เพิ่งเริ่มทำงาน ซื้อบ้าน หรือเช่าบ้าน แบบไหน ดีกว่ากัน ?

หลาย ๆ คนเชื่อว่าเมื่อเริ่มเข้าวงจรการเป็นมนุษย์เงินเดือน พอทำงานมาสักพักแล้ว ก็คงอยากจะมี ที่อยู่อาศัยที่เป็นหลักเป็นแหล่ง ทั้งนี้การซื้อบ้านนับว่าเป็นการลงทุนอย่างหนึ่ง ซึ่งต้องทำการวางแผนการเงินให้ดี หากวางแผนดีบ้านก็เป็นหนึ่งในสินทรัพย์ที่ราคาเพิ่มขึ้นตลอดเวลา และสามารถสร้างผลตอบแทนในอนาคตได้ สำหรับคนที่ เพิ่งเริ่มทำงาน ซื้อบ้าน หรือเช่าบ้าน ดี กว่ากัน ? ก็จำเป็นจะต้องถามตัวเองให้มั่นใจ รวมทั้งศึกษาเปรียบเทียบข้อดี-ข้อเสียของการซื้อ และเช่าบ้านให้ดี 

รวมข้อดี – ข้อเสียของการซื้อบ้าน

ข้อดีของการซื้อบ้าน

• มีความมั่นคง

การซื้อบ้านนั้นเราจะมีถิ่นฐานที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองที่มีความมั่นคง ให้ความรู้สึกภาคภูมิใจที่ได้ครอบครองสินทรัพย์ขนาดใหญ่ที่หามาด้วยน้ำพักน้ำแรงของตนเอง ที่สำคัญคือเรามีกรรมสิทธิ์เหนือบ้านและที่ดินของเราอย่างเต็มที่ จะทำอะไรก็สามารถทำได้ตามความต้องการ

• อิสระในการปรับปรุงเปลี่ยนแปลงโครงสร้าง

บ้านของเรานั้นมีอิสระในการปรับปรุงหรือการตกแต่งทุกอย่างไม่ว่าจะเป็นการเจาะผนัง การติดตั้งเฟอร์นิเจอร์ Built In การทาสีใหม่ การกั้นห้อง เราสามารถทำได้เลยโดยที่ไม่ต้องขออนุญาตใคร นอกจากนี้เรายังสามารถเลี้ยงสัตว์ได้ตามความต้องการอีกด้วย

• สามารถลงทุนได้ตามต้องการ

การมีบ้านเป็นของตนเองนั้นสามารถใช้เป็นเครื่องมือในการลงทุนเพื่อสร้างรายได้จาก Passive Income ได้ อย่างเช่นการซื้อแล้วปล่อยให้เช่าเพื่อรับค่าเช่ารายเดือนเป็นรายได้อีกทางหนึ่ง

• รับสิทธิประโยชน์ด้านภาษี

การซื้อบ้านเป็นของตนเองโดยเฉพาะการขอสินเชื่อ เราสามารถนำเอาดอกเบี้ยของตนเองไปลดหย่อนภาษีได้

ข้อเสียของการซื้อบ้าน

• ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษา

การมีบ้านเป็นของตนเองก็ตามมาพร้อมกับความรับผิดชอบที่มากขึ้นกว่าเดิมไม่ว่าจะเป็นภาษี การบำรุงรักษา การจ่ายค่าส่วนกลางหมู่บ้านเป็นสิ่งที่เราต้องรับผิดชอบเองคนเดียวทั้งหมด

• ยากต่อการโยกย้าย

การซื้อบ้านทำให้เราต้องอยู่อย่างเป็นหลักแหล่ง ขาดความคล่องตัวและความยืดหยุ่น เมื่อเรามีบ้านเป็นของตัวเองเวลาจะต้องไปทำงานหรือโยกย้ายถิ่นฐาน ก็จะทำให้ยากลำบากมากขึ้นกว่าเดิมและมีความลำบากใจมากขึ้นอีกด้วย

• วางแผนไม่ดี มีโอกาสขาดสภาพคล่อง

หากไม่มีเงินก้อนหรือการวางแผนที่ดีพอ การซื้ออาจทำให้คุณขาดสภาพคล่องได้ เพราะคุณต้องเสียเงินก้อนใหญ่ ในการวางมัดจำ และยังมีดอกเบี้ยอีกด้วย รวมทั้งการซื้อ – ขาย บ้านเป็นสิ่งที่มีสภาพคล่องต่ำ ต้องใช้เวลาในการขาย หากมีบ้านที่สนใจหรือตอบโจทย์การใช้ชีวิตก็สามารถซื้อได้ แต่แน่นอนว่าบ้านไม่ใช่สินทรัพย์ที่เหมาะกับการลงทุนเสียทีเดียว

รวมข้อดี – ข้อเสียของการเช่าบ้าน

ข้อดีของการเช่าบ้าน

• มีความยืดหยุ่นมากกว่า

สำหรับคนที่ยังไม่แน่นอนว่าจะลงหลักปักฐานอยู่อาศัยที่ไหนกันแน่ เราสามารถย้ายที่อยู่ไปได้เรื่อย ๆ เวลาที่เราเช่าบ้านหลังหนึ่งแล้วเจอกับปัญหา เช่น ปัญหาเกี่ยวกับเพื่อนบ้าน ปัญหาเกี่ยวกับตัวบ้านเอง หรือปัญหาเรื่องการเดินทาง เราแค่อยู่ให้ครบระยะเวลาสัญญาก็ย้ายออกได้

