บัตรเครดิต ขอวงเงินเพิ่ม ไม่ผ่าน เพราะอะไรบ้าง ต้องทำยังไงให้ผ่านฉลุย

ในยุคที่เรามักจะช้อปปิ้งผ่านบัตรเครดิต บางทีวงเงินที่มีก็ไม่พอ แต่บางคนอาจจะเจอปัญหา ขอเพิ่มวงเงินบัตรไป แต่ดันไม่ได้รับอนุมัติ เคยสงสัยไหมว่าทำไมเราถึงขอวงเงินบัตรเครดิตเพิ่มแล้วไม่ผ่าน ทั้ง ๆ ที่เราก็คิดว่าตัวเองมีคุณสมบัติครบ แต่ธนาคารกลับปฏิเสธคำขอของเรา วันนี้เราจึงพามาดู 5 เหตุผล บัตรเครดิต ขอวงเงินเพิ่ม ไม่ผ่าน เพราะอะไรบ้าง พร้อมคำแนะนำว่าเราควรทำอย่างไรต่อไป

พาส่อง 5 เหตุผล บัตรเครดิต ขอวงเงินเพิ่ม ไม่ผ่าน เพราะอะไรบ้าง

• ประวัติการชำระเงินไม่ดี

เหตุผลแรก และสำคัญที่สุดที่ทำให้ธนาคารปฏิเสธการขอวงเงินเพิ่ม คือประวัติการชำระเงินที่ไม่ดีของเรานั่นเอง ธนาคารจะดูประวัติการชำระเงินย้อนหลังอย่างน้อย 6-12 เดือน ถ้าเราเคยจ่ายบิลล่าช้า หรือขาดการชำระ แม้แต่ครั้งเดียว ก็อาจส่งผลให้คำขอของเราถูกปฏิเสธได้ สิ่งที่เราควรทำคือ พยายามชำระเงินให้ตรงเวลา และครบจำนวนทุกเดือน อย่างน้อย 6-12 เดือนติดต่อกัน เพื่อสร้างประวัติการชำระเงินที่ดี หลังจากนั้นค่อยลองยื่นขอวงเงินเพิ่มอีกครั้ง

• รายได้ไม่เพียงพอ หรือไม่มั่นคง

เหตุผลที่สองที่ทำให้ธนาคารปฏิเสธการขอวงเงินเพิ่ม คือรายได้ของเราอาจไม่เพียงพอหรือไม่มั่นคงพอ ธนาคารจะพิจารณาว่ารายได้ปัจจุบันของเราเหมาะสมกับวงเงินที่ขอเพิ่มหรือไม่ เช่น ถ้าเรามีรายได้เดือนละ 30,000 บาท แต่ขอวงเงินเพิ่มเป็น 500,000 บาท ธนาคารอาจมองว่าเป็นวงเงินที่สูงเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ของเรา นอกจากนี้ ถ้าเราเพิ่งเปลี่ยนงานใหม่ หรือมีรายได้ไม่แน่นอน เช่น ทำอาชีพอิสระ ธนาคารก็อาจมองว่ารายได้ของเรายังไม่มั่นคงพอ

• มีภาระหนี้สินมากเกินไป

เหตุผลที่สามที่ทำให้ธนาคารปฏิเสธการขอวงเงินเพิ่ม คือเรามีภาระหนี้สินมากเกินไปนั่นเอง ธนาคารจะดูสัดส่วนหนี้สินต่อรายได้ของเรา (Debt-to-Income Ratio หรือ DTI) ว่าอยู่ในระดับที่เหมาะสมหรือไม่ เช่น ถ้าเรามีรายได้เดือนละ 50,000 บาท แต่มีภาระผ่อนบ้าน ผ่อนรถ และหนี้บัตรเครดิตรวมกันแล้วเดือนละ 30,000 บาท ธนาคารอาจมองว่าเรามีภาระหนี้สินสูงเกินไป (DTI = 60%) และไม่ควรเพิ่มภาระหนี้อีก

