ฝากประจำ ดอกเบี้ย ธนาคารไหนดี อัปเดต 2566
หลายคนคงเคยได้ยินโควทของการลงทุนว่า “ทุกการลงทุนมีความเสี่ยง” แต่เราจะลงทุนอยากไรให้งอกเงย และยังได้กำไรซึ่งถ้าจะหากไปลงทุนหุ้น กองทุนรวม หรือตราสารต่าง ๆ อาจจะยังเสี่ยงไปสำหรับหลายคน การออมเงิน แบบฝากประจำจึงอาจจะเหมาะสำหรับที่ต้องการความเสี่ยงต่ำ ได้เงินต้นครบ พร้อมกับดอกเบี้ยจำนวนหนึ่งที่อาจจะไม่มากนัก แต่ก็ถือว่าได้บ้าง ซึ่งวันนี้เราจะพาคุณผู้อ่านทุกท่านไปส่องว่าควรฝากประจำ ดอกเบี้ย อัปเดต 2566 ที่ธนาคารไหนดี ซึ่งอย่ารอช้า! ไปเริ่มกันเลย
ทำไมต้องฝากประจำ
บัญชีเงิน ฝากประจำ (Fixed Deposit Account) จะเป็นบัญชีที่มีการกำหนดระยะเวลาการฝากเงินที่แน่นอน เช่น 3 เดือน 6 เดือน 12 เดือน หรือ 24 เดือน และจะจ่ายดอกเบี้ยครั้งเดียวเมื่อครบกำหนดทำให้ผู้ฝากได้รับเงินต้นครบแถมได้ดอกเบี้ยเพิ่มเมื่อครบอายุจึงเหมาะกับคนที่ตั้งใจจะฝากเก็บเงินที่ยอมรับความเสี่ยงได้ต่ำ และไม่ต้องการสูญเสียเงินต้นนั่นเอง
ฝากประจำ VS ออมทรัพย์
เงินฝากประจำ จะเหมาะกับคนที่ตั้งใจเก็บเงิน (เงินเย็น) ที่ไม่ได้มีแผนจะใช้เงินเพื่อนำไปทำสิ่งอื่นใดในช่วงระยะเวลาที่ฝากซึ่งจะช่วยในการคุมเงินเก็บได้ง่าย ได้รับเงินปันผลเป็นดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนดอายุสัญญาเงินฝาก แต่ไม่สามารถถอนออกมาใช้ก่อนกำหนดได้จึงอาจจะทำให้ขาดสภาพคล่องได้ในบางคน
เงินฝากออมทรัพย์ จะเป็นรูปแบบการฝากที่เหมาะกับนักออมมือใหม่ หรือมนุษย์เงินเดือนที่พึ่งเริ่มหัดออม หรือลงทุนเนื่องจากไม่มีการจำกัดเงินฝาก แม้เงินน้อยหลักร้อยก็ฝากได้ แถมยังการันตีผลการตอบแทนที่แน่นอนและไม่กำหนดระยะเวลาการฝากเหมือนเงินฝากประจำ ทำให้มีสภาพคล่องสามารถถอนออกมาใช้งานได้ง่ายเมื่อจำเป็น แต่จำเก็บเงินได้ยากกว่าและดอกเบี้ยที่ได้รับมักต่ำกว่าบัญชีเงินฝากประจำ
เทียบชัดข้อดีข้อเสียของบัญชีเงินฝากประจำ
ข้อดี
- ให้อัตราดอกเบี้ยที่ได้รับสูงกว่าเงินฝากประเภทบัญชีออมทรัพย์ปกติและเงินฝากแบบบัญชีกระแสรายวัน
- ช่วยให้มีวินยัในการเก็บเงินเนื่องจากไม่สามารถถอนมาใช้ได้ทันที ต้องรอให้ครบระยะเวลาที่กำหนด
- มีความเสี่ยงต่ำมากกว่าการลงทุนประเภทอื่น ๆ และยังช่วยให้ได้เงินต้นครบพร้อมดอกเบี้ย
- สามารถนำบัญชีไปแสดงเป็นหลักค้ำประกันเงินกู้ได้
ข้อเสีย
- ขาดความยืดหยุ่นและไร้สภาพคล่องเนื่องจากไม่สามารถถอนก่อนกำหนดระยะเวลาเงินฝากได้
- มีการจำกัดจำนวนเงินฝากขั้นต่ำตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร
- ดอกเบี้ยที่ได้รับจะต้องถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15%
10 ธนาคารฝากประจำ ดอกเบี้ย อัปเดต 2566
ต่อมาจะขอพูดถึงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประเภทบัญชีฝากประจำโดยกำหนดระยะเวลาออกเป็น 4 แบบ ได้แก่ ฝากประจำแบบ 3 เดือน ฝากประจำแบบ 6 เดือน ฝากประจำแบบ 12 เดือนและฝากประจำแบบ 24 เดือนผ่าน 10 ธนาคารอัปเดตดอกเบี้ยล่าสุดในปี 2566 ดังนี้
- ธนาคารกรุงเทพ
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 3 เดือนอยู่ที่ 0.85%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 6 เดือนอยู่ที่ 0.95%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 12 เดือนอยู่ที่ 1.20%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 24 เดือนอยู่ที่ 1.60%
- ธนาคารกรุงไทย
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 3 เดือนอยู่ที่ 0.82%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 6 เดือนอยู่ที่ 0.95%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 12 เดือนอยู่ที่ 1.35%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 24 เดือนอยู่ที่ 1.85%
- ธนาคารออมสิน
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 3 เดือนอยู่ที่ 0.85%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 6 เดือนอยู่ที่ 0.95%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 12 เดือนอยู่ที่ 1.35%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 24 เดือนอยู่ที่ 1.65%
- ธนาคารกสิกรไทย
