ช่วงวัยกลางคนถึง วัยเกษียณ เป็นช่วงเวลาแห่งการทำงานเพื่อสร้างความมั่นคงทางอาชีพและรายได้ นับเป็นช่วงที่เหมาะสมในการสร้างรากฐานของชีวิตและเก็บออมเงินไว้รองรับอนาคตของครอบครัว เพื่อที่เวลาเกษียณจะได้มีเงินก้อนไว้ใช้อย่างไม่อัตคัตและเป็นเงินสำหรับที่จะนำมาหยิบใช้ในยามฉุกเฉินซึ่งสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา
หลังจากวัยนี้ไปแล้ว ร่างกายเริ่มเสื่อมจึงไม่สามารถสร้างรายได้ให้กับตนเองได้อีก เป็นช่วงเวลาที่ไม่มีรายได้จากการทำงานแล้ว แต่ยังคงมีรายจ่ายในการดำเนินชีวิตอยู่ การจัดสรรการเงินให้พอใช้ไปตลอดรอดฝั่งเป็นสิ่งสำคัญ โดยเฉพาะพนักงานบริษัทเอกชนที่ไม่มีบำเหน็จบำนาญ การจัดสรรเงินจึงเป็นเรื่องที่จะต้องวางแผนไว้แต่เนิ่นๆ ซึ่งหากวางแผนการเงินไม่ดี เมื่อยามเกษียณอายุไปอาจจะไม่เหลือเงินมากพอที่จะเลี้ยงชีพตนเองได้หรือเลี้ยงได้แต่ในรูปแบบที่อัตคัตขาดแคลนเกินไป
หลายคนคิดว่าการวางแผนก่อนเกษียณเป็นเรื่องไกลตัว จึงใช้ชีวิตและใช้เงินอย่างสุขสบาย คิดว่ายังมีระยะเวลาในการทำงานเก็บเงินอีกนานกว่าจะเกษียณ จึงประมาทเลินเล่อเกี่ยวกับการออมเงิน แต่ทุกวันนี้สถานการณ์เศรษฐกิจผันผวน ค่าครองชีพสูงขึ้นทุกวัน โดยเฉพาะคนคลุกคลีทำงานในแวดวงจรธุรกิจย่อมเห็นความไม่แน่นอนและไม่มั่นใจว่าจะมีรายได้อย่างสม่ำเสมอไปอีกนานเท่าไร อีกทั้งร่างกายที่เสื่อมสภาพขึ้นทุกวัน ทำให้ไม่สามารถทำงานเสริมอื่นที่จะต้องใช้พละกำลังในการหารายได้เพิ่ม ดังนั้นเมื่อขาดการวางแผนการเงินที่ดี การใช้ชีวิตในช่วงบั้นปลายอาจไม่สะดวกสบายเท่าที่ควร
อ่านเพิ่มเติม >> นับถอยหลัง วัยเกษียณ หาเงิน ยังไงเมื่อไม่ทำงาน <<
การเตรียมความพร้อมทางการเงิน
คือการออมเงินโดยตั้งเป้าหมายอายุและความเสี่ยงเป็นโรคภัยไข้เจ็บเพื่อคำนวณเงินที่ต้องใช้ในยามชรา ประเมินหนี้สิ้นที่ยังต้องใช้จ่ายหลังเกษียณ ตลอดจนแนวทางการลงทุนเพื่อให้เงินออมงอกเงย
การเตรียมความพร้อมด้านสุขภาพกาย
เป็นสิ่งสำคัญที่สุดใน วัยเกษียณ เพราะค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่อาจคำนวณหรือคาดเดาได้ ความแข็งแรงของร่างกายและพฤติกรรมการใช้ชีวิตเป็นเพียงปัจจัยส่วนหนึ่งที่ประเมินความเสี่ยงด้านโรคภัยไข้เจ็บและความยืนยาวของชีวิต อีกส่วนหนึ่งคือการเตรียมเงินก้อนเพื่อเป็นกองทุนค่ารักษาพยาบาล หรือทำประกันสุขภาพในช่วงวัยที่ต้องได้รับการดูแลเป็นพิเศษ
การเตรียมความพร้อมด้านสุขภาพจิต
