กู้ซื้อบ้านหลังแรก ต้องดูอะไรบ้าง ให้กู้ผ่านฉลุย

พอมาถึงจุดนึงหลายคนก็คงไม่อยากจะเช่าบ้าน เช่าคอนโด แต่อยากมีสินทรัพย์เป็นของตัวเองซึ่งก็หมายถึง การซื้อบ้านสักหลังในทำเลที่ตัวเองชอบ และในราคาที่เอื้อมถึงซึ่งหากไม่มีเงินก้อนก็จะต้องยื่นขอสินเชื่อบ้าน ซึ่งในวันนี้จะพามาไขข้อสงสัยว่า กู้ซื้อบ้านหลังแรก ต้องดูอะไรบ้าง เพื่อเตรียมตัวให้พร้อม ให้คุณสามารถยื่นกู้แบงก์ได้ผ่านฉลุย อนุมัติเร็วทันใจ

กู้ซื้อบ้านหลังแรก ต้องดูอะไรบ้าง

ส่วนใครที่เริ่มมองหาบ้านในทำเลต่าง ๆ เพื่อที่จะเลือกเป็นที่อาศัย ขอแชร์ทริค 5 ข้อสำคัญที่อยากให้คุณรู้ก่อนตัดสินใจซื้อบ้านเป็นของตนเอง ดังนี้ 

• ปลดหนี้เก่าที่มีให้หมดก่อน

ฟังดูแล้วอาจจะไม่ชอบใจที่อาจจะถามว่าทำไมมีหนี้ใหม่ไปด้วยไม่ได้ แต่สิ่งที่อยากเน้นย้ำคือการหมดหนี้ทีละก้อนคงเป็นเรื่องที่ดีในการวางแผนจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและไม่เหนื่อยจนเกินไปในการผ่อนจ่ายเช่น หากจะต้องซื้อบ้าน 1 หลังในขณะเดียวกันก็ยังผ่อนรถอยู่เงินเดือน 30,000 บาท จ่ายค่าบ้านไป 12,000 ค่ารถ 8,000 ต่อเดือน เหลือใช้จริง 12,000 บาทต่อเดือนซึ่งไม่รวมการหักค่าประกันสังคม ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ยิ่งมีครอบครัวก็อาจจะไม่เพียงพอ การเคลียร์หนี้เก่าก่อนสร้างหนี้ใหม่จึงอาจจะเป็นทางเลือกที่ดี 

• เช็กรายได้ว่ากู้ได้เท่าไร

เงินเดือนถือเป็นตัวกำหนดราคาบ้านของเราเช่นเดียวกันว่าจะกู้ได้เท่าไร ซึ่งโดยปกติธนาคารจะกำหนดเงื่อนไขของผู้กู้ทุกสายอาชีพให้สามารถแบกรับภาระหนี้ได้ที่ 40% ของรายได้ต่อเดือน โดยหากคุณมีรายได้เดือนละ 40,000 บาท จะกู้ซื้อบ้านได้ที่ราคาประมาณ 2.4 ล้านบาท 

• เริ่มปฎิบัติการออมเงินดาวน์

หากเราอยากให้การขอสินเชื่อบ้านอนุมัติง่ายมากขึ้น ตัวแปรสำคัญที่หลายคนมักจะหลงลืมไปก็คือเงินดาวน์นั่นเอง เนื่องจาก ในปัจจุบันมีสินเชื่อบ้านมากมายที่สามารถมอบวงเงินกู้ให้เรา 100% จากราคาประเมิน แต่หากไม่มั่นใจว่าธนาคารจะเห็นถึงความสามารถในการชำระเงินของเราหรือไม่ เราขอแนะนำให้ทุกคนเก็บเงินดาวน์เป็นก้อนเอาไว้ก่อน อย่างเช่น วางแผนจะซื้อบ้านราคา 1.5 ล้านบาท ก็ให้เก็บเงินดาวน์ประมาณ 25% ขึ้นไป หรือประมาณ 375,000 บาท

จากนั้นเวลาที่เราไปยื่นขอสินเชื่อ ให้แจ้งกับทางธนาคารว่าเรามีเงินดาวน์จำนวนเท่าไหร่ เป็นการยืนยันอีกครั้งว่าเรามีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้อย่างแน่นอน เพราะเรามีการวางแผนที่ดี สามารถเก็บเงินดาวน์บ้านได้ ไม่จำเป็นต้องกู้ 100% เพื่อเอาเงินของธนาคารไปซื้อบ้านอย่างเดียวแต่อย่างใด

การวางเงินดาวน์ นอกจากจะช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับธนาคารผู้ปล่อยสินเชื่อให้กับเราแล้ว ยังช่วยให้ภาระหนี้สินในอนาคตของเราน้อยลงกว่าเดิมอีกด้วย อย่างเช่น หากบ้านราคา 1.5 ล้านบาท วางเงินดาวน์ไป 4 แสนบาท เท่ากับว่าเราเป็นหนี้ธนาคารเพียงแค่ 1.1 ล้านบาทเท่านั้น ยอดผ่อนต่อเดือนจะเบามากขึ้นกว่าเดิม ที่สำคัญมันยังช่วยแบ่งเบาภาระดอกเบี้ยจากเงินต้นไปถึง 400,000 บาทเลยทีเดียว

