กู้เงินก้อน ปิดหนี้บัตร ดีหรือไม่ มีข้อดี ข้อเสียยังไงบ้าง
การเป็นหนี้ สิ่งที่น่าปวดหัวมากที่สุดก็คือหนี้บัตรเครดิต หากยิ่งเราเน้นจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ ดอกเบี้ยก็ยิ่งทบไปด้วย เหมือนกัน กลายเป็นการใช้หนี้ที่แทบไม่มีวันสิ้นสุด หลายคนจึงเกิดข้อคำถามว่า กู้เงินก้อน ปิดหนี้บัตร ดีหรือไม่ เนื่องจาก เราเชื่อว่าคนที่เคยประสบปัญหาหนี้บัตรเครดิตมาก่อนจะต้องรู้จักวิธีการกู้เงินก้อนมาปิดหนี้บัตรอย่างแน่นอน แต่จะเป็นวิธีการที่ดี และเหมาะสมกับสุขภาพทางการเงินของเราหรือไม่ เราจะพาทุกคนไปไขข้อสงสัยกัน
ตัดสินใจไม่ถูก กู้เงินก้อน ปิดหนี้บัตร ดีหรือไม่
กู้เงินก้อน เพื่อมาปิดหนี้บัตรเครดิต ดีหรือไม่เป็นคำถามที่ชวนสงสัยสำหรับคนที่มีหนี้บัตรเครดิต ถ้าเราอยากกำจัดหนี้ที่มีดอกเบี้ยเพิ่มพูนขึ้นทุกวัน หนึ่งในวิธีการที่จะช่วยเราได้ก็คือการไปกู้เงินก้อนกับสินเชื่อประเภทอื่นเพื่อเอามาปิดหนี้บัตร ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อทะเบียนรถ การจำนองบ้าน หรือสินเชื่อรวมหนี้ แต่วิธีการพวกนี้จะเป็นวิธีที่ใช่จริงหรือเปล่า ก็มีหลายสิ่งที่ต้องพิจารณาเหมือนกัน
ข้อดี และข้อจำกัดของการกู้เงินก้อนมาปิดหนี้บัตรเครดิต
ข้อดี
- ดอกเบี้ยถูกลง ดอกเบี้ยบัตรเครดิตเป็นอะไรที่โหดที่สุดแล้วสำหรับคนที่เคยเผชิญหน้ามาก่อน เพราะเป็นหนี้ที่ผ่อนเท่าไหร่เงินต้นก็แทบไม่ลดลงเลย ยิ่งจ่ายขั้นต่ำ ดอกเบี้ยก็ยิ่งเพิ่มพูนบานเป็นดอกเห็ด แต่ถ้าเราไปขอสินเชื่อประเภทอื่นมาปิดหนี้ ก็จะช่วยเราไม่ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยสุดโหดของบัตรเครดิตต่อไป
- ผ่อนสบายกว่าเดิม เมื่อเราขอสินเชื่อไปปิดหนี้บัตร เท่ากับเราเป็นหนี้สินเชื่อแทน และสินเชื่อมีดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เลยช่วยให้การผ่อนมีความสบายขึ้นกว่าเดิม ผ่อนไปไม่ได้หายแค่ดอกเบี้ย เงินต้นก็หายไปด้วย การปิดหนี้ก็จะเป็นไปได้อย่างรวดเร็ว แถมเรายังคุยกับธนาคารได้อีกต่างหากว่าอยากจะผ่อนกี่งวด ยิ่งผ่อนนานเท่าไหร่ ค่างวดก็ยิ่งน้อยเท่านั้น
- บริหารการเงินง่ายขึ้น สำหรับใครที่มีหนี้บัตรหลายใบ การขอสินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อรวมหนี้จะช่วยคุณสามารถบริหารการเงินได้ง่ายขึ้น ไม่ต้องนั่งจำว่าสิ้นเดือนแล้วต้องจ่ายบัตรไหนเท่าไหร่ จำนวนเงินแค่ไหน เพราะเราสามารถผ่อนจ่ายในจำนวนเงินที่เท่ากันได้เลย จึงช่วยให้เราสามารถวางแผนได้ว่าแต่ละเดือนจะต้องทำอย่างไรให้มีเงินชำระหนี้ได้สำเร็จ
