เพื่อส่งเสริมให้สมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้มีการออมอย่างต่อเนื่อง โดยที่ไม่ขาดช่วงแม้ว่าจะมีการเปลี่ยนงานก็ตาม จึงขอให้มีการเปิดโอกาสให้ลูกจ้างสามารถขอคงเงินไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเดิมต่อไปตามระยะเวลาที่ได้กำ หนดไว้ในข้อบังคับกองทุน หากสมาชิกได้งานใหม่กับนายจ้างที่มีการจัดตั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพภายในก่อนสิ้นระยะ เวลาการคงเงิน สมาชิกก็จะสามารถขอให้มีการโอนเงินจากกองทุนเดิมไปเข้ากองทุนใหม่ได้โดยที่ไม่ต้องรับเงินออกจากกองทุน ซึ่งจะช่วยให้สมาชิกยังไม่มีภาระภาษี เนื่องจากเงินที่ขอคงไว้ยังไม่ถือเป็นเงินได้ของสมาชิก
การคงเงินไว้ในกองทุน จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของกองทุนด้วย
ปัจจุบันกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้เปิดโอกาสให้ผู้ที่ลาออกจากงานแล้ว ยังคงสามารถคงเงินในกองทุนได้ โดยเงื่อนไขคือ คงเงินได้มากกว่า 90 วัน ซึ่งคุณสามารถเอาเงินก้อนที่คุณได้สะสมไว้ และให้คงไว้ในกองทุนได้นานเท่าไหร่ก็ได้ แต่เราต้องบอกกับทางบริษัทจัดการกองทุนว่าจะคงไว้กี่ปี และต้องไม่ขัดกับข้อบังคับของ บริษัทจัดการกองทุนด้วย และสามารถที่จะบอกกับทางกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ว่า ให้เอาเงินที่คุณสะสมไว้ในกองทุนนั้นทยอยส่งให้ทุก ๆ เดือน หรือ ทุก ๆ ปีก็ได้ ขึ้นอยู่กับข้อตกลง ที่สำคัญกองทุนก็ยังคงทำงานให้กับคุณอย่างน้อยก็มีคนคอยบริหารเงินให้แม้ว่าจะอยู่ในภาวะของการเกษียณแล้วก็ตาม แต่อาจจะมีค่าบริการในการทยอยขายกองทุนและค่าโอน หรือหากใครที่สนใจจะเอาเงินก้อนออกมาบริหารเองก็ทำได้ ด้วยการเอาไปลงทุนกับกองทุนรวมทั่วไป ซึ่งสามารถเลือกนโยบายได้เอง และอิสระกว่า แล้วค่อย ๆ ทยอยขายกองทุนออกมาเองครับ
ประโยชน์จากการคงเงิน
การคงเงินเหมาะสำหรับสมาชิกที่ต้องการคงเงินต่อเพื่อรออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และเป็นสมาชิกกองทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี ที่ตั้งตามเงื่อนไขของทางกรมสรรพากร เพื่อที่จะได้ในการรับการยกเว้นภาษี ในส่วนของเงินที่ได้รับจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ซึ่งเงินที่อยู่ในกองทุนนั้นจะถูกนำไปลงทุนตามนโยบายการลงทุนที่คุณได้กำหนด ซึ่งอาจมีทั้งกำไรและขาดทุน ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดในแต่ละช่วง โดยเฉพาะการลงทุนในนโยบายตราสารทุน ซึ่งหากตลาดอยู่ภาวะที่มีความผันผวน อาจส่งผลให้ผลตอบแทนจากการลงทุนลดลง การคงเงินเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่คุณสามารถให้เงินในกองทุน และยังคงลงทุนต่อเพื่อให้ตลาดมีการปรับตัวไปในทิศทางที่ดีขึ้น จากนั้นจึงค่อยนำเงินออกจากกองทุนต่อไป ซึ่งคุณอาจต้องศึกษาข้อบังคับกองทุน ว่ามีระยะเวลาที่สามารถคงเงินไว้ในกองทุนได้นานเท่าไหร่ โดยข้อบังคับต้องกำหนดเวลาไว้ไม่น้อยกว่าเก้าสิบวันนับตั้งแต่วันที่ออกจากงาน และจะมีค่าธรรมเนียมในการคงเงินอยู่ที่ 500 บาทต่อปี และกฎหมายยังกำหนดให้สมาชิกคงสภาพเป็นสมาชิกกองทุนต่อเนื่อง ซึ่งจะทำให้เงินที่สมาชิกคงไว้ในกองทุน สามารถนำไปลงทุนและได้รับผลประโยชน์ที่จะงอกเงยได้ และสมาชิกเองก็จะยังคงได้รับใบรับรองหรือรายงานยอดเงินสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นการแจ้งยอดเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่คุณคงเงินไว้ตามรอบปกติอีกด้วย
