บริหารหนี้ ฉบับหนีความจนและเพิ่มโอกาสรวย
เมื่อรู้ถึงประสบการณ์อันเลวร้ายของการเป็นหนี้ ทำให้หลายคนตั้งปณิธานเอาไว้ว่าจะไม่มีทางเป็นหนี้อย่างเด็ดขาด ทั้งที่ความจริงแล้ว หนี้ที่ดีก็มีซึ่งเป็นหนี้ที่เปิดโอกาสให้ชีวิตมีความมั่นคงหรือขยายกิจการให้มีความก้าวหน้าขึ้นได้ จนทำให้เสียโอกาสที่ดีทางการเงินในชีวิตไปอย่างน่าเสียดาย ดังนั้นเพื่อไม่ให้ชีวิตต้องพลาดอะไรดีๆไป จึงต้องมาทำความรู้จักกับหนี้และวิธีบริหารจัดการเพื่อให้หนี้ดีช่วยสร้างโอกาสให้กับชีวิต และจัดการกับหนี้ที่ไม่ดีไม่ให้ส่งผลกระทบกับชีวิตของคุณได้
5 วิธีระงับหนี้ ปลดความจนออกจากชีวิต
หนี้สินมีเจ้าหนี้ กับลูกหนี้ ที่เป็นบุคคลสำคัญ เจ้าหนี้ก็มีทั้งสถาบันการเงินอย่างเช่น ธนาคาร หรือบุคคลทั่วไปที่มีเงินมาให้เรากู้ยืม เราก็คือลูกหนี้ที่ต้องการยืมเงินมาทำอะไรก็แล้วแต่เรา และเราต้องคืนเงินตามสัญญา การคืนเงินก็เป็นการระงับแห่งหนี้ที่เราสร้างไว้ การระงับแห่งหนี้เป็นภาษากฎหมายที่อยู่ในประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ คือหนี้จะระงับด้วย วิธีระงับหนี้ 5 วิธีดังนี้คือ
หลุมพราง กับดักที่ทำให้คุณ เป็นหนี้
ภาวะหนี้สิน เป็นสิ่งที่ทุกคนต่างพยายามหลีกเลี่ยง แต่แม้จะใช่จ่ายด้วยความระมัดระวังเท่าใดก็ตาม ปัญหาหนี้สินก็อาจเกิดขึ้นได้ เพราะชีวิตในปัจจุบันล้วนเต็มไปด้วยกับดักทางการเงินมากมายที่เย้ายวนชวนให้หลงใหล และท้ายที่สุดก็เป็นเหตุนำมาซึ่งภาระหนี้สิน สำหรับวันนี้ เพื่อเป็นการให้ข้อคิดเตือนใจสำหรับผู้ที่ไม่อยากตกเป็นหนี้ จึงขอนำเสนอบทความภายใต้หัวข้อ “หลุมพราง กับดักที่ทำให้คุณ เป็นหนี้ ”
5 เทคนิคฝ่าวิกฤติ ทางรอดของคน สู้หนี้
“หนี้” คำนี้ไม่ว่าใครก็ถือว่ามันคือวิกฤติของชีวิต ปัจจุบันที่สภาพเศรษฐกิจไม่ค่อยจะสู้ดี ราคาน้ำมันตก หุ้นไทยร่วงต่ำประมาณที่ 1250 จุด (01/2016) ถือเป็นฝันร้ายของใครหลาย ๆ คน โดยเฉพาะคนที่มีหนี้ก้อนโตเป็นภาระติดตัวอยู่แล้ว ไม่ว่าจะจากการ ผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโด ผ่อนรถ หรือจากสินเชื่อที่กู้มาเพื่อทำธุรกิจ แต่เศรษฐกิจก็ดันชะลอตัวจนหมุนเงินมาชำระไม่ทัน หรือบางรายหนัก ๆ หน่อยก็ถึงขั้นต้องปิดกิจการ โดยเฉพาะธุรกิจขนาดเล็ก หรือ SME ที่มีสภาพคล่องย่ำแย่ ปิดตัวไปตาม ๆ กัน
