หัวข้อที่โปรยไว้ “ ออมเดือนละ 5,000 มีเงินแสนแบบสบายๆใน 5 ปี ” อาจจะดูไม่มีอะไร เพราะยังไงแล้วออมเดือนละ 5,000 บาท ใน 5 ปี ยังไงก็ต้องมีเงินแสนแน่นอนอยู่แล้ว จะมาเขียนให้เสียเวลาทำไม ช้าก่อนท่านผู้อ่านทั้งหลาย
สิ่งที่ผู้เขียนจะนำเสนอ คือ การออมแบบเดือนละ 5,000 บาท เป็นการออมในรูปแบบของการลงทุนแบบประจำ ลงทุนในไหน ก็คือการลงทุนในกองทุนรวมต่างๆ ซึ่งการลงทุนในรูปแบบนี้จะทำให้เงินที่คุณออมเพียงอย่างเดียวเดือนละ 5,000 ออกดอกผลมากขึ้น ยกตัวอย่างเช่น ถ้าคุณออมแบบปรกติ 5,000 บาททุกเดือน จะเท่ากับ 300,0000 บาท แต่ถ้าคุณนำเงินออมนี้ไปลงทุนในรูปแบบกองทุน ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น 384,116 บาท (โดยประมาณ) ซึ่งเทคนิคในการลงทุนแบบรายเดือนนี้เรียกว่า Regular Saving Plan (RSP) เป็นการกำหนดเงินลงทุนที่เท่ากันในทุกเดือน เพื่อเป็นการหลีกเลี่ยงความผันพวนของตลาด เพราะอย่างไรแล้วเมื่อถึงสิ้นเดือน คุณก็ลงทุนเพิ่มเข้าไป 5,000 บาททุกเดือน โดยการลงทุนแบบประจำ จะทำให้หน่วยลงทุนเพิ่มมากขึ้นในช่วงที่ตลาดอยู่ในขาลง แต่ในขณะเดียวกัน หากตลาดอยู่ในช่วงขาขึ้น ก็จะได้หน่วยลงทุนด้วยต้นเฉลี่ยที่ถูกกว่าการลงทุนด้วยเงินก้อนเพียงครั้งเดียว
ตารางด้านล่างต่อไปนี้แสดงให้เห็นว่า ถ้าคุณลงทุนแบบรายเดือนละ 5,000 บาท อย่างสมํ่าเสมอตลอด 5 ปี ผลตอบแทนจากกองทุนจะเป็นเช่นไร โดยผลตอบแทนเป็นการอ้างอิงจากกองทุนของสถาบันการเงินแห่งหนึ่ง โดยแต่ละกองทุนจะได้รับผลตอบแทนที่แตกต่างกัน หรือใกล้เคียงกัน โดยก่อนที่จะตัดสินใจ ผู้ลงทุนจะต้องตรวจสอบข้อมูลและประวัติราคาของหน่วยลงทุนที่จะทำการเข้าซื้อก่อน
ปีลงทุน 2553 2554 2555 2556 2557 จำนวนทั้งหมด
จำนวนเงิน 60,000 60,000 60,000 60,000 60,000 300,000
ราคาหน่วย 15.06 17.21 20.05 25.80 25.68(1)
จำนวนหน่วยที่ได้ 4,051 3,496 3,063 2,338 2,343 15,292 (2)
รวมเงินที่ได้รับ 5 ปี 1×2 = 384,116
จากตารางข้างต้นชี้ให้เห็นว่าการลงทุนแบบประจำ และเลือกลงทุนแบบที่มีความเสี่ยงตํ่าย่อมให้ผลตอบแทนที่ดี แม้ว่าจะใช้ระยะเวลาที่นาน แต่อย่างน้อยการออมในรูปแบบนี้ก็ดีกว่าการนำเงินไปฝากไว้ในธนาคารเฉยๆ ดอกเบี้ยก็น้อยนิดเหลือเกิน ถ้าไม่เดือนร้อนและมีความเข้าใจในเรื่องของกองทุนอยู่บ้าง ควรเลือกที่จะลงทุนแบบกองทุน หากไม่เข้าใจ ให้ลองปรึกษากับเจ้าหน้าที่ของสถาบันการเงินเพื่อทำความเข้าใจ และเลือกลงทุนได้อย่างเหมาะสม