• จัดระเบียบบัญชี

เพื่อช่วยให้คุณไปถึงเป้าหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพเมื่อทราบแล้วว่าเงินดาวน์ที่ต้องการวางจะอยู่ที่ 20% เป็นจำนวน 480,000 บาทของราคาบ้านเต็ม 2.4 ล้านบาทซึ่งวางแผนว่าจะใช้เวลาเก็บเงิน 3 ปี (36 ปี) เพื่อเก็บเงินดาวน์บ้านซึ่งจะต้องเก็บอยู่ที่ประมาณ 13,333 บาทต่อเดือนเป็นระยะเวลา 36 เดือนถึงจะครบตามเป้าหมายซึ่งจะต้องแยกบัญชีให้ชัดว่าบัญชีใด ใช้สำหรับอะไรเพื่อให้ไม่มั่วทางการเงิน

• เตรียมเอกสารให้พร้อม 

ขั้นตอนการเตรียมเอกสารฟังดูเป็นขั้นตอนที่ไม่มีความสำคัญอะไร แต่ความจริงแล้ว มันสามารถบ่งบอกได้ถึงความพร้อมในการเตรียมตัวของเราได้เช่นเดียวกัน ดังนั้น หากต้องการจะยื่นขอสินเชื่อ เราก็ควรเตรียมเอกสารให้พร้อมก่อนไปติดต่อเจ้าหน้าที่ หากไม่ทราบว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง สามารถไปติดต่อที่เคาน์เตอร์ธนาคารเพื่อติดต่อสอบถามรายละเอียดเกี่ยวกับการขอสินเชื่อได้เช่นเดียวกัน เจ้าหน้าที่จะแนะนำขั้นตอนรวมไปถึงเอกสารที่เราต้องใช้ ให้เรากลับไปเตรียมตัวให้พร้อม

โดยเอกสารส่วนใหญ่ที่ใช้ในการยื่นขอสินเชื่อจะประกอบไปด้วย สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน หนังสือรับรองการทำงาน รายการเดินบัญชีย้อนหลัง เอกสารประจำตัว อย่างเช่น บัตรประจำตัวประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน ข้อมูลการติดต่อ ทั้งเบอร์โทรศัพท์ และที่อยู่อาศัย

อยากกู้ซื้อบ้าน ใช้เอกสาร อะไรบ้าง

ไม่ว่าคุณจะประกอบอาชีพพนักงานประจำ เจ้าของธุรกิจ หรือฟรีแลนซ์ที่ในวันนี้มีความพร้อมในการยื่นกู้ซื้อบ้าน แต่ไม่รู้ว่าจะต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง เรามีเช็คลิสต์ที่ช่วยให้คุณเตรียมเอกสารยื่นกู้ซื้อบ้านง่ายขึ้นโดยแยกตามอาชีพ ดังนี้ 

• กลุ่มอาชีพพนักงานประจำ
• • หนังสือรับรองเงินเดือน
  • สลิปเงินเดือน (ส่วนใหญ่จะเป็นเดือนล่าสุด หรือย้อนหลังไม่เกิน 3 – 6 เดือน)
  • ประวัติทางรายได้
  • หลักฐานแสดงฐานะทางการเงินอื่น ๆ เช่น สเตรทเม้นท์ย้อนหลัง 6 เดือน
  • สำเนาบัตรประชาชน
  • สำเนาทะเบียนบ้าน
  • ใบเปลี่ยนชื่อ หรือทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
  • สำเนาใบจอง หรือใบจะซื้อขาย (กรณียื่นกู้เอง)

• กลุ่มอาชีพอิสระ ฟรีแลนซ์ ค้าขาย เจ้าของธุรกิจ
• • ใบประกอบวิชาชีพ หรือทะเบียนการค้า
  • แบบยื่นภาษีและใบเสร็จภาษีเงินได้ (ภ.ง.ด 90)
  • ใบ 50 ทวิ
  • เอกสารที่เกี่ยวข้องกับงาน
  • เอกสารแสดงสินทรัพย์อื่น ๆ ถ้ามี
  • สเตรทเม้นท์ย้อนหลัง 1 ปี
  • สำเนาบัตรประชาชน
  • สำเนาทะเบียนบ้าน
  • ใบเปลี่ยนชื่อ หรือทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
  • สำเนาใบจอง หรือใบจะซื้อขาย (กรณียื่นกู้เอง)

คงจะได้คำตอบแล้วว่า กู้ซื้อบ้านหลังแรก ต้องดูอะไรบ้าง และต้องใช้เอกสารอะไรในการกู้บ้าง ซึ่งเอกสารส่วนใหญ่ก็จะเป็นเอกสารทางการเงินเช่น สลิปเงินเดือน สเตรทเม้นทางการเงินย้อนหลัง หรือหนังสือรับรองรายได้ ใบเสร็จภาษีเงินได้ (ภ.ง.ด 90) สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน เป็นต้นที่จะมีความแตกต่างกันเพียงเล็กน้อยในกลุ่มอาชีพพนักงานประจำกับอาชีพอิสระ ดังนั้นจึงก่อนไปธนาคารก็อาจจะสอบถามให้แน่ใจอีกครั้งว่าจะต้องเตรียมเอกสารอะไรไปบ้างเพื่อให้คุณไม่เสียเวลาจะได้ยื่นเอกสารแล้วอนุมัติผ่านได้ทันที