การแข่งขันในตลาดสินเชื่อในบ้านเราตอนนี้ถือว่าเป็นการแข่งขันที่สูงและรุนแรงมาก แต่ละธนาคารต่างงัดกลยุทธ์และสร้างสินเชื่อใหม่ๆเพื่อให้ครอบคลุมและตรงกับความต้องการของลูกค้าให้มากที่สุด อย่างเช่นคนวัยเกษียณอายุการทำงานที่มีเงินบำนาญต่อเดือนนิดหน่อยก็ยังสามารถที่กู้ขอสินเชื่อได้แล้ว ในโครงการที่ชื่อว่า สินเชื่อสำหรับผู้เกษียณอายุการทำงาน แน่นอนว่าเป็นโครงการที่ดีแต่ก็เป็นโครงการที่มีความเสี่ยงเช่นกัน ดังนี้
สินเชื่อสำหรับผู้เกษียณอายุการทำงานคือ
ก่อนอื่นเลยเราไปทำความรู้จักสินเชื่อโครงการนี้กันก่อน สินเชื่อสวัสดิการสำหรับข้าราชการบำนาญและลูกจ้างประจำ เป็นสินเชื่อชนิดอเนกประสงค์(เบิกเงินสดได้เต็มจำนวนที่ขอวงเงินไป) โครงการนี้เป็นสินเชื่อจากธนาคารออมสิน ที่จัดมาเพื่อเอาใจคนวัยเกษียณที่อยากเข้าถึงแหล่งทุนเพื่อไปบริหารจัดการหนี้ หรือ เอาไปทำอย่างอื่นตามความต้องการ ซึ่งมีรายละเอียดปลีกย่อยต่างๆที่เกี่ยวข้องดังต่อไปนี้
รายละเอียดสำหรับสินเชื่อตัวนี้
สินเชื่อที่จัดมาให้กับวัยเกษียณอายุแบบนี้ต้องบอกเลยว่ามีไม่บ่อย เรามาดูรายละเอียดที่เกี่ยวข้องกัน เริ่มจากวงเงินที่สามารถขอกู้ได้ สินเชื่อตัวนี้จะให้วงเงินได้เท่ากับบำเหน็จตกทอดที่ได้รับเท่านั้น(บำเหน็จเยอะก็ขอได้เยอะ) ส่วนระยะเวลากู้ให้ได้สูงสุดถึง 30 ปี เด็ดสุดของตรงนี้ก็คือเค้าไม่มีการกำหนดอายุของผู้กู้ ส่วนคุณสมบัติของผู้กู้นั้นเริ่มจากต้องเป็นข้าราชการบำนาญเท่านั้น หรือลูกจ้างประจำก็ได้ เรื่องของดอกเบี้ยสินเชื่อตัวนี้จะใช้วิธีการคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ตลอดอายุการขอสินเชื่อ ซึ่งตอนนี้อัตราดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมรายปีเข้าไปด้วยอยู่ที่ร้อยละ 5.775 ต่อปี(อาจจะมีการเปลี่ยนแปลงได้ตามสถานการณ์)
โปรโมชั่นของสินเชื่อโครงการนี้
หลังจากที่ธนาคารออมสิน ได้ปล่อยตัวอย่างสินเชื่อโครงการนี้ออกมาก็ได้มีการออกโปรโมชั่นเพื่อกระตุ้นการขายออกมาด้วย โปรโมชั่นก็คือ หากเราเข้าโครงการของสินเชื่อตัวนี้แล้วสามารถแนะนำเพื่อนมาให้กู้ในโครงการนี้ด้วยจะได้รับ บัตรกำนัล จากโลตัส จำนวน 100 บาท ต่อ 1 ราย (สูงสุดได้ไม่เกิน 5 ราย) ส่วนคนที่มากู้เงินนั้นก็จะได้รับของแถมเล็กๆน้อย เช่น คนที่มาขอสินเชื่อวงเงิน 100,000 บาทขึ้นไป รับกระเป๋า ส่วนคนที่ขอสินเชื่อวงเงิน 300,000 บาทขึ้นไป รับร่มไปไม้เท้า โปรโมชั่นนี้มีถึงกลางเดือนธันวาคมนี้เท่านั้นนะ ใครสนใจต้องรีบแล้ว
สินเชื่อสำหรับคนวัยเกษียณ แนวคิดน่าสนใจจากธนาคารออมสิน