• ไม่ต้องใช้เงินก้อน

การเช่าบ้านไม่จำเป็นที่จะต้องใช้เงินก้อน ถึงแม้ว่าจะมีค่ามัดจำหรือค่าทำสัญญาแต่ก็เป็นเงินตั้งแต่หลักพันจนถึงหลักหมื่น ที่สำคัญเงินเหล่านี้เรายังจะได้รับคืนในกรณีที่มีการย้ายออกหรือยุติสัญญาเช่าอีกด้วย นอกจากเราจะสามารถรักษาเงินก้อนเอาไว้ได้และยังช่วยให้มีสภาพคล่องทางการเงินในขณะนั้นอีกต่างหาก

• ไม่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายส่วนเกิน

บ้านที่เราเช่าอยู่นั้นไม่ใช่บ้านของเรา หลายกรณีที่เราไม่ต้องจ่ายค่าส่วนกลางในหมู่บ้าน ไม่ต้องเสียภาษีโรงเรือน ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับภัยพิบัติ เช่น น้ำท่วมหรือดินทรุด ไม่ต้องกังวลเวลาที่เกิดความเสียหายที่เราไม่ได้ก่อ เพราะเราไม่จำเป็นต้องรับผิดชอบในการซ่อมแซมเอง

ข้อเสียการเช่าบ้าน

• ไม่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษี

ค่าเช่าบ้านนั้นไม่สามารถนำเอาไปลดหย่อนภาษีได้เหมือนกับภาษีบ้าน

• เปลี่ยนแปลงโครงสร้างบ้านไม่ได้

เราไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือรีโนเวท ตกแต่ง ใส่เฟอร์นิเจอร์ Built-In ลงไปในที่พักอาศัยของเราได้หากไม่ได้รับอนุญาตจากเจ้าของบ้าน บางหลังถึงขั้นมีระบุในสัญญาห้ามทำการปรับปรุงเปลี่ยนแปลงบ้าน

• ไม่ทำประโยชน์ด้านการลงทุน

เพราะเป็นการเช่า เราจึงไม่ได้เป็นเจ้าของสินทรัพย์ทั้งที่จ่ายค่าเช่าไปทุกเดือน ในอนาคตไม่สามารถเก็งกำไรจากการเช่าได้ ในขณะเดียวกันจะได้ในเรื่องของความยืดหยุ่นและสภาพคล่องเข้ามาทดแทน

เพิ่งเริ่มทำงาน ซื้อบ้าน หรือเช่าบ้าน ดี ?

อย่างที่ได้อธิบายไปข้างต้นการซื้อ หรือเช่าบ้านมีข้อดีข้อเสียที่ไม่เหมือนกัน แต่หาพูดถึงในกรณีที่ เพิ่งเริ่มทำงาน ซื้อบ้าน หรือเช่าบ้าน ดีกว่ากัน ต้องบอกตามตรงว่าขึ้นอยู่กับความพร้อมและเป้าหมายในการมีบ้าน

หากเพิ่งเริ่มทำงานกรณีที่ไม่มีเงินเก็บมาก่อนเลย เชื่อว่าคงยังไม่มีเงินเยนหรือเงินก้อน มากนัก การซื้อบ้านจำเป็นจะต้องวางเงินดาวน์จำนวนหนึ่ง ประมาณ 5-20% ของราคาบ้าน และยังต้องผ่อนชำระพร้อมดอกเบี้ยไปเรื่อย ๆ ตามระยะเวลาของสินเชื่อ หากใครมีเงินเพียงพอกับการดาวน์และสามารถบริหารจัดการวินัยในการชำระเงินคืนแต่ละเดือนได้ การซื้อบ้านก็เป็นสิ่งที่น่าสนใจเพราะเป็นสินทรัพย์ที่ทำกำไรได้แน่นอนในอนาคต ทั้งนี้ขอแนะนำว่าให้เช็คให้ดีว่าตัวเองจะไม่ขาดสภาพคล่อง หรือผ่อนไปสักระยะแล้วบ้านถูกบังคับขายทอดตลาด มิฉะนั้นเราก็จะเสียเงินสูญเปล่า 

ในทางตรงกันข้ามถ้าใครเล็งเห็นแล้วว่าตัวเองไม่มีเงินก้อนไม่พร้อมที่จะเสียเงินก้อนใหญ่ไปเพราะจะทำให้ขาดสภาพคล่องอย่างแน่นอน การเช่าก็ไม่ได้เสียหายและเป็นการไม่ผูกมัดตัวเองมากเกินไปอีกด้วย สามารถโยกย้ายได้ในกรณีที่ต้องการเปลี่ยนที่อยู่อาศัยหรือเปลี่ยนงาน ไม่ต้องกังวลในเรื่องของเพื่อนบ้าน หรือการจ่ายค่าใช้จ่ายส่วนเกิน เช่น ค่าส่วนกลาง เป็นต้น

คำตอบของคนเพิ่งเริ่มทำงาน ซื้อบ้าน หรือเช่าบ้าน ดีกว่ากัน ต้องขอยืนยันว่าไม่มีคำตอบตายตัวจริงๆ แนะนำให้พิจารณาจากความพร้อมในการผ่อนชำระและสภาพคล่องในอนาคตให้ดี เพราะการผ่อนบ้านหลังนึงนับว่าเป็นภาระที่ยิ่งใหญ่ หากไม่ได้มีสภาพคล่องสูงการเช่าบ้านก็อาจจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า  และในอนาคตหากมีเงินพร้อมเพียงพอ จะซื้อบ้านก็ยังไม่สายเกินไป