อ่านเพิ่มเติม : วางแผนการเงินในอนาคตกับ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
การขอคงเงินน้อยกว่า 90 วันทำได้หรือไม่
ระหว่างการคงเงินไว้ในกองทุน เงินที่ขอคงไว้ในกองทุนก็จะถูกนำไปลงทุนเพื่อหาผลประโยชน์เหมือนกับเงินกองทุนทั่ว ๆ ไป ซึ่งผลประโยชน์ที่เกิดขึ้นก็จะตกเป็นของผู้คงเงิน ตามกฎหมายใหม่กำหนดระยะเวลาคงเงินไว้ในกองทุนต้องไม่ต่ำกว่า 90 วัน หากจะขอคงเงินน้อยกว่า 90 วัน ก็สามารถทำได้ และระหว่างที่คงเงินไว้ หากต้องการจะโอนเงินไปกองทุนใหม่ก่อน หรือรับเงินออกไปจากกองทุนก่อนระยะเวลาดังกล่าวก็สามารถทำได้เช่นกัน โดยการขอรับเงินที่คงไว้ในกองทุนนั้น จะต้องรับเงินออกจากกองทุนเพียงครั้งเดียวทั้งจำนวนและจะต้องรับออกจากกองทุนภายในก่อนสิ้นระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งเป็นไปตามวิธีที่กำหนดไว้ในหนังสือแสดงความจำนง เพื่อขอคงเงินตามที่สมาชิกตกลงไว้กับบริษัทจัดการ
เมื่อสิ้นสุดการเป็นสมาชิก
สมาชิกที่คงเงินไว้ในกองทุนยังคงได้สิทธิเหมือนสมาชิกที่อยู่ในกองทุน เว้นแต่ข้อบังคับกองทุนกำหนดจำกัดสิทธิไว้ ส่วนสมาชิกที่สิ้นสุดสมาชิกภาพ จะสามารถคงเงินไว้ในกองทุนได้นานเท่าไรนั้น สามารถดูได้จากข้อบังคับกองทุนว่ามีกำหนดระยะเวลา จากที่สมาชิกสามารถคงเงินเอาไว้ในกองทุนได้เป็นเวลานานเท่าใด โดยข้อบังคับของแต่ละกองทุนอาจจะมีกำหนดระยะเวลาไว้แตกต่างกัน แต่ต้องกำหนดไว้ไม่น้อยกว่า 90 วัน ข้อบังคับกองทุนจึงควรเขียนเกี่ยวกับระยะเวลาที่กองทุนสามารถให้คงเงินได้อย่างชัดเจน ซึ่งการคงเงินไว้ในกองทุน บริษัทที่คุณทำงานอยู่ เงินจะอยู่ในกองทุนซึ่งเป็นคนละนิติบุคคลกับนายจ้าง ซึ่งกองทุนเท่านั้นที่จะนำเงินดังกล่าวไปลงทุนเพื่อจัดการหาดอกผลได้ สมาชิกที่ขอคงเงินไว้ในกองทุนไม่สามารถถอนเงินออกเป็นงวดๆ ได้ ยกเว้นสมาชิกที่เกษียณอายุอาจขอรับเงินจากกองทุนเป็นงวดได้ โดยการขอรับเงินเป็นงวดให้เป็นไปตามข้อบังคับกองทุ
กรณีที่ต้องออกจากบริษัท ยังมีสิทธิ์คงเงินได้หรือไม่?
หากลาออกจากกองทุน แต่ไม่ได้ออกจากงาน จะไม่สามารถขอคงเงินไว้ในกองทุนได้ แต่หากสมาชิกออกจากงานไม่ว่าด้วยเหตุใด ก็ยังคงมีสิทธิ์คงเงินทั้งหมดได้และคงการเป็นสมาชิกต่อไป ซึ่งสมาชิกที่ขอคงเงินไว้ในกองทุนจะได้รับเอกสารเพื่อแสดงรายละเอียด โดยผลประโยชน์ที่สมาชิกมีอยู่ในกองทุนปีละ 2 ครั้ง ก็จะเหมือนสมาชิกทั่วไป ซึ่งบริษัทจะจัดการ นำส่งให้สมาชิกตามที่อยู่ที่สมาชิกแจ้งไว้ในหนังสือ เพื่อแสดงความจำนงขอคงเงินตามแบบที่บริษัทจัดการจัดทำขึ้น ในกรณีที่สมาชิกต้องการทราบข้อมูลมากกว่าปีละ 2 ครั้ง โดยอาจแจ้งความประสงค์ต่อบริษัทจัดการเพื่อขอให้ส่งข้อมูลให้หากบริษัท (นายจ้าง) เลิกกิจการ และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพปิด สมาชิกที่คงเงินไว้ในกองทุนอยู่แล้ว สิทธิในการคงเงินของสมาชิกจะต้องสิ้นสุดลงและให้จ่ายเงินจากกองทุนตามวิธีการที่ได้ตกลงกันไว้
ขอบคุณข้อมูล