สินเชื่อสำหรับคนวัยเกษียณนั้นถือว่าเป็นการคิดใหม่ ทำใหม่ของธนาคารออมสินที่ถือว่าน่าสนใจทีเดียว เนื่องจากคนวัยเกษียณอายุราชการ ถือว่าเป็นคนอีกกลุ่มหนึ่งที่มีรายได้สูงพอสมควรเลย(อย่างน้อยๆบำนาญก็มากกว่า หมื่นห้าแน่นอน) และส่วนใหญ่เงินเดือนบำนาญของข้าราชการจะเข้าบัญชีธนาคารทุกเดือนอยู่แล้ว(เงินแน่นอนตลอด) จึงทำให้ออมสินเห็นช่องทางที่จะดึงคนเหล่านี้ให้ออกมาเป็นฐานลูกค้าให้กับตัวเอง นับว่าเยี่ยมทีเดียวส่วนข้อดีของสินเชื่อตัวนี้นั้นก็อย่างเช่น
ข้อดีของสินเชื่อเกษียณอายุการทำงาน
สินเชื่อเกษียณอายุการทำงาน มีข้อดีและน่าสนใจดังนี้คือ หนึ่งเป็นการเพิ่มแหล่งเงินทุนให้กับคนวัยเกษียณอายุราชการที่อาจจะต้องการเงินเพื่อไปบริหารจัดการหนี้ หรือ เอาไปลงทุนทำอะไรเพิ่มเติม (อย่าลืมว่าคนที่เกษียณแล้ว ถึงแม้ว่ารายได้จะแน่นอนแต่ก็ไม่ได้ทำงานแล้ว บางครั้งการขอสินเชื่อก็อาจจะยาก) สองสินเชื่อตัวนี้ยอมให้เงินบนความเสี่ยงของผู้กู้สินเชื่อ เนื่องจากผู้กู้ในวัยเกษียณอายุราชการแน่นอนว่าร่างกายอาจจะไม่แข็งแรงเนื่องจากอายุ 60 ปีขึ้นไปแล้ว ถ้าไปขอสินเชื่อแบบอื่นก็คงไม่ผ่าน เพราะเค้ากลัวว่าจะมีปัญหาด้านสุขภาพและเสียชีวิตก่อนที่จะผ่อนสินเชื่อหมด แต่โครงการนี้กลับให้ได้ สามเป็นการเข้าถึงแหล่งทุนให้กับลูกหลาน บางครั้งลูกหลานก็ต้องการเงินทุนแต่ไม่รู้จะไปหาใครปล่อยกู้ จะไปนอกระบบก็ดูจะอันตรายเกินไป เพราะงั้นการที่พ่อแม่จะเข้าถึงแหล่งทุนเพื่อเอามาให้ลูกก็นับว่าเป็นทางเลือกที่พอรับได้อยู่
ข้อควรระวังของสินเชื่อเกษียณอายุการทำงาน
แต่อย่างที่บอกไปว่าสินเชื่อเกษียณอายุราชการตัวนี้ เป็นโครงการที่ค่อนข้างเสี่ยงเป็นอย่างมากถึงแม้ว่าจะไม่ต้องมีคนค้ำประกันในการกู้เนื่องจากใช้เงินบำเหน็จตกทอดเป็นผู้ค้ำประกันแทน แต่ก็ยังมีความเสี่ยงกับเราในฐานะผู้กู้อยู่ดี อย่างแรกเลยที่ผู้กู้ต้องเข้าใจและทำใจก็คือ การเอาเงินบำเหน็จตกทอดเป็นตัวค้ำประกันนั้น หมายความว่าหากเราในฐานะผู้กู้เสียชีวิตลง(ซึ่งมีโอกาสมากตามอายุและสุขภาพที่แย่ลงตามลำดับ) เงินที่ได้จากการเสียชีวิตเพื่อเป็นจัดงานศพ และเป็นมรดกให้กับลูกหลานนั้น อาจจะได้น้อยมากจนถึงไม่ได้เลย เพราะต้องเอาไปหักประกันที่กู้มาเสียก่อนดังนั้นพูดคุยกันให้เข้าใจ และวางแผนเก็บเงินส่วนหนึ่งกันไว้ด้วย
กู้มาให้ลงทุนเอง ลงทุนให้ลูก ใช้หนี้ เหตุผลยอดฮิต
โครงการนี้แน่นอนว่าชื่ออาจจะหมายถึงให้ข้าราชการบำนาญออกมากู้เงิน แต่เอาเข้าจริงด้วยวัยขนาดนี้แล้ว จากที่สังเกตุดูไม่ค่อยจะได้กู้เพื่อตัวเองหรอก ส่วนมากที่กู้เองจะมีเหตุผลไม่กี่อย่าง หนึ่งคือเรื่องของหนี้ไม่ว่าจะเป็นหนี้บ้าน หนี้รถ หรือหนี้ผูกพันอื่นๆที่ต้องการปิดไปเลยไม่ต้องการเป็นภาระลูกหลาน สองคือกู้เพื่อเอาให้ลูก ไม่ว่าจะเอาไปลงทุนให้ลูก หรือ ซื้อของ(รถ)ให้ ซึ่งไม่ว่าจะเป็นแบบไหน ก็เป็นการทำเพื่อลูกทั้งนั้น ช่างเป็นความรักที่ไม่มีอะไรแทนได้จริงๆ
