บัตรเครดิต แบ่งจ่าย ยังไง ต้องระวังอะไรบ้าง

เรียกได้ว่าบัตรเครดิต ถือเป็นไอเทมจำเป็นของนักช้อปทุกคน ด้วยโปรโมชั่นราคาพิเศษ รวมถึง cash back ต่าง ๆ และในวันนี้เราจะมากล่าวถึงประเด็นที่หลายคนสงสัยกัน นั่นคือการแบ่งจ่ายบัตรเครดิต เพราะแม้ว่าการแบ่งจ่ายจะเป็นตัวช่วยที่ดีในการจัดการค่าใช้จ่าย ช่วยวางแผนการเงิน แต่ถ้าหากใช้อย่างไม่ระมัดระวัง ก็อาจกลายเป็นโทษได้เช่นเดียวกัน มาดูกันว่า บัตรเครดิต แบ่งจ่าย ยังไง ต้องระวังอะไรบ้าง และเราจะใช้บริการนี้อย่างไรให้ชาญฉลาด ปลอดภัยจากการก่อหนี้พอกที่สุด

บัตรเครดิต แบ่งจ่าย ยังไง ต้องระวังอะไรบ้าง

• วางแผนการใช้จ่ายอย่างรอบคอบ ก่อนจะตัดสินใจแบ่งจ่ายอะไร ลองถามตัวเองก่อนว่าจำเป็นจริงๆ หรือไม่ และเรามีความสามารถในการผ่อนชำระจริงหรือเปล่า วิธีง่ายๆ คือ ทำตารางรายรับ-รายจ่ายประจำเดือน แล้วดูว่ายังมีเงินเหลือพอที่จะผ่อนชำระไหม

• เลือกระยะเวลาผ่อนให้เหมาะสม อย่าเลือกระยะเวลาผ่อนที่นานเกินไป เพราะแม้จะทำให้จ่ายต่อเดือนน้อยลง แต่ก็อาจทำให้เราต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น ในทางกลับกัน ถ้าเลือกระยะเวลาสั้นเกินไป ก็อาจทำให้เราแบกรับภาระหนักเกินไปในแต่ละเดือน

• ใช้บริการ 0% เมื่อเป็นไปได้ หลายธนาคารมีโปรโมชั่นแบ่งจ่าย 0% ซึ่งหมายความว่าเราไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่ม นี่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดถ้าเรามีวินัยในการชำระเงิน

• จ่ายมากกว่ายอดขั้นต่ำ ถ้าเป็นไปได้ พยายามจ่ายมากกว่ายอดขั้นต่ำที่บัตรกำหนด เพราะจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและทำให้เราปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

• ตั้งการแจ้งเตือนการชำระ อย่าลืมตั้งการแจ้งเตือนในโทรศัพท์หรือปฏิทินของเรา เพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่พลาดการชำระเงินในแต่ละเดือน

• ใช้คะแนนสะสมให้เป็นประโยชน์ บางธนาคารอนุญาตให้ใช้คะแนนสะสมแลกเป็นส่วนลดค่างวด ลองตรวจสอบดูว่าเราสามารถใช้คะแนนเพื่อลดภาระการผ่อนได้หรือไม่

• อย่าใช้หลายบัตรพร้อมกัน การแบ่งจ่ายหลายรายการในหลายบัตรพร้อมกันอาจทำให้เราสับสนและควบคุมค่าใช้จ่ายได้ยาก พยายามใช้เพียงบัตรเดียวหรือน้อยที่สุดเท่าที่จะทำได้

• ติดตามยอดใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอ หมั่นตรวจสอบใบแจ้งยอดบัตรเครดิตทุกเดือน เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีรายการผิดปกติและเรากำลังจ่ายตามแผนที่วางไว้