ข้อจำกัด
- หนี้สินยังไม่หมดไป ถึงเราจะกู้สินเชื่อมาปิดหนี้บัตรจนหมดเรียบร้อยแล้ว แต่หนี้สินที่เรามีก็ยังไม่ได้หมดไปเสียทีเดียว เพราะเราก็ยังคงต้องผ่อนหนี้ต่อ แค่เปลี่ยนจากหนี้บัตรเครดิตเป็นหนี้สินเชื่อเท่านั้น
- ยิ่งผ่อนนานเท่าไหร่ ดอกเบี้ยยิ่งสูง ถึงธนาคารจะอนุญาตให้เราสามารถยืดระยะเวลาการผ่อนชำระออกไปได้ยาวนานตามต้องการ และก็ช่วยให้เราผ่อนสบายขึ้น เพราะค่างวดถูก แต่ก็ต้องไม่ลืมว่ายิ่งเราผ่อนนานเท่าไหร่ ดอกเบี้ยก็ยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น เหมือนกับเราจ่ายเงินซื้อเวลา และความสบายในการบริหารเงิน
- ไม่มีวินัย อาจเป็นหนี้บัตรเครดิตได้อีกครั้ง สำหรับใครที่ไม่มีวินัยทางการเงิน ตอนนี้เป็นหนี้สินเชื่ออยู่ บริหารจัดการไม่ทัน เผลอไปใช้บัตรเครดิต หรือกดเงินสดออกจากบัตรเครดิตเมื่อไหร่ เมื่อนั้นเท่ากับว่าคุณติดกับดักทางการเงินเรียบร้อยแล้ว เพราะฉะนั้น สิ่งสำคัญคือต้องมีสติทุกครั้งเมื่อใช้บัตรเครดิตเพื่อป้องกันให้เกิดปัญหาหนี้ขึ้นมาใหม่อีกครั้ง
กู้เงินปิดหนี้บัตรตอบโจทย์เราหรือไม่?
ถึงแม้ว่าการกู้เงินก้อนมาปิดหนี้บัตรเครดิตจะฟังดูน่าสนใจแค่ไหน แต่ก็ต้องยอมรับเป็นอย่างตรงไปตรงมาว่าไม่ใช่วิธีการที่เหมาะสำหรับทุกคนสักเท่าไหร่ เราเลยจะพาทุกคนไปดูกันว่าจะมีวิธีการพิจารณายังไงว่าวิธีการดังกล่าวตอบโจทย์ทางการเงินของเรา ดังนี้
- ควร: สำหรับคนที่เป็นหนี้บัตรเครดิต และชำระขั้นต่ำ หรือชำระมากกว่าขั้นต่ำมาตลอด แต่หนี้บัตรก็ยังไม่ลดลงเลยสักนิด จำนวนหนี้ที่มีอยู่อยู่ในวงเงินที่เราสามารถกู้มาปิดได้ทั้งหมด กรณีนี้ควรกู้เงินก้อนมาปิดหนี้บัตร เพราะธนาคารจะเห็นว่าเราจ่ายชำระหนี้อยู่เป็นประจำ ไม่ได้หายไปไหน การขออนุมัติสินเชื่อไม่ใช่เรื่องยาก
- ไม่ควร: กรณีที่คุณไม่จ่ายบิลบัตรเครดิตเลยสักครั้งเดียว ไม่จ่ายแม้แต่ขั้นต่ำ และไม่จ่ายมาสักพักแล้ว จำนวนหนี้สูงเกินกว่าวงเงินที่ได้รับจากสินเชื่อ คุณอาจไม่เหมาะสำหรับการไปกู้เงินก้อนมาปิดหนี้บัตร เพราะโอกาสค่อนข้างต่ำที่จะได้รับการอนุมัติจากธนาคารผู้ให้สินเชื่อ
กู้เงินปิดหนี้บัตรเครดิตสามารถขอสินเชื่ออะไรได้บ้าง
