย่างแท้จริง สามารถเลือกใช้สินค้าการเงินจากหลากหลายแหล่งโดยเน้นสินค้าการเงินที่เหมาะสมกับแผนที่ทำให้กับลูกค้ามากที่สุด โดยไม่ยึดติดว่าจะต้องนำเสนอเฉพาะสินค้าการเงินของบริษัทตัวเองเท่านั้น
อย่างไรก็ตามในปัจจุบันยังมีนักวางแผนการเงินทั้งสองประเภทปะปนกันอยู่ ก่อนใช้บริการควรมีการนัดแนะพูดคุยกับนักวางแผนหลาย ๆ ท่าน แล้วค่อยเลือกทำกับคนที่สามารถให้บริการแบบ Customer need approach ได้ จึงจะเป็นประโยชน์กับตัวท่านเองมากที่สุด
นอกจากนี้นักวางแผนการเงิน ยังเป็นผู้ที่มีความรู้ ความเชี่ยวชาญ และมีเวลาในการตรวจสอบพอร์ทการเงินให้กับเราได้อีกด้วย …
สำหรับในตอนต่อไป เราจะเริ่มเข้าไปทำความรู้จักเครื่องมือหรือสินค้าทางการเงินประเภทต่าง ๆ ในรายละเอียดมากขึ้น เพื่อให้ทุกท่านสามารถเอาไปใช้ในการตัดสินใจเลือกใช้ให้เหมาะกับตัวเองต่อไปนะคะ
สำหรับท่านที่พลาดในการติดตามตอนก่อน ๆ สามารถเข้าไปอ่านได้ตาม link ด้านล่างนี้ค่ะ
ถึงเวลา ให้เงินทำงานแทนเรา ซักที !
ถึงเวลา…ใช้เงินทำงาน : วางแผนการเงิน (1)
ถึงเวลา…ใช้เงินทำงาน : วางแผนการเงิน (2)