ข้อควรระวังเมื่อผ่อนผ่านบัตรเครดิต

1. ระวังดอกเบี้ยแอบแฝง บางโปรโมชั่นอาจดูเหมือนดี แต่อาจมีดอกเบี้ยซ่อนอยู่ อ่านเงื่อนไขให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ
2. อย่าลืมคำนวณค่าธรรมเนียม นอกจากดอกเบี้ย บางครั้งอาจมีค่าธรรมเนียมการแบ่งจ่าย ต้องคำนวณให้ดีว่าคุ้มค่าหรือไม่
3. ระวังการใช้วงเงินเกิน การแบ่งจ่ายจะลดวงเงินบัตรที่เราสามารถใช้ได้ ระวังอย่าให้เกินวงเงินเพราะอาจมีค่าปรับ
4. อย่าหลงกับการซื้อของที่ไม่จำเป็น แม้จะแบ่งจ่ายได้ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าเราควรซื้อทุกอย่างที่อยากได้ ยังคงต้องพิจารณาความจำเป็นเป็นหลัก
5. ระวังการผิดนัดชำระ การจ่ายล่าช้าหรือผิดนัดอาจทำให้เสียประวัติเครดิต และอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราปกติซึ่งสูงกว่ามาก
6. อย่าลืมคำนวณภาระรวม ถ้ามีการแบ่งจ่ายหลายรายการ ต้องแน่ใจว่าเรามีความสามารถในการจ่ายทั้งหมดรวมกัน
7. ระวังการยกเลิกกลางคัน บางครั้งเราอาจอยากยกเลิกการแบ่งจ่ายกลางคัน แต่อาจมีค่าธรรมเนียมการยกเลิก ต้องศึกษาให้ดีก่อน
8. อย่าลืมเก็บเอกสารสำคัญ เก็บใบเสร็จและเอกสารการแบ่งจ่ายไว้ให้ดี อาจต้องใช้ในกรณีที่มีปัญหาในอนาคต

ตัวอย่าง: สมมติว่าเราต้องการซื้อโน้ตบุ๊กราคา 30,000 บาท และเรามีรายได้เดือนละ 25,000 บาท

1. ตรวจสอบงบประมาณ: หลังหักค่าใช้จ่ายประจำแล้ว เรามีเงินเหลือ 5,000 บาทต่อเดือน
2. เลือกแผนการแบ่งจ่าย: เราเลือกแผน 0% นาน 6 เดือน ซึ่งจะทำให้เราต้องจ่ายเดือนละ 5,000 บาท
3. วางแผนการใช้จ่าย: เราตั้งการแจ้งเตือนในโทรศัพท์และวางแผนที่จะกันเงิน 5,000 บาทไว้ทุกเดือนสำหรับการผ่อนชำระ
4. ติดตามการใช้จ่าย: ทุกเดือนเราตรวจสอบใบแจ้งยอดเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินเป็นไปตามแผน
5. ใช้คะแนนสะสม: เราใช้คะแนนสะสมที่มีแลกเป็นส่วนลด 1,000 บาท ทำให้ยอดผ่อนเดือนสุดท้ายเหลือเพียง 4,000 บาท

ด้วยวิธีนี้ เราสามารถซื้อโน้ตบุ๊กที่ต้องการได้โดยไม่ต้องควักเงินก้อนใหญ่ทีเดียว และยังไม่เป็นภาระหนักเกินไปในแต่ละเดือน

การแบ่งจ่ายผ่านบัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์มาก ถ้าเรารู้จักใช้อย่างชาญฉลาด มันสามารถช่วยให้เราจัดการค่าใช้จ่ายได้ดีขึ้น โดยเฉพาะสำหรับสินค้าหรือบริการที่มีราคาสูง

แต่เราต้องไม่ลืมว่า แม้จะแบ่งจ่ายได้ แต่ก็ยังเป็นหนี้ที่ต้องชำระ ดังนั้น ก่อนจะตัดสินใจใช้บริการนี้ ให้คิดให้ดีว่าจำเป็นจริงๆ หรือไม่ และเรามีความสามารถในการผ่อนชำระจริงหรือเปล่า

การมีวินัยทางการเงิน การวางแผนอย่างรอบคอบ และการติดตามการใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอ เป็นกุญแจสำคัญที่จะทำให้เราใช้บริการแบ่งจ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยไม่ต้องกลายเป็นหนี้ก้อนโต

จำไว้ว่า การแบ่งจ่ายควรเป็นเพียงเครื่องมือเสริมในการจัดการการเงินของเรา ไม่ใช่วิธีหลักในการจับจ่ายใช้สอย การออมเงินและการใช้จ่ายอย่างพอเพียงยังคงเป็นหัวใจสำคัญของสุขภาพทางการเงินที่ดี

สุดท้ายนี้ อย่าลืมว่าทุกการตัดสินใจทางการเงินมีผลต่ออนาคตของเรา ดังนั้น เราควรทราบว่าบัตรเครดิต แบ่งจ่าย ยังไง ต้องระวังอะไรบ้าง การใช้บริการแบ่งจ่ายอย่างชาญฉลาด คิดให้รอบคอบ และมีวินัยในการชำระเงิน แล้วเราจะสามารถใช้ประโยชน์จากบริการนี้ได้อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องกังวลเรื่องหนี้สินในอนาคต