เทคนิคการหลุดพ้นจากวงจร ลูกหนี้
การก่อหนี้ที่มีประโยชน์จริงๆ ควรจะเป็นหนี้ที่เพิ่มมูลค่า หรือเป็นหนี้ที่สร้างรายได้มากกว่า อย่างการเป็น หนี้เพื่อทำธุรกิจ เป็นหนี้เพื่อการศึกษา และหนี้เพื่อที่อยู่อาศัย จากการซื้อหรือผ่อนบ้าน โดยหนี้สินเหล่านี้ถูกจัดให้เป็นหนี้เพื่อการลงทุนและสามารถเพิ่มมูลค่าให้กับคุณได้ในอนาคต การเป็นหนี้ก็ถือเป็นกับดักชีวิตอย่างหนึ่งที่ทำให้หลายคนประสบปัญหาทางการเงิน ซึ่งถ้าหากเป็นหนี้ที่มีประโยชน์ อย่างหนี้จากการซื้อบ้าน หรือหนี้จากการกู้ยืมเพื่อการศึกษา ซึ่งก็ถือว่าเป็นหนี้ที่ดี แต่ถ้าหากเป็นหนี้ที่ไม่พึงประสงค์ หรือเป็นหนี้ที่เกิดจากการไม่ได้วางแผนค่าใช้จ่าย อย่างหนี้บัตรเครดิต ซึ่งหากใช้จ่าย ไม่ระมัดระวัง และไม่รักษาวินัยในการจ่ายชำระ ก็อาจจะทำให้คุณติดอยู่ในวังวนของวงจรการเป็นหนี้ได้
แก้ปัญหาหนี้ เลวให้กลายเป็นหนี้ดี
แม้การก่อหนี้จะเป็นทางเลือกหนึ่งที่ช่วยให้มนุษย์สามารถซื้อสิ่งที่จำเป็นหรืออำนวยความสะดวกให้ได้ครอบครองสิ่งของเหล่านั้นได้เร็วขึ้น แต่การสร้างหนี้ก็ต้องเป็นไปตามความเหมาะสมและไม่เกินความพอดี จะได้ไม่เดือดร้อนหรือเกิดปัญหาภายหลัง สำหรับคนที่เป็นลูกหนี้ไม่ว่าหนี้ก้อนเล็กหรือก้อนใหญ่ และยังคงติดกับดักอยู่ในวังวนจนเกินความสามารถในการที่จะผ่อนชำระ หรือที่เค้าเรียกว่าเข้าสู่ช่วงหนี้ท่วมหัวเอาตัวไม่รอด ที่ส่วนใหญ่เป็นชาวบ้านทั่วไป มนุษย์เงินเดือน ซึ่งส่วนหนึ่งอาจเป็นเพราะรายได้น้อยกว่ารายจ่าย โดยอาจมีการใช้จ่ายในเรื่องที่ไม่จำเป็น และก่อนที่สถานการณ์จะล่วงเลยไปจนถึงการเป็นหนี้เสียแบบหาทางแก้ได้ยาก
รู้ก่อนแก้ก่อน ! 4 นิสัยทำ การเงินติดขัด
ก่อนใช้จ่ายเงินควรคำนึงถึงรายรับของตนเองอยู่เสมอว่ามันจะเพียงพอต่อรายจ่ายหรือไม่ แบ่งสรรปันส่วนเงินให้ลงตัวและต้องมีเงินเก็บเอาไว้ตลอดที่มีรายรับเข้ามา รู้จักจดบันทึกการใช้จ่ายและรายรับของตนเองอยู่ตลอดทุกวันจะช่วยให้รู้ถึงค่าใช้จ่ายว่าส่วนไหนสำคัญและไม่สำคัญหากสามารถคุมค่าใช้จ่ายของตนเองได้อยู่เสมอทุกเดือนเมื่อมีเงินเก็บเป็นจำนวนมากแล้วจะซื้อรถยนต์หรือซื้อบ้านก็เป็นเรื่องที่ง่ายขึ้นและไม่ส่งผลกระทบต่อรายรับรายจ่ายอีกต่อไป
ทําไมชีวิตมีแต่หนี้ ?
หนี้สิน เป็นสิ่งหนึ่งที่น้อยคนนักที่จะไม่มี ต่อให้คนนั้นจะมีความสามารถในการวางแผนเรื่องของระบบเงิน จัดการวางแผนการเงินได้อย่างดีมากแค่ไหนก็ตาม แต่บางครั้งก็ต้องมีบ้างที่ต้องจะมีหนี้สินเล็กๆน้อยๆหลักหมื่น ไปจนถึงระดับหลักล้านเลยทีเดียว เพื่อใช้ในการทำธุรกิจหรือทำสิ่งอื่นๆที่จำเป็นต้องใช้เงิน จึงไม่ใช่เรื่องแปลกสักเท่าไหร่ที่เราจะมีหนี้ติดตัวหรือว่าเผลอทำอะไรสักอย่างจนมีหนี้เป็นของตัวเอง แต่ไม่ว่าอย่างไรก็ตาม บางคนก็สามารถปลดหนี้ที่มีอยู่ได้อย่างง่ายดาย แต่บางคนก็ปลดหนี้ได้อย่างยากลำบาก
ปี พ.ศ. 2559 ปีของ หนี้ครัวเรือน พุ่งสูงเป็นประวัติการณ์
สถานการณ์ด้านการเงินและการลงทุนรวมถึงการบริโภคของประชาชนไทยอยู่ในเกณฑ์ที่น่าเป็นห่วง เนื่องจากการประมาณการของนักวิเคราะห์หลายสำนักรวมถึงหน่วยงานภาครัฐอย่างสำนักงานเศรษฐกิจการคลังที่ออกมาระบุว่า หนี้ครัวเรือน ต่อจีดีพีของไทยในไตรมาสที่ 3/2558 ที่ผ่านมาสูงสุดถึง 81.1% สถานการณ์ดังกล่าวเป็นที่กล่าวถึงและตั้งคำถามถึงความมั่นคงของระบบเศรษฐกิจไทยว่าจะมีความมั่นคงมากน้อยเพียงไรจากหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในสัดส่วนที่สูง และรวมถึงแนวทางข้อเสนอแนะในการปรับตัวของภาคประชาชนต่อการก่อหนี้ครัวเรือนรวมถึงมาตรการตั้งรับของหน่วยงานภาครัฐ
เมื่อจ่ายหนี้ไม่ไหวแล้ว ขอ ปรับโครงสร้างหนี้ จะดีหรือเปล่า ?
อาจจะมีบ้างสำหรับคนเป็นหนี้ที่เริ่มรู้ตัวแล้วว่ามีหนี้สินเกินตัวจ่ายไม่ไหวแล้ว และก็มีอีกหลายคนที่อยู่ในสภาวะการณ์แบบนี้อาจจะลืมนึกถึงตัวช่วยปลดหนี้ที่สำคัญไปอีกตัวหนึ่ง นั่นก็คือ การขอ ปรับโครงสร้างหนี้ หรือการเจรจาประนอมหนี้กับเจ้าหนี้โดยตรง โดยที่เราไม่ต้องรอให้หนี้ที่เรามีอยู่กลายเป็นหนี้เสียกันเสียก่อน อีกทั้งการแจ้งความประสงค์ในการขอปรับโครงสร้างหนี้ยังเป็นการแสดงความตั้งใจในการชำระหนี้ของเราอีกต่างหากด้วย
