ทําไมชีวิตมีแต่หนี้ ?
หนี้สิน เป็นสิ่งหนึ่งที่น้อยคนนักที่จะไม่มี ต่อให้คนนั้นจะมีความสามารถในการวางแผนเรื่องของระบบเงิน จัดการวางแผนการเงินได้อย่างดีมากแค่ไหนก็ตาม แต่บางครั้งก็ต้องมีบ้างที่ต้องจะมีหนี้สินเล็กๆน้อยๆหลักหมื่น ไปจนถึงระดับหลักล้านเลยทีเดียว เพื่อใช้ในการทำธุรกิจหรือทำสิ่งอื่นๆที่จำเป็นต้องใช้เงิน จึงไม่ใช่เรื่องแปลกสักเท่าไหร่ที่เราจะมีหนี้ติดตัวหรือว่าเผลอทำอะไรสักอย่างจนมีหนี้เป็นของตัวเอง แต่ไม่ว่าอย่างไรก็ตาม บางคนก็สามารถปลดหนี้ที่มีอยู่ได้อย่างง่ายดาย แต่บางคนก็ปลดหนี้ได้อย่างยากลำบาก
ปี พ.ศ. 2559 ปีของ หนี้ครัวเรือน พุ่งสูงเป็นประวัติการณ์
สถานการณ์ด้านการเงินและการลงทุนรวมถึงการบริโภคของประชาชนไทยอยู่ในเกณฑ์ที่น่าเป็นห่วง เนื่องจากการประมาณการของนักวิเคราะห์หลายสำนักรวมถึงหน่วยงานภาครัฐอย่างสำนักงานเศรษฐกิจการคลังที่ออกมาระบุว่า หนี้ครัวเรือน ต่อจีดีพีของไทยในไตรมาสที่ 3/2558 ที่ผ่านมาสูงสุดถึง 81.1% สถานการณ์ดังกล่าวเป็นที่กล่าวถึงและตั้งคำถามถึงความมั่นคงของระบบเศรษฐกิจไทยว่าจะมีความมั่นคงมากน้อยเพียงไรจากหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในสัดส่วนที่สูง และรวมถึงแนวทางข้อเสนอแนะในการปรับตัวของภาคประชาชนต่อการก่อหนี้ครัวเรือนรวมถึงมาตรการตั้งรับของหน่วยงานภาครัฐ
เมื่อจ่ายหนี้ไม่ไหวแล้ว ขอ ปรับโครงสร้างหนี้ จะดีหรือเปล่า ?
อาจจะมีบ้างสำหรับคนเป็นหนี้ที่เริ่มรู้ตัวแล้วว่ามีหนี้สินเกินตัวจ่ายไม่ไหวแล้ว และก็มีอีกหลายคนที่อยู่ในสภาวะการณ์แบบนี้อาจจะลืมนึกถึงตัวช่วยปลดหนี้ที่สำคัญไปอีกตัวหนึ่ง นั่นก็คือ การขอ ปรับโครงสร้างหนี้ หรือการเจรจาประนอมหนี้กับเจ้าหนี้โดยตรง โดยที่เราไม่ต้องรอให้หนี้ที่เรามีอยู่กลายเป็นหนี้เสียกันเสียก่อน อีกทั้งการแจ้งความประสงค์ในการขอปรับโครงสร้างหนี้ยังเป็นการแสดงความตั้งใจในการชำระหนี้ของเราอีกต่างหากด้วย
รู้ได้ไง บ้านที่มีอยู่เป็น สินทรัพย์ หรือ หนี้สิน กันแน่?
