หลายคนอาจเคยประสบกับสถานการณ์ที่ต้องลุ้นว่าธนาคารจะปล่อยกู้เงินตามที่ขอหรือไม่ การรอคอยอาจจบลงที่สมหวังหรืออาจไม่สมหวังก็ได้ ผู้ที่สมหวังก็รับเงินและเป็นหนี้ตามคำขอ ส่วนผู้ที่ไม่สมหวังอาจต้องกลับมาดูเอกสารและข้อกำหนดของธนาคารใหม่อีกครั้งว่าขาดตกบกพร่องอะไรบ้าง เช็คลิสต์ 7 ข้อที่ต้องพิจารณาเมื่อ กู้เงินไม่ผ่าน มีอะไรบ้าง มาดูกัน
1.สอบถามธนาคารถึงเหตุผลที่ไม่ปล่อยกู้
สาเหตุที่ธนาคารไม่ปล่อยกู้มีหลายกรณี แตกต่างกันไปตามแต่ละเงื่อนไขของธนาคาร เช่น บางธนาคารให้ความสำคัญกับเบอร์โทรศัพท์บ้านและที่ทำงานจะต้องเป็นเบอร์ 02 รวมถึงเบอร์โทรศัพท์มือถือที่จะต้องเป็นแบบจดทะเบียนไม่ใช่เติมเงิน บางธนาคารให้ความสำคัญกับอาชีพ อายุงาน และความมั่นคงของบริษัทเป็นสำคัญ เป็นต้น ดังนั้นสาเหตุของการกู้เงินไม่ผ่านอาจเกิดจากเงื่อนไขเฉพาะของธนาคารนั้นๆ
2.ลองส่งเอกสารชุดเดียวกันไปขอกู้กับธนาคารอื่น
ไม่เสียหายหากเราจะลองยื่นเอกสารชุดเดียวกันนี้กับธนาคารหรือแหล่งเงินทุนอื่น เพราะไม่ใช่ทุกธนาคารจะใช้เกณฑ์ในการพิจารณาเหมือนกัน บางธนาคารไม่ปล่อยกู้ให้กับเราแต่ไม่ได้หมายความว่าธนาคารอื่นจะไม่ปล่อยกู้ด้วย ลองส่งเอกสารไปหลายๆ ธนาคารพร้อมกันโดยเฉพาะธนาคารที่เรามีความคุ้นเคยและใช้บริการบ่อย หากกู้เงินไม่ผ่านไม่มีธนาคารใดอนุมัติจริงๆ ลองเปลี่ยนจากแหล่งเงินกู้แบบธนาคาร (Bank) มาเป็นกู้กับผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-bank) เช่น อิออน เฟิร์สช้อย ฯลฯ เพราะอาจจะมีเงื่อนไขในการพิจารณาน้อยกว่าธนาคาร
3.เดินบัญชีเข้า-ออกใหม่
บางครั้งบุคแบงค์ของเราอาจไม่ได้รับการอัพเดทอย่างสม่ำเสมอ หรือใน Statement มีรายได้เข้ามาไม่แน่นอนและไม่มีรูปแบบตายตัว หรือมีรายจ่ายมากกว่ารายรับจนไม่มีเงินเหลือติดบัญชี ข้อนี้อาจทำให้ธนาคารมองว่าเรามีรายได้ที่ไม่แน่นอนนี้ซึ่งจะอาจส่งผลให้ กู้เงินไม่ผ่าน เพราะหากปล่อยเงินกู้ให้อาจเสี่ยงที่จะเกิดหนี้สูญได้
4.ความสามารถทางการเงิน
ความสามารถทางการเงิน หากรายได้ไม่แน่นอน ไม่ได้ทำงานประจำ ไม่มีสลิปเงินเดือน เช่น ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ฟรีแลนซ์ หากไม่มีหลักฐานการเสียภาษี ไม่ได้มีข้อมูลในระบบประกันสังคม ธนาคารอาจมองว่าเรามีอาชีพไม่มั่นคง มีสถานภาพที่ไม่แข็งแรง และไม่รู้ความสามารถทางการเงินหรือวินัยในการชำระหนี้ของเรา ธนาคารอาจตัดสินใจไม่ปล่อยกู้ได้จนกว่าเราจะมีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือมีผู้ค้ำ
5.ปิดบัตรเครดิตหรือหนี้บัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้
หารเราถือบัตรเครดิตหลายธนาคารอยู่แล้ว และเมื่อรวมวงเงินของทุกธนาคารเข้าด้วยกันแล้วมียอดเกินรายได้ไปหลายเท่าตัว อาจทำให้ธนาคารต้องทบทวนอีกครั้งและอาจนำมาพิจารณาไม่ปล่อยกู้ กู้เงินไม่ผ่าน เพราะมีความเสี่ยงที่เราจะใช้เงินเกินตัวและไม่สามารถหมุนค่าใช้จ่ายได้ทัน
6.หารายได้เสริม
หากรายได้เราน้อย หรือไม่มีความมั่นคง อีกหนึ่งวิธีที่ดีที่สุดเสมอรองจากการประหยัด คือ การหารายได้เสริม เพราะหากรายได้จำกัดก็ย่อมเป็นการยากที่ธนาคารจะปล่อยเงินกู้ให้กับคุณ อย่างน้อยต้องแสดงให้ธนาคารเห็นว่าเรามีรายได้หรือรายรับหลายทางไม่ได้จำกัดอยู่แค่เงินเดือนเท่านั้น
7.หาผู้ค้ำหรือผู้กู้ร่วม
วิธีคลาสสิกตลอดกาลของการกู้เพื่อให้กู้ผ่านได้ง่ายขึ้นหรือเพื่อให้ได้วงเงินมากขึ้น คือการหาผู้กู้ร่วม ซึ่งคุณสมบัติของผู้กู้ร่วมก็จะมีระบุเงื่อนไขแล้วแต่ธนาคาร เช่น ผู้กู้ร่วมจะต้องมีอายุไม่เกิน 60 ปี มีรายได้ตามที่กำหนด และมีความสัมพันธ์ทางเครือญาติหรือเป็นสามีภรรยากับผู้กู้หลัก เป็นต้น
อย่างไรก็ดี ข่าวร้ายที่สุดของการกู้เงินไม่ผ่านคือประวัติเครดิตของคุณไม่ดีหรือคุณอาจกำลังติดเครดิตบูโร เพราะถึงแม้ว่าคุณจะปิดยอดหนี้ของคุณไปแต่ระบบต้องใช้เวลาถึง 3 ปีในการเคลียประวัติส่วนนี้ของคุณ สิ่งที่คุณทำได้ก็คือ รักษาประวัติเครดิตของคุณในปัจจุบันให้ดีที่สุด และอาจต้องหมั่นอัพเดท Statement ให้สม่ำเสมอ หารายได้เสริม ประหยัดอดออม เพื่อเตรียมตัวให้พร้อมก่อนการทำเรื่องขอกู้ใหม่อีกครั้ง
อ่านเพิ่มเติม : ตั้งต้นชีวิตด้านการเงินใหม่ ด้วยการ เคลียร์เครดิตบูโร
