รีไฟแนนซ์บ้าน ลดดอกเบี้ย เลือกแบงก์ไหนดี เรามีคำตอบให้คุณ
คนมีบ้านแล้วผ่อนบ้านมาได้ครบ 3 ปีก็อยากจะ รีไฟแนนซ์บ้าน สักครั้ง เพราะจะช่วย ลดดอกเบี้ยเก่ากับทางธนาคารใหม่ซึ่งหวังว่าอยากผ่อนบ้านน้อยลงและผ่อนบ้าน ให้หมดเร็วยิ่งขึ้น การรีไฟแนนซ์บ้านจึงเป็นทางเลือกที่คนมีบ้านสนใจเป็นอีกทาง เลือกหนึ่ง
รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร
การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การที่ผู้กู้ซื้อบ้านได้ทำการยื่นขอสินเชื่อกับทางธนาคารใหม่ เพื่อขอลดดอกเบี้ยให้น้อยลงจากธนาคารเก่า ความเชื่อที่ว่าประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์บ้านนั้นจะช่วยเรื่องลดภาระหนี้บ้าน ลดภาระผ่อนบ้านต่อเดือนลดลง ทำให้ผู้กู้บ้านสามารถผ่อนบ้านได้หมดเร็วขึ้นนั่นเอง มาทำความเข้าใจเรื่องการรีไฟแนนซ์บ้านกัน
- ผู้กู้จะสามารถรีไฟแนนซ์บ้านได้ต่อเมื่อหมดสัญญากับธนาคารแห่งแรกที่ยื่นขอสินเชื่อบ้านไปแล้ว ซึ่งทางธนาคารจะกำหนดในสัญญาให้มีอายุ 3 ปี
- ผู้กู้สามารถยื่นขอสินเชื่อ หรือขอรีไฟแนนซ์บ้านได้ทั้งจากทางธนาคารเดิม หรือธนาคารใหม่ก็ได้ เพื่อเลือกรับข้อเสนอเงื่อนไขที่จะช่วยเรื่องการผ่อน ชำระที่ดีกว่าเดิม การผ่อนต่อเดือนถูกลงและยืดระยะเวลาการผ่อนได้นาน ขึ้นอีก
- หากผู้กู้ต้องการขอรีไฟแนนซ์บ้านก่อนหมดอายุสัญญา ซึ่งสามารถทำได้ เช่นกัน แต่ต้องเสียค่าธรรมเนียม ตามที่ธนาคารกำหนดและถูกระบุใน สัญญาการกู้ไว้
ข้อควรรู้ก่อนรีไฟแนนซ์บ้าน สำหรับมนุษย์เงินเดือน
เมื่อมนุษย์เงินเดือนอยากรีไฟแนนซ์บ้านสักครั้ง เพื่อต้องการลดดอกเบี้ย ดังนั้น จึงควรทำความเข้าใจในความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านก่อน เพราะการรีไฟแนนซ์บ้านที่ดีคือนอกจากจะต้องพิจารณาดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำสุดแล้ว ผู้กู้ยังต้องพิจารณาถึงโปรโมชันเข้ามาร่วมตัดสินใจอีกด้วย
สำหรับสินเชื่อบ้านที่ผ่านช่วงเวลาการจัดโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำ และช่วงอัตราดอก เบี้ยลอยตัวนี่จะเป็นวิธีการเลือกเปรียบเทียบข้อมูลของอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ บ้านจากหลาย ๆ ธนาคาร
ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยโปรโมชันช่วงแรกหรืออัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี แต่ละแบบมีความ แตกต่างกันอย่างไร การพิจารณาอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้าน แบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ และอัตราดอกเบี้ยลอยตัว
- อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate) เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนดตัวเลขไว้แน่นอน ไม่มีการเพิ่มหรือลด ตามต้นทุนของธนาคาร ซึ่งเป็นข้อดีของผู้กู้ที่สามารถวางแผนการเงินล่วง หน้าและควบคุมค่าใช้จ่ายได้แน่นอน ช่วยให้ผู้กู้รู้ค่างวดที่ต้องผ่อนชำระ และระยะเวลาการชำระหนี้ที่ชัดเจน
- อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) เป็นดอกเบี้ยที่จะมีการเปลี่ยนแปลงตามข้อกำหนด หรือต้นทุนของทาง ธนาคาร ซึ่งเกิดความเสี่ยงของผู้กู้ เพราะดอกเบี้ยมีการปรับตัวขึ้นลงได้ ตามสถานการณ์ทำให้ตัวเลขอัตราดอกเบี้ยแบบไม่ตายตัว โดยผ่านการ ประกาศเป็นรอบ ๆ อ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ย MRR หรือ MLR และไม่ได้ กำหนดระยะเวลาการปรับดอกเบี้ยที่แน่นอน
เลือกรีไฟแนนซ์ธนาคารใหม่ดีไหม
ในความเป็นจริงนั้น ผู้กู้สินเชื่อบ้านสามารถรีไฟแนนซ์บ้านจากแบงก์เดิมหรือ แบงก์ใหม่ก็ได้ ซึ่งควรเลือกพิจารณาข้อมูลมาใช้ในการเปรียบเทียบ นอกจากการ เปรียบเทียบเพียงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าในช่วงปีแรก ๆ แล้วนั้น ยังต้องทำการ เปรียบเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ซึ่งก็มีส่วนสำคัญเช่นกัน เพราะโดยปกติ เราจะรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อปรับลดอัตราดอกเบี้ยได้อีกครั้งเมื่อครบระยะสัญญา 3 ปี และหากเรามีแนวโน้มที่จะสามารถจ่ายโปะเงินต้นได้มากกว่าในช่วงปีแรก ๆ การเลือกธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยต่ำในช่วงต้นก็น่าจะส่งผลดีต่อยอดหนี้ของผู้กู้
- กรณีหากเรามีการวางแผนการชำระหนี้ตามปกติแล้ว การดูอัตราดอกเบี้ย เฉลี่ยในระยะยาวประกอบไปด้วยก็น่าจะเป็นอีกทางเลือกที่ดี แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น แล้ว เราควรต้องคำนวณค่าใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ ประกอบร่วมด้วย เช่น ค่าประเมินหลักประกัน ค่าจดจำนองหรือแม้แต่ค่าปรับ กรณีที่เราไถ่ถอน ก่อนกำหนด เป็นต้น
ทั้งนี้สำหรับการ รีไฟแนนซ์บ้าน ขอแนะนำว่าก่อนที่ผู้กู้จะตัดสินใจเลือกธนาคารเก่าหรือใหม่ ในการรีไฟแนนซ์บ้าน นอกจากการใช้วิธีการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยแล้ว เมื่อได้ คำนวณความคุ้มค่าที่จะช่วยให้ผู้กู้สามารถประหยัดได้แล้ว นอกจากนั้น ผู้กู้ยังต้อง คำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นมาประกอบการตัดสินใจด้วย เมื่อมั่นใจแล้วว่าผลลัพธ์ ออกมาแล้วคุ้มค่ากับความพยายามในการผ่อนบ้านให้สำเร็จ การเลือกรีไฟแนนซ์ บ้านครั้งนี้ สามารถช่วยลดภาระดอกเบี้ยได้มากกว่าก็เป็นเรื่องที่ต้องรีบคว้าโอกาส นี้ไว้ให้เร็วที่สุด