อยากเป็นเจ้าของอสังหาสักที่ ประเด็นที่น่าสนใจ เพื่อเป็นแนวคิดสำหรับผู้ที่สนใจในการพิจารณาว่า อสังหาฯ ที่ทำการลงทุนนั้น เป็น “ทรัพย์สิน” หรือ “หนี้สิน” กันแน่ ? งบดุล (Balance Sheet) แบบง่าย ๆ ว่าเป็นงบที่แสดงถึงฐานะทางการเงินของบุคคลหรือกิจการ ณ วันใดวันหนึ่ง ถึงจำนวนสินทรัพย์ หนี้สิน และส่วนของเจ้าของ ซึ่งมีสมการความสัมพันธ์ ดังนี้ ซึ่งการลงทุนอสังหาฯ สักแห่ง ย่อมมีรายรับ-รายจ่ายเกิดขึ้นตลอดเวลา
วิธีปลดล็อคชีวิต จาก หนี้นอกระบบ
“ เมื่อชีวิตที่เกิดมาต้องเป็นหนี้ อยู่อย่างนี้ ทำอย่างไรก็ไม่พ้น” ไม่รู้ว่าคนรุ่นใหม่เคยได้ยินเพลงนี้กันบ้างหรือเปล่า เพลงเก่าแล้วล่ะค่ะ ของคุณเสือธนพล กับบทเพลงที่ชื่อว่า “ชีวิตหนี้” เป็นบทเพลงที่มีความหมายดีเลยทีเดียว สะท้อนให้เห็นถึงสภาพสังคมตั้งแต่อดีตจนถึงปัจจุบัน ชีวิตของการเป็นหนี้ ถ้าใครไม่เคยเจอกับตัวเองก็คงไม่รู้หรอกว่ารสชาติมันเป็นอย่างไร เป็นหนี้ ใครก็ไม่อยากเป็น แต่บางครั้งบางครา ด้วยความจำเป็นหลายอย่าง เช่น รายได้น้อยไม่เพียงพอต่อการดำรงชีพ การต้องใช้เงินในยามฉุกเฉิน และสถานการณ์อื่นๆ ที่บีบบังคับให้เราต้องตกอยู่ในสภาพของการเป็นลูกหนี้
รวยได้แบบ ไม่มีหนี้ กวนใจ
การปลดหนี้หากค่อยๆเป็นไปอย่างมีสติก็ไม่ใช่เรื่องยากหรอกนะคะ ดังนั้นเมื่อหลุดพ้นจากห่วงกรรมที่ก่อขึ้นมาเองแล้วก็ ห่างไกลจากจุดนี้ไปได้เลย ให้ถือเสียว่าเป็นบทเรียน รู้เท่าไม่ถึงการณ์ และหลังจากนั้นก็รู้จักที่จะวางแผนการใช้เงิน รู้ที่จะเก็บออมเพื่อวันข้างหน้า และมีวินัยในการใช้จ่าย คิดหน้าคิดหลังทุกครั้งว่าจำเป็นมั้ย ขาดได้มั้ย หรือเป็นของที่ฟุ่มเฟือยหรือไม่ หากละในจุดนี้ไปได้ รับรองได้เลยว่าความรวยไม่ไกลเกินเอื้อมอย่างแน่นอน
มารู้จักกับ หนี้สิน ประเภท ต่างๆ กัน
หนี้สินเป็นเรื่องที่ต้องรู้ไว้เป็นความรู้ที่เราอาจจำเป็นต้องมีหนี้ ซึ่งเราจะได้เป็นหนี้ที่ถูกต้อง ปลอดภัย เป็นหนี้ให้น้อยเข้าไว้ ถ้าไม่จำเป็นก็อย่าไปสร้างหนี้สินเลยจะเป็นการดีกว่า แต่เนื่องจากเศรษฐกิจที่ย่ำแย่ และด้วยฐานะของคนส่วนใหญ่มีความยากจน การเป็นหนี้สินจึงเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ อีกทั้งในปัจจุบันยังมีสิ่งของล่อตาล่อใจที่ก่อให้เกิดความรู้สึกอยากได้ จนก่อให้เกิดการสร้างหนี้อย่างมากมายอีกด้วย