เตรียมตัวก่อนซื้อบ้าน มีอะไรบ้างที่คุณยังไม่รู้

ปี 2560 นี้เป็นปีแห่งการเริ่มต้นชีวิตใหม่ ซึ่งการเลือกซื้อบ้านจึงเป็นสิ่งแรกที่ใครหลาย ๆ คนกำลังมองการอยู่ และแน่นอนว่า บ้านเป็นสินทรัพย์ที่มีขนาดใหญ่ ต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากในการซื้อ ทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้คนทั่วไป ที่เป็นพนักงาน และลูกจ้าง นั่นก็คือ การขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน และที่อยู่อาศัย แต่การซื้อบ้าน คุณต้องเตรียมเงินดาวน์ไว้อย่างน้อย 20 – 30% ของราคาบ้านทั้งหมด เพื่อสำรองไว้เพราะธนาคารจะพิจารณาให้วงเงินสินเชื่อเพียง 70 – 80% เท่านั้น

การเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อบ้านและที่อยู่อาศัย

• ทำความเข้าใจในเงื่อนไขของการกู้ซื้อบ้าน

การกู้เงินเพื่อซื้อบ้านมีหลายประเด็นที่คุณต้องทำความเข้าใจ หรือตัดสินใจ อย่างเช่น คุณต้องการกู้จำนวนเท่าใด จะต้องกู้ระยะเวลานานเพียงใด จะกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัวดีกว่า ต้องผ่อนชำระเงินงวดเท่าใดถึงจะเหมาะสม ซึ่งคุณต้องศึกษาและทำความเข้าใจด้วยว่า เงินงวดนั้นมีความสัมพันธ์กันอย่างไรกับวงเงินกู้ ระยะเวลากู้ และอัตราดอกเบี้ย ข้อมูลเหล่านี้เป็นส่วนสำคัญในการตัดสินใจก่อนซื้อบ้าน หากคุณสามารถทำความเข้าใจในเงื่อนไขของสินเชื่อบ้านแล้ว ต่อมาคุณจำเป็นต้องศึกษาเงื่อนไขของแต่ละสถาบัน ว่ามีโปรโมชั่น หรือส่วนลด รวมถึงอัตราดอกเบี้ยพิเศษ อย่างไรบ้างในช่วงเวลาที่คุณมีความพร้อมทางการเงินในการวางเงินดาวน์ ซึ่งส่วนนี้ก็เป็นอีกหนึ่งสิทธิประโยชน์ที่คุณจะได้รับ

• ตั้งงบประมาณในการซื้อบ้าน

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจเลือกซื้อบ้าน สิ่งแรกที่คุณต้องรู้ ก็คือ ราคาบ้านที่คุณต้องการควรอยู่ในระดับใดถึงจะสามารถผ่อนชำระได้แบบสบาย ๆ การตั้งงบประมาณเป็นเรื่องสำคัญ ซึ่งคุณต้องดูจากหลาย ๆ ปัจจัย อย่างเช่น รายได้ต่อเดือน ค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือน และภาระหนี้สินอื่น ๆ หากคุณมีไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือมีภาระในการผ่อนรถ คุณต้องแน่ใจด้วยว่า คุณมีความสามารถในการผ่อนชำระบ้านเพิ่มแบบสบาย ๆ เพราะหากคุณมีปัญหาเกี่ยวกับการเงิน ซึ่งแน่นอนว่าหากคุณมีภาระหนี้สินมากเช่นนี้ ก็อาจจะไม่มีความสามารถในการขอกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารได้ เนื่องจากทางธนาคารมองว่าคุณไม่มีความสามารถในการผ่อนชำระได้นั่นเอง ดังนั้น ก่อนการเลือกซื้อบ้าน คุณต้องตั้งงบประมาณและพิจารณากำลังทรัพย์ของคุณให้ดี เพื่อป้องกันปัญหาที่ตามมาหลังจากขอกู้สินเชื่อบ้านไปแล้วได้

• วางแผนออมเงินดาวน์ 20 – 30%

การขอสินเชื่อบ้านและที่อยู่อาศัยโดยทั่วไป เริ่มแรกคุณต้องวางเงินดาวน์อย่างน้อย 20 – 30% ของราคาบ้าน เพื่อยื่นขอสินเชื่อส่วนที่เหลือกับทางธนาคาร เนื่องจากทางธนาคารส่วนใหญ่จะให้วงเงินกู้เพียง 70 – 80% ของราคาบ้านเท่านั้น ดังนั้นส่วนต่างอีก 20 – 30% คุณจึงต้องเป็นผู้หามาให้กับผู้ขาย อย่างเช่น คุณต้องการซื้อบ้านในราคา 1,000,000 บาท คุณต้องออมเงินได้ให้ได้ 300,000 บาท ส่วนที่เหลืออีก 700,000 บาท เป็นเงินจำนวนเงินที่คุณต้องขอกู้กับธนาคาร ดังนั้นก่อนจะขอสินเชื่อบ้านคุณต้องมีเงินดาวน์เตรียมพร้อมไว้ให้เพียงพอ หรือให้มีมากกว่าเงินที่คุณต้องใช้วางดาวน์ก็จะเป็นการดีมากทีเดียว

