แก้หนี้นอกระบบ อย่างยั่งยืน ทำยังไง?

หนี้ ถือเป็นปัญหาใหญ่ของประชาชนคนไทยส่วนใหญ่ ด้วยสภาพเศรษฐกิจที่ยังคงทรงตัว ภาวะเงินเฟ้อที่สินค้า และบริการราคาพุ่งสูงอย่างต่อเนื่อง สวนทางกับรายรับ หากวางแผนการเงินไม่รอบคอบก็อาจเกิดหนี้ได้ หรือยิ่งมีเหตุฉุกเฉินที่ต้องใช้เงินด่วน ขณะเดียวกันการขอสินเชื่อ หรือกู้เงินจากทางธนาคารก็อาจได้เงินไม่ทันใจ หลายคนจึงหันไปหาตัวเลือกสุดอันตรายอย่างการกู้นอกระบบ ด้วยอัตราดอกเบี้ยสุดโหด และไม่เป็นธรรม จึงทำให้แทบทุกคนไม่สามารถผ่อนจ่ายได้ จนเกิดหนี้พอกอย่างรวดเร็ว ทำได้แค่ผ่อนดอก หนทางแก้หนี้ดูเลือนลาง ในวันนี้เราจึงจะพาไปดูกันว่า แก้หนี้นอกระบบ อย่างยั่งยืน ทำยังไง? เพื่อเป็นแนวทางสำหรับผู้ที่กำลังประสบปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว

หนี้นอกระบบ คืออะไร?

การกู้ยืมจากบุคคล หรือสถาบันที่ไม่ได้อยู่ภายใต้กฎหมาย โดยจะมีจุดเด่นที่ได้เงินรวดเร็วทันใจ แทบจะไม่จำกัดวงเงิน แต่ก็แลกมาด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ากฎหมายกำหนดหลายเท่า ซึ่งส่งผลให้ผู้กู้ติดอยู่ในวงจรหนี้ไม่สิ้นสุด นอกจากนี้มีความเสี่ยงด้านชีวิตส่วนตัว จากการถูกคุกคาม ทวงหนี้ ในกรณีที่ไม่สามารถจ่ายคืนตามที่ตกลงกันไว้ได้ 

แก้หนี้นอกระบบอย่างยั่งยืน ทำยังไง?

หนี้นอกระบบเป็นปัญหาที่หลายคนต้องเผชิญ โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจไม่มีความแน่นอน ยิ่งปล่อยไว้ก็มีแต่จะยิ่งเป็นภาระที่ไม่อาจปลดเปลื้องได้สักที การจัดการหนี้นอกระบบไม่เพียงแค่ช่วยลดภาระดอกเบี้ยที่สูง แต่ยังเป็นก้าวแรกในการสร้างฐานะทางการเงินที่มั่นคงยั่งยืน โดยจะแนะนำวิธีแก้ไขในเบื้องต้นดังนี้

• สำรวจ และทำความเข้าใจกับภาระหนี้ทั้งหมด
  • รวมยอดหนี้ทั้งหมด: ระบุจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยที่ต้องชำระ
  • วางแผนการชำระ: จัดลำดับความสำคัญของหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงที่สุด

• เข้าร่วมโครงการแก้หนี้นอกระบบของภาครัฐ ปัจจุบันภาครัฐมีโครงการช่วยเหลือผู้ที่มีหนี้นอกระบบ เช่น
  • โครงการสินเชื่อแก้ไขหนี้นอกระบบจากธนาคารออมสิน
  • การปรึกษากับสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) หรือธนาคารแห่งประเทศไทย

• รวมหนี้เข้าสู่ระบบ
  • ขอสินเชื่อปลอดดอกเบี้ยหรือดอกเบี้ยต่ำจากธนาคาร
  • ใช้เงินกู้จากแหล่งที่เชื่อถือได้ เช่น สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ หรือนาโนไฟแนนซ์

• สร้างรายได้เสริม
  • มองหารายได้เสริมเพื่อนำมาแบ่งเบาภาระหนี้ที่เกิดขึ้น เช่น ขายสินค้าออนไลน์, งานฟรีแลนซ์ต่าง ๆ หรือการทำนายหน้า Affiliate ที่กำลังเป็นที่นิยมในขณะนี้

• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน
  • เข้าปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ รับคำแนะนำจากผู้ให้บริการปรึกษาหนี้ เช่น ศูนย์แก้หนี้ของธนาคารแห่งประเทศไทย

• สร้างวินัยทางการเงิน
  • จัดทำงบประมาณ
  • แบ่งรายได้ออกเป็นส่วน ๆ เช่น ค่าใช้จ่ายประจำ หนี้สิน และเงินออม
  • ควบคุมการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

• ตั้งเป้าหมายทางการเงิน
  • วางแผนการออมและการลงทุนเพื่อสร้างความมั่นคง
  • ตั้งเป้าหมายเพื่อปลดหนี้และรักษาเครดิตที่ดี

• หลีกเลี่ยงการกู้หนี้ใหม่
  • หลีกเลี่ยงการกลับไปกู้หนี้นอกระบบอีกครั้ง โดยเน้นการจัดการปัญหาให้หมดไป

การแก้หนี้นอกระบบอย่างยั่งยืนไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ทุกคนสามารถทำได้ โดยเริ่มต้นจากการสำรวจหนี้ที่มีทั้งหมด พร้อมมองหาโครงการช่วยเหลือของภาครัฐ และสร้างวินัยทางการเงินเพื่อไม่ให้กลับไปสู่วังวนหนี้พอกอีกครั้ง เพื่อสร้างชีวิตการเงินที่ดีในอนาคตนั่นเอง