ดังนั้นนอกจากจะพยายามใช้จ่ายอย่างประหยัดที่สุดแล้ว ก็ต้องรู้จักห้ามใจตัวเอง ไม่ให้หลงระเริงไปกับสิ่งของที่ไม่จำเป้นด้วย เพื่อเซฟเงินให้มากที่สุด และไม่เผลอไปสร้างหนี้เพื่อให้ได้สิ่งของที่ต้องการมาโดยไม่จำเป็นนั่นเอง ใครที่รู้ตัวว่าชอบสร้างหนี้โดยไม่จำเป็นบ่อยๆ ก็เลิกนิสัยนี้ด่วนเลย แล้วชีวิตคุณจะลืมตาอ้าปากขึ้นมาได้อย่างแน่นอน
รู้ไว้ อยากมีบ้านมีรถ ต้องเป็นหนี้
เมื่อเราแต่งงานมีครอบครัวแล้วสิ่งที่สำคัญก็คือบ้าน และรถยนต์ที่ในยุคนี้ต้องมี โดยบ้านเป็นที่อยู่อาศัยที่มีความเป็นถาวรโดยเฉพาะที่ดินที่เป็นที่ตั้งของบ้าน เป็นทรัพย์ประเภทอสังหาริมทรัพย์ตามกฎหมาย ซึ่งบ้านจะมีมูลค่าของราคาที่ดินจะเพิ่มขึ้นตามระยะเวลายิ่งนานไปก็จะยิ่งแพงมากขึ้น และถ้ามีบ้านบนที่ดินด้วยแล้วยิ่งมีราคาเพิ่มขึ้นไปอีก และเราก็ได้อยู่อาศัยเป็นกรรมสิทธ์ของเรา โดยมีโฉนดที่ดินพร้อมบ้าน สามารถเป็นหลักทรัพย์ที่มั่นคงปลอดภัยที่สุด ส่วนรถยนต์เป็นสังหาริมทรัพย์
ปัจจัยเรื่องเงินที่ต้องคิด ก่อนตัดสินใจ เป็นหนี้
หากเรามีหนี้มากก็ต้องเสียดอกเบี้ยจำนวนมาก และถ้าภาระหนี้ที่ต้องผ่อนจ่ายในแต่ละงวดมากเกินกำลังชำระหนี้ของเราก็อาจไม่มีเงินไปจ่ายตามกำหนดหรือที่เรียกว่าเกิดการผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งเราอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราดอกเบี้ยกรณีผิดนัดซึ่งแพงกว่าดอกเบี้ยปกติ และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าติดตามทวงถามหนี้ รวมถึงเรื่องอื่นๆ เช่น ความทุกข์ ความเครียด ว่าจะหาเงินที่ไหนมาใช้หนี้ที่พอกพูนขึ้น นอกจากนี้ ประวัติทางการเงินของเราก็จะเสีย ซึ่งอาจเป็นปัญหาในการขอสินเชื่อครั้งต่อไป หรือเรื่องอาจบานปลายออกไปอีก เช่น อาจถูกฟ้องล้มละลายได้
ทางลัดสายตรง สู่หมู่บ้านคน เป็นหนี้
ดังนั้นแล้วก่อนการตัดสินใจซื้อสิ่งใดควรพิจารณาไตร่ตรองอย่างรอบคอบ และคิดหลาย ๆ รอบ อาจปรึกษาครอบครัวหรือคนใกล้ชิดเพื่อขอความเห็นหากเป็นสิ่งที่มีมูลค่าสูง หรืออาจเก็บสะสมเงินให้เพียงพอเพื่อซื้อโดยไม่ต้องกู้ยืมเงิน แต่หากจำเป็นจริง ๆ ก็ต้องเตรียมความพร้อมในการหาแหล่งเงินกู้ที่เหมาะสม มีต้นทุนทางการเงินที่ไม่สูงมากพร้อมเตรียมเงินเก็บเพื่อใช้ในการชำระหนี้ด้วย เพื่อลดปัญหาการมีหนี้สินล้นพ้นตัว
