กู้คอนโดเงินเหลือมาปิดหนี้ดีไหม ควรทำหรือไม่ มีอะไรที่ต้องรู้บ้าง?
ใครที่กำลังมองหาคอนโดใหม่ หรือกำลังมองหาช่องทางในการทำกำไรจากการลงทุนอสังหาริมทรัพย์คงมักจะเคยได้ยินเรื่องคอนโดเหลือจากทีมเซลล์ขายคอนโดที่มักจะพูดโน้มน้าวถึงข้อดีต่าง ๆ ซึ่งวันนี้เราจะพาไปทำความเข้าใจว่าคอนโดเงินเหลือคืออะไร แล้วกู้คอนโดเงินเหลือมาปิดหนี้ดีไหม ? พร้อมเผยถึงข้อดี – ข้อเสียที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจก่อนซื้อคอนโดได้ง่ายมากขึ้น
คอนโดเงินเหลือ คืออะไร?
คอนโดเงินเหลือ หรือที่กลายคนเรียกว่า “คอนโดเงินทอน” อาจจะไม่ใช่รูปแบบแปลกใหม่ในวงการอสังหาฯ ซึ่งเป็นการขอยื่นกู้ซื้อคอนโดในวงเงินที่มากกว่าราคาที่เราต้องจ่ายให้กับโครงการทำให้เราได้ในส่วนของ “เงินเหลือ เงินส่วนต่าง หรือเงินทอน” ที่สามารถนำเอาไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หรือตามความจำเป็น หรือตามความต้องการอื่น ๆ เช่น นาย A มีความต้องการซื้อคอนโด 32 ตร.ม. โครงการหนึ่งซึ่งตั้งราคาไว้ที่ 2.1 ล้านบาทต่อห้องและได้ทำการยื่นกู้กับธนาคารในวงเงิน 2.5 ล้านบาทซึ่งเป็นราคาที่สูงกว่าโครงการตั้งไว้ โดยนาย A จะมีเงินเหลือหลังจากได้รับอนุมัติโครงการ 4 แสนบาทจากการซื้อคอนโดนั่นเอง
เทียบข้อดี – ข้อเสีย คอนโดเงินเหลือ
เมื่อเข้าใจคอนเซปต์ของคอนโดเงินเหลือแล้วว่าอะไร ต่อมาจะพูดถึงข้อดีข้อเสียกันบ้างว่าข้อดี – ข้อเสียของคอนโดเงินเหลือนั้นมีอะไรบ้าง ?
ข้อดี:
- ได้รับเงินก้อน โดยเราสามารถนำเงินก้อนซึ่งเป็นส่วนที่เหลือจากราคาโครงการไปใช้ในการชำระหนี้ส่วนบุคคล หรือหนี้อื่น ๆ ตามความต้องการซึ่งมีส่วนช่วยในการลดหย่อนภาระทางการเงินระยะสั้นได้เป็นอย่างดี
- มีเงินเหลือไว้ตกแต่ง หลายคนที่กู้คอนโดเงินเหลือเพื่อยากนำเงินส่วนต่างมาใช้ตกแต่งบ้านไม่ว่าจะเป็นเฟอร์นิเจอร์ที่ขาด เครื่องใช้ไฟฟ้าที่จำเป็น โซฟา เตียงนอน หรือการนำมารีโนเวทห้องให้ตรงตามใจ หรือตกแต่งห้องให้เข้ากับสไตล์ที่เราต้องการ
- อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า สินเชื่อส่วนบุคคล ทำให้ก่อประโยชน์ในการนำไปใช้จ่าย ชำระหนี้ที่ค้างไว้ หรือนำไปหมุนเวียนในครัวเรือน หรือธุรกิจระยะสั้นได้ดีกว่ากู้สินเชื่อส่วนบุคคล
ข้อเสีย:
- เสี่ยงต่อการเสียเครดิต อย่าลืมว่าการซื้อคอนโดเงินเหลือเป็นการก่อหนี้อีกรูปแบบหนึ่งและยังเป็นหนี้ระยะยาวที่ส่วนใหญ่เริ่มต้นตั้งแต่ 15 – 30 ปี โดยหากขาดการวางแผนทางการเงินที่ดี หรือเกิดเหตุไม่คาดฝันไม่สามารถผ่อนหนี้ต่อได้เสี่ยงต่อเสียเครดิต หรือติดเครดิตบูโร
- ก่อหนี้ระยะยาว แม้จะเข้าใจว่าการกู้ซื้อบ้าน ซื้อคอนโดย่อมเป็นหนี้ระยะยาว แต่เงินส่วนต่างจากราคาบ้านเงินส่วนนี้ก็ถูกนำมาคิดดอกเบี้ยเช่นเดียวกันและแน่นอนว่าต้องภาระการผ่อนหนี้แต่ละเดือนก็ย่อมหนักขึ้น การนำเงินส่วนต่างกลบหนี้สั้น แต่เป็นหนี้ระยะยาวจึงอาจจะต้องคิดให้ถี่ถ้วนอีกครั้ง
ความเสี่ยงที่ต้องรู้ จากโฆษณาชวนเชื่อคอนโดเงินเหลือ
อีกเรื่องที่อยากเน้นย้ำ เพราะส่วนใหญ่ผู้กู้มักจะถูกชักนำได้ง่ายจากการไปสอบถาม หรือมีความสนใจในการยื่นกู้โครงการคอนโดนั้น ๆ ที่มักจะมีทีมขายให้คำแนะนำและแน่นอนว่าบางครั้งคุณก็อาจจะเจอกับนายหน้ามิจฉาชีพเข้าได้ซึ่งมักจะมีการพูดเชิญชวนให้หลงเชื่อด้วยคำโฆษณาต่าง ๆ เช่น