• ใช้วงเงินปัจจุบันเต็มหรือเกือบเต็มตลอด

เหตุผลที่สี่ที่ทำให้ธนาคารปฏิเสธการขอวงเงินเพิ่ม คือการที่เราใช้วงเงินปัจจุบันเต็มหรือเกือบเต็มอยู่ตลอดเวลา ธนาคารจะดูพฤติกรรมการใช้บัตรเครดิตของเราว่ามีการใช้วงเงินอย่างเหมาะสมหรือไม่ เช่น ถ้าเรามีวงเงินบัตรเครดิต 100,000 บาท แต่เราใช้ไป 90,000-100,000 บาททุกเดือน ธนาคารอาจมองว่าเรากำลังพึ่งพาวงเงินบัตรเครดิตมากเกินไป และอาจไม่สามารถรับภาระวงเงินที่สูงขึ้นได้ เราต้องแสดงให้ธนาคารเห็นว่าเราสามารถควบคุมการใช้จ่าย และบริหารวงเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

• อายุการใช้งานบัตรยังน้อยเกินไป

เหตุผลสุดท้ายที่ทำให้ธนาคารปฏิเสธการขอวงเงินเพิ่ม คือเราอาจมีอายุการใช้งานบัตรที่น้อยเกินไป ธนาคารมักต้องการเห็นประวัติการใช้บัตรที่ยาวนานพอสมควร เพื่อประเมินพฤติกรรมทางการเงินของเราได้อย่างแม่นยำ เช่น ถ้าเราเพิ่งเปิดบัตรเครดิตได้ 2-3 เดือน แล้วรีบขอวงเงินเพิ่มทันที ธนาคารอาจยังไม่มีข้อมูลเพียงพอที่จะประเมินว่าเราควรได้รับวงเงินเพิ่มหรือไม่

ทำยังไงได้บ้าง ถ้าขอวงเงินบัตรเพิ่ม ไม่ผ่าน

ถ้าเราขอวงเงินเพิ่มแล้วไม่ผ่าน ไม่ต้องเสียใจไป เพราะยังมีสิ่งที่เราสามารถทำได้ ดังนี้:

1. สอบถามเหตุผล ติดต่อธนาคารเพื่อสอบถามเหตุผลที่แท้จริงที่ทำให้คำขอของเราไม่ผ่าน เพื่อที่เราจะได้รู้ว่าควรปรับปรุงอะไรบ้าง
2. ตรวจสอบเครดิตบูโร ขอตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองเพื่อดูว่ามีข้อมูลอะไรที่อาจส่งผลต่อการพิจารณาของธนาคารหรือไม่ ถ้าพบข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง ให้รีบแจ้งแก้ไข
3. ปรับปรุงสถานะทางการเงิน พยายามลดหนี้ เพิ่มรายได้ และสร้างประวัติการชำระเงินที่ดี เพื่อให้มีโอกาสผ่านการพิจารณาในครั้งต่อไป
4. รอระยะเวลาที่เหมาะสม หลังจากปรับปรุงสถานะทางการเงินแล้ว ควรรออย่างน้อย 3-6 เดือนก่อนที่จะยื่นขอวงเงินเพิ่มอีกครั้ง
5. พิจารณาทางเลือกอื่น ถ้าจำเป็นต้องใช้วงเงินเพิ่ม อาจลองพิจารณาสมัครบัตรเครดิตใบใหม่แทนการขอเพิ่มวงเงินบัตรเดิม

คงพอจะทราบกันแล้วว่าบัตรเครดิต ขอวงเงินเพิ่มไม่ผ่าน เพราะอะไรบ้าง มีหลายสาเหตุ ไม่ว่าจะเป็น ประวัติการชำระเงินไม่ดี รายได้ไม่เพียงพอ มีภาระหนี้สินมากเกินไป ใช้วงเงินปัจจุบันเต็มตลอด หรืออายุการใช้งานบัตรยังน้อยเกินไปสิ่งสำคัญคือเราต้องเข้าใจสถานะทางการเงินของตัวเอง และพยายามปรับปรุงให้ดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง ไม่ว่าจะเป็นการชำระหนี้ตรงเวลา ใช้วงเงินอย่างเหมาะสม หรือเพิ่มรายได้