ความวิตกกังวลที่รุมเร้าไม่ว่าจะเป็นปัญหาสุขภาพ ความรู้สึกด้อยค่าหลังพ้นจากหน้าที่การงาน รวมถึงปัญหาอื่น ๆ ในชีวิตประจำวัน อาจทำให้เกิดความเครียดและปัญหาด้านสุขภาพจิตจนกลายเป็นปัญหาครอบครัวในภายหลัง คนวัยนี้ควรหาเวลาพบปะสังสรรค์กับญาติใกล้ชิดและเพื่อนร่วมวัยเดียวกันเพื่อให้สุขภาพจิตปลอดโปร่ง มองโลกในแง่ดี ตลอดจนหาโอกาสเข้าร่วมกิจกรรมสังคมเพื่อเป็นการเสริมสุขภาพจิตที่ดีและใช้เวลาหลังเกษียณให้เกิดประโยชน์
การเตรียมความพร้อมด้านสิ่งแวดล้อม
การจัดสิ่งแวดล้อมมีความสําคัญกับคนวัยเกษียณ ทั้งเรื่องที่อยู่อาศัย อาหาร และการออกกำลังกายที่เหมาะสม อาจต้องใช้จ่ายปรับปรุงบ้านใหม่เพื่อย้ายลงมาอยู่ชั้นล่างหรือขายบ้านย้ายไปอยู่รวมกับญาติ ในกรณีที่มีภาระผ่อนบ้าน รถยนต์ ตลอดจนทรัพย์สินติดจำนอง หากไม่มีความจำเป็นควรขายเปลี่ยนไปซื้อบ้านที่มีขนาดเล็กกว่า ราคาถูกกว่า แถมมีเงินเหลืออีกสักก้อนหนึ่งเพื่อเอาไว้ใช้ในยามชรา
การวางแผนและการเตรียมความพร้อมก่อนการเกษียณอย่างรอบคอบรัดกุมจะทำให้มีเงินเกษียณเพียงพอ ไม่ต้องลำบากยามหลัง วัยเกษียณ สิ่งแรกคือการคำนวณเงินออมตอนเกษียณว่าควรจะมีเท่าไร โดยพิจารณาจากค่าใช้จ่ายในปัจจุบันและอายุที่คาดหมาย เพื่อคำนวณเงินออมเฉลี่ยต่อเดือนและจำนวนเงินที่ต้องมีหลังเกษียณ ตลอดจนพิจารณาถึงแหล่งลงทุนที่ความเสี่ยงต่ำอย่างกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เบี้ยยังชีพผู้สูงอายุ และแบ่งเงินออมไปลงทุนเพื่อให้งอกเงย
- ทันทีที่ก้าวสู่ วัยเกษียณ ข้าราชการและพนักงานรัฐวิสาหกิจซึ่งมีเงินบำเหน็จบำนาญเป็นทางเลือกเพื่อนำมาเลี้ยงชีวิตหลังเกษียณ จะมีความมั่นคงด้านรายได้ พนักงานบริษัทจะเหลือเพียงงานพิเศษ หรือว่างงาน ยังคงได้รับเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและกองทุนประกันสังคม ส่วนผู้มีธุรกิจของตนเองยังทำกิจการของตนไปได้เรื่อย ๆ
- ในช่วงวัยเริ่มต้นเกษียณ หมายถึงหยุดทำงานประจำและไม่มีรายได้หลักอีกต่อไป คนส่วนใหญ่ยังมีต้นทุนชีวิตในรูปของความรู้ที่สั่งสมมานาน สามารถหาตำแหน่งใหม่รองรับ หารายได้พิเศษ ทำงานการกุศล ที่ปรึกษาสถาบันหรือหน่วยงานหรือธุรกิจองค์กรต่างๆ หรือศึกษาดูลู่ทางการทำธุรกิจตามความฝัน รวมถึงการแปลงสินทรัพย์ในรูปของเงินสดเพื่อนำไปต่อยอดการลงทุนรูปแบบต่าง ๆ เพื่อหารายได้เลี้ยงชีพต่อไป
- ช่วงวัยเกษียณตั้งแต่อายุ 70 ขึ้นไปเริ่มมีปัญหาสุขภาพมากขึ้น ถือเป็นวัยชราที่มีความสามารถในการใช้ชีวิตด้วยตนเองน้อยลงและการความสามารถในการแสวงหารายได้ลดลง จึงควรหันมาให้ความสำคัญกับการพักผ่อนกายและใจให้มากขึ้น เพื่อให้มีสุขภาพดีและช่วยเหลือตัวเองได้ไปจนถึงช่วงสุดท้าย ในด้านการใช้จ่ายส่วนใหญ่เป็นรายจ่ายเรื่องสุขภาพเป็นหลัก