• ศึกษาขั้นตอนการยื่นกู้อย่างระเอียด

การยื่นกู้กับธนาคาร นอกจากคุณต้องเตรียมเอกสารสำหรับแล้ว คุณต้องรู้ด้วยว่าใช้เวลานานเท่าใด จึงจะได้รับอนุมัติกู้ คุณต้องศึกษาเกี่ยวกับหลักเกณฑ์ที่ทางธนาคารใช้พิจารณาในการอนุมัติ เมื่อคุณยื่นกู้แล้วทางธนาคารไม่อนุมัติกู้ หรือให้กู้ได้น้อยคุณต้องทำอย่างไร การกู้เงินทำไมต้องมีการประเมิณค่าและทำจำนองด้วย ที่สำคัญคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง ซึ่งสิ่งเหล่านี้สำคัญอย่างมากที่คุณต้องศึกษาอย่างละเอียดก่อนยื่นกู้ และเป็นแนวทางพื้นฐานในการเลือกสถาบันการเงิน ประเภทสินเชื่อ กลไกสินเชื่อ รวมถึงขั้นตอนการยื่นกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยจนกระทั่งคุณได้รับเงินกู้

• การเลือกสถาบันการเงิน

สถาบันการเงินที่คุณจะสามารถกู้เพื่อซื้อบ้านได้นั้น มีมากมายให้เลือก อย่างเช่น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารออมสิน ธนาคารกรุงไทย ธนาคารพาณิชย์ บริษัทเงินทุน บริษัทเครดิตฟองซิเอร์ ซึ่งในปัจจุบัน สถาบันการเงินเหล่านี้ ก็มีการแข่งขันในการปล่อยสินเชื่อให้แก่ประชาชน ซึ่งคุณควรพิจารณาจากสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ดังนั้นคุณจึงจำเป็นต้องหาข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เงื่อนไขการกู้ และค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกิดขึ้น จากนั้นจึงเลือกสถาบันการเงินที่ให้ประโยชน์กับคุณมากที่สุด และเมื่อคุณติดต่อขอข้อมูลจากสถาบันการเงินเหล่านั้น คุณต้องพิจารณาจากเอกสารโบรชัวร์การโทรศัพท์สอบถาม การเข้าดู Web Site ของสถาบันการเงินหรือดูจากสื่อต่าง ๆ อย่างเช่น หนังสือนิตยสารเกี่ยวกับการซื้อบ้าน คุณอาจสงสัยว่าแต่ละสถาบันการเงินมีอัตราเงินกู้ที่แตกต่างกัน และยังมีเงื่อนไขของการกู้ รวมถึงค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่แตกต่างกันด้วย

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการกู้ และการให้บริการต่าง ๆ

คุณต้องนำข้อมูลที่คุณศึกษาของแต่ละสถาบันมาเปรียบเทียบ ในเรื่องขออัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการกู้ระหว่างสถาบันการเงินต่าง ๆ ซึ่งอาจจะมีความซับซ้อนพอสมควร แนะนำให้คุณเปรียบเทียบในส่วนของประเภทอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่อยู่อาศัย เงินกู้ที่เสนอในตลาด และค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกี่ยวกับการขอกู้ คุณต้องศึกษาทำความเข้าใจและตรวจสอบรายละเอียดอย่างรอบคอบ ก่อนตัดสินใจเลือกสถาบันการเงินที่คุณต้องการขอกู้

เนื่องจากการขอสินเชื่อบ้านเป็นภาระหนี้สินระยะยาว ดังนั้น คุณต้องศึกษาทุกรายละเอียด ทำความเข้าใจในเงื่อนไข หากสงสัยสิ่งใดควรรีบสอบถามจากสถาบันการเงินที่คุณตัดสินใจเลือก จากข้อมูลที่เรานำเสนอไปนั้น คงจะเป็นแนวทางในการเตรียมตัว และเตรียมความพร้อมก่อนจะตัดสินในซื้อบ้านในอนาคตของคุณได้แล้วใช่ไหมคะ