เงินก้อนสามารถขอได้จากสินเชื่อหลากหลายประเภท มีอยู่หลายสินเชื่อเลยทีเดียวที่จะช่วยให้เราสามารถหลุดพ้นจากวังวนหนี้บัตรเครดิตได้ หลายคนจึงยังตัดสินใจไม่ถูกว่าจะเลือกสินเชื่ออะไรดี เราเลยจะพาทุกคนไปดูกันว่ามีสินเชื่ออะไรบ้าง แต่ละสินเชื่อมีดียังไง
- สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อที่หลายคนน่าจะคุ้นหูมากที่สุด ส่วนใหญ่จะเป็นสินเชื่อเอนกประสงค์ที่เราขอแล้วจะเอาไปทำอะไรก็ได้ หลายคนเลยขอสินเชื่อดังกล่าวมาปิดหนี้ ข้อดีคือไม่ต้องใช้บุคคล หรือหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน วงเงินสูง ผ่อนได้นาน
- สินเชื่อรวมหนี้ เป็นสินเชื่อที่จะเปลี่ยนให้หนี้สินทั้งหมดของเราที่มีกลายเป็นหนี้ก้อนเดียว คำนวณดอกเบี้ยแบบเดียวกันทั้งหมด เหมาะสำหรับคนที่มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ เพราะจะช่วยให้คุณสามารถจัดการได้ง่ายขึ้น แถมยังมีดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำอีกด้วย
- สินเชื่อทะเบียนรถ ใครมีรถยนต์ที่ผ่อนหมดเรียบร้อยแล้ว เราสามารถเปลี่ยนทรัพย์สินให้กลายเป็นเงินได้ด้วยการเอาไปเข้าไฟแนนซ์ เราก็จะได้วงเงินออกมาสำหรับไปใช้หนี้ มีหลากหลายแบบ ทั้งแบบโอนทะเบียนรถ และไม่ต้องโอนทะเบียนรถ ระหว่างนี้เราก็ยังคงสามารถใช้รถได้เหมือนเดิม ข้อดีคือวงเงินสูง เพราะใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน
- สินเชื่อบ้านแลกเงิน สำหรับใครที่มีบ้านเป็นของตัวเอง และผ่อนหมดแล้ว เราสามารถใช้บ้านเป็นหลักค้ำประกันในการยื่นขอสินเชื่อได้เหมือนกัน ข้อดีคือวงเงินสูงมากที่สุดจากสินเชื่อทั้งหมด ไม่ต้องใช้บุคคลในการค้ำประกันอีก ค่อนข้างของ่าย ดอกเบี้ยไม่แพงจนเกินไป
สรุปแล้ว การเลือกกู้เงินก้อน เพื่อมาปิดหนี้บัตร ดีหรือไม่ คำตอบก็คือดี และได้ผลหากคุณชำระขั้นต่ำมาตลอด ไม่เคยขาดหาย เพราะโอกาสจะได้รับการอนุมัติค่อนข้างสูง และก็ช่วยให้คุณไม่ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยที่หนักจนเกินไป ปิดหนี้ได้เร็วขึ้นกว่าเดิม แต่ถ้าคุณไม่เคยชำระหนี้บัตรเครดิตเลย วิธีนี้ไม่ใช่ว่าไม่ดี แต่อาจไม่ได้ผล เพราะโอกาสค่อนข้างน้อยที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อให้กับคนที่มีประวัติไม่ดีบนเครดิตบูโร อาจต้องหาวิธีการอื่นในการจัดการหนี้แทน อย่างเช่น การหารายได้เพิ่ม การเจรจากับธนาคารผู้เป็นเจ้าของบัตร หรือการบัตรกดเงินสดสำหรับรวมหนี้