หากเลือกได้ การวางแผนการเงินเหมาะสำหรับผู้ที่ใกล้เกษียณอายุ จึงควรศึกษารู้จักเลือกลงทุนเพื่อให้มีโอกาสรับผลตอบแทนที่ดี มีเงินเกษียณมากขึ้น และวางแผนสำรองค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและค่าใช้จ่ายฉุกเฉินหลังเกษียณ อาจแบ่งออกได้ 2 แบบ คือ เงินออมและเงินทุน ดังนี้
- เงินออมเพื่อวัยเกษียณ คนส่วนใหญ่เลือกวิธีการออมเงินฝากเงินธนาคาร เพราะมีความเสี่ยงต่ำ แต่ถ้าขาดเป้าหมายในการออม ขาดวินัยในการถอนเงินเกษียณมาใช้ตามแผนที่วางไว้ เช่น การจ่ายเงินก้อนให้ลูกหลาน การลงทุนสร้างอาชีพใหม่โดยขาดประสบการณ์ ซึ่งป็นสิ่งที่อันตราย อาจทำให้เงินเกษียณก้อนใหญ่หมดลง ชีวิตหลังจากนั้นคงลำบากไม่น้อย หัวใจสำคัญคือต้องพยายามถอนแต่ดอกผลมาใช้ ปรับลดค่าใช้จ่ายลงเท่าที่จะทำได้ เพื่อรักษาเงินต้นไว้ให้มากและนานที่สุด
- ลงทุนเงินก้อนสุดท้าย การลงทุนสำหรับวัยเกษียณไม่ควรลงทุนในสิ่งที่เสี่ยงจนเกินไป ควรเน้นกระจายเงินแต่ละส่วนไปลงทุนในรูปแบบต่าง ๆ เพื่อให้เกิดดอกผลงอกเงยในระยะยาวและมีผลตอบแทนสม่ำเสมอ
ทางเลือกหนึ่งคือการซื้อประกันแบบสะสมทรัพย์ที่ต้องส่งเบี้ยประกันทุก ๆ ปี ระยะเวลาของสัญญายาวนาน เป็นการบังคับให้มีวินัยในการออมที่ดี แต่ก็ยังไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมจะลงทุนที่สุด เพราะความเสี่ยงที่ต่ำทำให้ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนน้อย ส่วนใหญ่เป็นการรับเงินก้อนมาใช้จ่ายหลังเกษียณ อาจไม่เพียงพอใช้จ่าย หากว่ามีอายุยืนยาวมาก
ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นสินทรัพย์การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งได้รับเงินคืนเป็นรายงวดเท่ากันอย่างสม่ำเสมอคล้ายกับเงินบำนาญ ไปจนอายุ 85 หรือหลังจากนั้นตามเงื่อนไขในกรมธรรม์
นอกจากนี้ยังมีการลงทุนแบบกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ กองทุนหุ้นที่จ่ายปันผล กองทุนอสังหาริมทรัพย์ กองทุนโครงสร้างพื้นฐานที่จ่ายปันผลสม่ำเสมอ การซื้อตราสารหนี้ต่าง ๆ เช่นหุ้นกู้ พันธบัตรรัฐบาล เป็นต้น เพื่อกระจายเงินลงทุนและความเสี่ยงไปในหลากหลายหลักทรัพย์ ทำให้มีรายได้หมุนเวียนเงินไม่ขาดมือ
การประกันคุ้มครองสุขภาพและประกันภัยโรคร้ายแรงเป็นการทำประกันอีกประเภทที่กำลังได้รับความนิยมในปัจจุบัน เพื่อให้ผู้สูงวัยอุ่นใจคลายกังวลเมื่อเจ็บป่วยและไม่เป็นภาระของลูกหลาน
ยิ่งเตรียมความพร้อมมากเท่าไร ยิ่งมีโอกาสเกษียณอย่างสบายใจมากขึ้นเท่านั้น การวางแผนทางด้านสุขภาพ การเงิน และด้านอื่น ๆ ล้วนเป็นเรื่องสําคัญทั้งสิ้น หากวางแผนได้ดีชีวิตก็งอกงามจากเงินที่งอกเงย ให้ความมั่นคงทางการเงินและมีชีวิตบั้นปลายที่สุขสบาย
เตรียมตัวให้พร้อมสำหรับวัยเกษียณ ทำประกันผู้สูงอายุไว้ เจ็บป่วยก็หายห่วง แถมได้เงินคืนทุกปี… รายละเอียดเพิ่มเติม