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 3 เดือนอยู่ที่ 0.82%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 6 เดือนอยู่ที่ 0.95%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 12 เดือนอยู่ที่ 1.35%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 24 เดือนอยู่ที่ 1.75%
- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 3 เดือนอยู่ที่ 0.82%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 6 เดือนอยู่ที่ 0.95%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 12 เดือนอยู่ที่ 1.35%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 24 เดือนอยู่ที่ 1.75%
- ธนาคารยูโอบี
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 3 เดือนอยู่ที่ 0.60%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 6 เดือนอยู่ที่ 0.20%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 12 เดือนอยู่ที่ 0.20%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 24 เดือนอยู่ที่ 0.20%
- ธนาคารซิตี้แบงก์
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 3 เดือนอยู่ที่ 0.45%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 6 เดือนอยู่ที่ 0.95%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 12 เดือนอยู่ที่ 1.35%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 24 เดือนอยู่ที่ 1.75%
- ธนาคารทหารไทยธนชาต
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 3 เดือนอยู่ที่ 0.65%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 6 เดือนอยู่ที่ 0.90%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 12 เดือนอยู่ที่ 1.25%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 24 เดือนอยู่ที่ 1.45%
- ธนาคารทิสโก้
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 3 เดือนอยู่ที่ 1.30%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 6 เดือนอยู่ที่ 1.45%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 12 เดือนอยู่ที่ 1.70%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 24 เดือนอยู่ที่ 1.85%
- ธนาคารซีเอเอ็มบีไทย
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 3 เดือนอยู่ที่ 0.95%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 6 เดือนอยู่ที่ 1.10%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 12 เดือนอยู่ที่ 1.25%
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 24 เดือนอยู่ที่ 1.55%
สรุป
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำสูงสุด 3 เดือน – ธนาคารทิสโก้ (1.30%)
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำสูงสุด 6 เดือน – ธนาคารทิสโก้ (1.45%)
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำสูงสุด 12 เดือน – ธนาคารทิสโก้ (1.70%)
- อัตราดอกเบี้ยฝากประจำสูงสุด 24 เดือน – ธนาคารทิสโก้ (1.85%) และ ธนาคารกรุงไทย (1.85%)
ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากประจำ
ต่อมาจะเป็นตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยโดยนาย A เริ่มต้นฝากเงินเมื่อวันที่ 1 ม.ค. 2566 เป็นจำนวนเงิน 30,000 บาทกับธนาคารทิสโก้แบบฝากประจำ 12 เดือนซึ่งจะครบกำหนดวันที่ 31 ธ.ค. 2566 ที่จะสามารถคำนวณดอกเบี้ยที่จะได้รับด้วยสูตรดังนี้
ดอกเบี้ยในงวดนั้น = (เงินต้น x อัตราดอกเบี้ยหลังหักภาษี x จำนวนวันในงวดนั้น) / จำนวนวันทั้งปีล
อัตราดอกเบี้ยหลังหักภาษี = 1.70 – 15% = 1.445% ต่อปี
- ดอกเบี้ยงวด 6 เดือนแรก = (30,000 x 1.445% x 181) / 365 = 214.96 บาท
- ดอกเบี้ยงวด 6 เดือนหลัง = (30,214.96 x 1.445% x 184) / 365 = 220.10 บาท
ดังนั้น ตั้งแต่วันที่ 1 ม.ค. 2566 – วันที่ครบกำหนด 31 ธ.ค. 2566 ดอกเบี้ยที่นาย A จะได้รับ
ทั้งหมดคือ 214.96 + 220.10 = 435.06 บาท
การฝากประจำ ทั้งแบบ 3 เดือนไปจนถึงฝากประจำ 24 เดือนจะอยู่ในช่วง 0.60 – 1.85% ต่อปีและจะมีการจ่ายดอกเบี้ยคืนเมื่อครบตามสัญญา โดยจะจ่ายแบบคราวเดียว หรือทยอยจ่ายทีละช่วงแบบ 6 เดือนครั้งขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร เหมาะอย่างยิ่งกับคนที่มีเงินก้อน อยากเก็บเงิน และไม่ต้องการแบกรับความเสี่ยงด้านการลงทุน