- กู้ซื้อคอนโดเงินเหลือปิดให้ก่อน ผ่อนทีหลัง
- กู้ซื้อคอนโดเงินเหลือปิดหนี้ แถมได้ฟรีเงินก้อน
- กู้ซื้อคอนโด อนุมัติ 100% ไม่ต้องจอง ไม่ต้องดาวน์
- สร้างรายได้พิเศษจากคอนโดเงินเหลือให้มีเงินเข้าบัญชีทุกเดือน
- กู้ซื้อคอนโดได้เงินก้อน พร้อมมีผู้เช่าจริง
- ลงทุนคอนโดเงินเหลือ ช่วยสร้างกำไรแบบไม่ต้องทำงาน
- ได้เงินก้อนไว้ลงทุนหรือปิดหนี้ จำนวน 100,000 – 1,000,000 บาท
โดยจากข้างต้นจะเห็นได้ชัดว่า ผู้ขายมักจะพูดถึงการกู้ซื้อคอนโดเงินเหลือปิดหนี้ด้วยเงินส่วนต่างซึ่งดูเหมือนเป็นทางออกที่น่าสนใจ แต่อาจจะไม่ได้บอกต่อว่าคุณจะเป็นหนี้ก้อนโตมากกว่าเดิมและที่สำคัญจะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น เพิ่มภาระในการผ่อนชำระต่อเดือนที่อาจจะไม่ได้บอกคุณร่วมด้วย
ดังนั้น การสังเกตเจ้าหน้าที่ฝ่ายขายที่จะรู้ได้อย่างไรว่าไม่แฝงตัวมาในคราบนายหน้ามิจฉาชีพเงินส่วนต่างให้สังเกตว่ามีพฤติกรรมว่าชอบเน้นปิดการขายอย่างรวดเร็ว ให้รายละเอียดไม่ครบ เน้นโฆษณาถึงข้อดีไม่พูดถึงข้อเสีย หรืออัตราดอกเบี้ยที่คิดเพิ่มสูงขึ้นหากเพิ่มวงเงินยอดกู้ที่มักจะใช้คำเชิญชวนตามข้างต้น
และอย่าลืมว่า ผู้ขายที่ดีจะต้องมีจรรยาบรรณและจริยธรรมด้วยการอธิบายให้รายละเอียดโครงการ บอกถึงความคุ้มค่าและบอกถึงขั้นตอนการยื่นกู้ธนาคาร สิ่งที่ต้องเตรียมตัวต่าง ๆ เพื่อช่วยให้ผู้กู้ผ่านการอนุมัติและได้ประโยชน์ที่คุ้มค่ามากสุดนั่นเอง
กู้คอนโดเงินเหลือมาปิดหนี้ดีไหม?
การซื้อคอนโดเงินเหลือ จึงเหมาะสมกับคนที่ต้องการซื้อคอนโดเพื่ออยู่อาศัย แต่มิใช่การลงทุนอสังหาฯ เพื่อเก็งกำไรเพราะหลาย ๆ อย่างที่คุณคิดว่าได้เงินก้อนโตจากเงินทอนส่วนต่างของราคาโครงการที่นำมาใช้ตกแต่ง ซื้อเฟอร์นิเจอร์ รีโนเวทห้องเพื่อรับลูกค้าที่จะมาเช่าอาจจะไม่ง่ายอย่างที่คิดเพราะยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณาร่วมด้วยอีกมาย
ที่สำคัญกู้มาแล้วอย่าลืม! ว่าเงินส่วนต่างที่ได้มาไม่ใช่เงินสดในกระเป๋าของเรา แต่เป็นการก่อหนี้รูปแบบหนึ่งในระยะยาวจึงควรมีการศึกษาข้อมูลต่าง ๆ ก่อนตัดสินซื้อให้ถี่ถ้วน ไม่หลงไปตามตำเชิญชวนที่ว่าการลงทุนจะมาช่วยคุณปลดหนี้ ทำให้มีรายได้จากการปล่อยเช่าที่มีเงินเข้าบัญชีทุกเดือนซึ่งอาจจะทำได้จริง แต่อย่าลืมว่าทุกครั้งก่อนลงทุน มักจะมีข้อความเน้นย้ำว่า “การลงทุนมีความเสี่ยงควรศึกษารายละเอียดของผลิตภัณฑ์ก่อนการลงทุน”
หากถามว่าควรกู้คอนโดเงินเหลือเพื่อมาปิดหนี้หรือไม่ คำตอบก็คืออาจจะเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อเพื่ออยู่อาศัย แต่ไม่เหมาะกับการซื้อเพื่อลงทุนในการปล่อยเช่า หรือเก็งกำไรเพราะอาจจะต้องแบกรับความเสี่ยงในการไม่มีผู้เช่า รวมถึงภาระค่าผ่อนชำระในแต่ละเดือนที่สูงขึ้นจากเงินส่วนต่างของการยื่นกู้คอนโด และก่อนจะตัดสินใจซื้อคอนโดแนะนำให้ผู้ซื้อนั้นทำการศึกษารายละเอียดโครงการ หรือข้อมูลอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องอย่างถี่ถ้วน และควรเลือกผู้ขายผ่านตัวแทน หรือโครงการที่ไว้ใจได้เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาตามมาในทีหลัง
