กู้เงินทำธุรกิจ คือ การหาแหล่งเงินทุนมาสนับสนุนธุรกิจให้สามารถเริ่มต้น ขยับขยาย หรือเพิ่มสภาพคล่องให้กิจการดำเนินต่อไปได้ การกู้เงินเพื่อทำธุรกิจจึงเป็นเรื่องใหญ่เพราะมักมีวงเงินสูงและค่อนข้างจะมีความเสี่ยง ดังนั้นเพื่อให้ได้รับการอนุมัติจากธนาคาร ผู้กู้จำเป็นต้องเตรียมตัวและจัดเอกสารทั้งหมดให้พร้อม ซึ่งสิ่งที่ผู้กู้จะต้องให้ความสำคัญ ได้แก่
1.แผนธุรกิจ (Business Plan)
คือ แผนการดำเนินธุรกิจที่วางไว้ แบ่งเป็น
- แผนระยะสั้น 1-3 ปี
- แผนระยะยาว 3-5 ปี
เพื่อแสดงให้ธนาคารเห็นแนวทางสำหรับการดำเนินธุรกิจที่ได้ศึกษาไว้ แผนธุรกิจเรียกได้ว่าเป็นหัวใจของการทำธุรกิจและยังเป็นปัจจัยหลักที่ธนาคารนำมาพิจารณาในการอนุมัติวงเงินกู้ เพราะแผนธุรกิจที่ดีจะแสดงให้เห็นว่าผู้กู้มีความเข้าใจในตัวธุรกิจของตนเอง และธุรกิจมีความเป็นไปได้ในการทำกำไรแค่ไหน โดยทั่วไปแผนธุรกิจจะประกอบด้วยแผนการเงินที่ใช้บริหารค่าใช้จ่าย รายได้ ต้นทุน และคำนวณความคุ้มค่าของการลงทุน แผนการตลาด แผนการบริการบุคคล แผนการผลิตสินค้าและบริการ ซึ่งแผนธุรกิจจะวิเคราะห์และแสดงข้อมูลที่อาจเกิดขึ้นกับธุรกิจ ยิ่งละเอียดยิ่งดี ดังนั้นผู้กู้จะต้องเตรียมเอกสารให้พร้อมเพราะอาจถูกถามจากธนาคารได้ ธนาคารจะประเมินความเป็นไปได้ของโครงการ และวิเคราะห์ไปจนถึงว่าผู้กู้จะมีเงินจ่ายหนี้หรือไม่
2.บันทึกการเคลื่อนไหวบัญชีสม่ำเสมอ (Statement) เพื่อแสดงรายรับรายจ่าย
Statement จะแสดงรายได้และค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน สามารถบ่งบอกวินัยการใช้เงินได้ เพื่อความละเอียดอย่างง่ายที่สุดผู้กู้ควรหมั่นอัพเดท Statement ทุกครั้งที่บัญชีมีความเคลื่อนไหว นอกจาก statement แล้ว เพื่อความมั่นใจผู้กู้ควรเตรียมหลักทรัพย์ค้ำประกันไว้ด้วย เพราะถึงแม้ว่าแผนธุรกิจจะดีแค่ไหน การอนุมัติวงเงินกู้ทำธุรกิจก็ยังถือว่าเป็นความเสี่ยงที่จะเกิดหนี้เสียและเงินสูญ โดยเฉพาะธุรกิจส่วนใหญ่ในปัจจุบันหลังจากเปิดตัวไม่นานก็จะพากันปิดตัวลง ธนาคารจึงต้องมั่นใจว่าเงินที่ให้ธุรกิจกู้ยืมไปจะต้องได้รับการใช้คืน
อ่านเพิ่มเติม : เทคนิค การเดินบัญชีธนาคาร (Bank Statement) ให้ดูดี
3.เครดิตของตนเอง
ปัจจุบันข้อมูลเชื่อมโยงถึงกันหมด ดังนั้นก่อนที่จะคิดกู้การใหญ่ ควรรักษาประวัติเครดิตของตนเองให้ดี ไม่ว่าจะเป็นการผ่อนชำระสิ่งของ ผ่อนชำระบ้านรถ หรือกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ทั้งหมดนี้ต้องชำระให้ตรงตามกำหนดเวลาทุกครั้ง การจ่ายช้าเพียงหนึ่งวันของเราด้วยความไม่รู้หรือไม่ได้ใจ อาจกระทบต่อเครดิตของเราหากระบบธนาคารบันทึกไว้ว่ามีการจ่ายช้า นอกจากจะโดนค่าทวงถามแล้วยังอาจทำให้เครดิตการผ่อนชำระของเราด่างพร้อยและส่งผลต่อความน่าเชื่อถือของเครดิต
4.เอกสารทางการค้า
เอกสารทางการค้าคือเอกสารสำคัญที่ธุรกิจจะต้องเก็บรักษาเป็นอย่างดี ไม่ว่าจะเป็นเอกสารคำสั่งซื้อ ใบเสร็จรับเงิน เอกสารเกี่ยวกับภาษี เป็นต้น เพราะหากธนาคารเรียกให้แสดงก็สามารถแสดงได้ทันที เนื่องจากรายละเอียดเหล่านี้อาจใช้เป็นหลักฐานรายรับรายจ่ายและสะท้อนเงินทุนหมุนเวียนของธุรกิจได้
5.ศึกษาเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ของแต่ละธนาคาร
ควรดำเนินการขอกู้และส่งเอกสารไปยังแหล่งเงินกู้หลายๆ ที่ เพื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย วงเงินกู้ ระยะเวลาของการกู้ รวมถึงสิทธิพิเศษที่ควรจะได้รับจากแต่ละแหล่งเงินทุนเปรียบเทียบกันก่อน เพราะการที่เรารู้ว่าแต่ละธนาคารให้เราได้เท่าไหร่ บนเงื่อนไขอะไร เรายิ่งมีอำนาจในตัดสินใจมากขึ้น และยังสามารถนำข้อมูลนี้ไปใช้ในการต่อรองกับธนาคารเพื่อของสิทธิพิเศษต่างๆ ได้อีกด้วย หลังจากเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์อย่างละเอียดแล้วเราก็สามารถเลือกกู้เงินทำธุรกิจจากแหล่งเงินทุนที่เราพึงพอใจที่สุดได้
การเตรียมพร้อมจึงเป็นเรื่องสำคัญอันดับแรกๆ ในการขอกู้เงินทำธุรกิจ ช่วยเพิ่มโอกาสให้ได้รับการอนุมัติมากขึ้น ดังคำกล่าวที่ว่า รู้เขารู้เรารบร้อยครั้งชนะร้อยครั้ง ดังนั้นก่อนตัดสินใจกู้เงินทำธุรกิจอย่าลืมนำเคล็ดลับต่อไปนี้ไปใช้นะคะ
