แนวทางการปลดหนี้นอกระบบที่คุณควรรู้

ด้วยเศรษฐกิจของประเทศไทยทุกวันนี้ หลาย ๆ คนมีความจำเป็นต้องใช้เงินเพิ่มมากขึ้น เนื่องจากรายได้ที่เข้ามาไม่เพียงพอต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จึงทำให้ต้องหาหนทาง โดยการกู้ยืมเงิน ทั้งในระบบ และนอกระบบ เพื่อให้เพียงพอต่อความต้องการ ซึ่งหลาย ๆ คน คิดว่าคงยากที่ธนาคารพาณิชย์ของเอกชนจะปล่อยกู้ โดยที่ลูกหนี้ไม่มีหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน จึงเป็นเรื่องยากสำหรับใครหลายคนที่ไม่มีหลักประกันในการกู้ยืมเงิน ทำให้เลือกไปหาหนี้นอกระบบแทน

บทความของเราในวันนี้ ขอแนะนำ “วิธีการปลดหนี้นอกระบบ” เพื่อให้คุณสามารถหลุดพ้นวงจรที่อันตรายนี้ได้อย่างปลอดภัยที่สุด ทั้งนี้เพื่อลดความเสี่ยงต่อการเสียชีวิตและทรัพย์สินด้วย

 

• ขั้นแรก คุณต้องคุยกับเจ้าหนี้

เพื่อยื่นระยะเวลาในการใช้หนี้ของคุณให้ออกไปสักหน่อย อย่างเช่น แบ่งจ่ายเป็นกี่งวด ถึงจะใช้เวลานานสักหน่อย แต่คุณก็สามารถใช้หนี้ได้หมด ให้คุณลองเสนอข้อตกลงใหม่ให้กับทางเจ้าหนี้ฟัง ทางเจ้าหนี้เองก็มีความต้องการเงินที่ปล่อยกู้คืนเช่นกัน ก็น่าจะให้โอกาสคุณได้ใช้หนี้

• ขอคำปรึกษากับทางธนาคารออมสิน

ว่าคุณเป็นหนี้นอกระบบอยู่ สามารถโอนหนี้มาชำระที่ธนาคารออมสินทีเดียวได้หรือไม่ โดยให้ธนาคารออมสิน เป็นฝ่ายประนอมหนี้ให้ดอกเบี้ยถูก และผ่อนชำระในระยะยาวได้ แต่คุณต้องเข้าไปคุยรายละเอียดและเงื่อนไขกับธนาคารอีกที ซึ่งในตอนนี้ที่เราทราบมาว่า ทางธนาคารออมสินช่วยเหลือผู้ที่เป็นหนี้บัตรฯ ทั้งในระบบและนอกระบบ โดยทางแบงค์มีความต้องการประนอมเจ้าหนี้ ชำระจ่ายให้คุณ และคุณมาจ่ายกับทางธนาคารอีกที โดยดอกเบี้ยที่ถูกลง

การที่คุณเข้าไปปรึกษากับทางธนาคารออมสิน ทางธนาคารจะให้เอกสารมากรอกคำร้อง และธนาคารจะดูบัตรทุกใบแล้วพิจารณา ถ้ากู้ไปใช้หนี้มากกว่า 100,000 บาท คุณต้องใช้สินทรัพย์ อย่างเช่น ที่ดิน บ้าน หรือของมีค่าใดที่ตีเป็นเงินสดได้ ในการค้ำประกัน แต่ถ้าคุณมีหนี้ไม่เกิน 30,000 บาท คุณก็ใช้เพียงบุคคลมีเงินเดือนค้ำประกันก็ได้ โดยไม่เช็คเครดิตบูโร ส่วนอัตราดอกเบี้ย อยู่ประมาณ 6% ต่อปี

นอกจากนี้ถ้ากู้เงินโดยนำที่ดินไปค้ำประกัน หากคุณทำงานบริษัท มีรายได้ประจำ คุณก็ลองไปติดต่อกับธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือว่าธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์ดูน่าจะดีกว่า เพราะว่า ธนาคารทั้งสองแห่งนี้ เราทราบมากว่า บุตรสามารถเป็นผู้กู้ร่วมกับพ่อ หรือแม่ หรือญาติได้ (กรณีพ่อหรือแม่หรือญาติเป็นเจ้าของที่ดิน) และใช้ที่ดินในการค้ำประกัน

• ขอสินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan)

หากคุณมีเครดิตดี ลองสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลดู แต่อัตราดอกเบี้ยก็อยู่ที่ประมาณ 28% ต่อปี ซึ่งอัตราดอกเบี้ยถูกกว่าการกู้นอกระบบอยู่มาก เพราะสินเชื่อที่มีในระบบ เป็นสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์ตรงต่อความต้องการของคุณมากที่สุด แม้ว่าดอกเบี้ยอาจจะสูงกว่าเงินกู้อย่างอื่น แต่ก็ไม่ต้องจดจำนอง (มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน) และระบุในเหตุผลของการกู้ได้เลยว่า กู้เพื่อชำระหนี้นอกระบบ อย่างไรก็ตาม หากคุณสามารถกู้เงินในประเภทสินเชื่ออื่น ได้ก็น่าจะลองดู เพราะดอกเบี้ยถูกกว่า คุณจำเป็นต้องศึกษา และเปรียบเทียบเกี่ยวกับ Profit and Loss ของสินเชื่อแต่ละประเภทดู ว่าประเภทไหนเหมาะกับคุณมากที่สุด

• นำเงินไปฝากธนาคารทุก ๆ วัน

แล้วค่อยถอนมาใช้หนี้ ให้มีเงินหมุนเวียน อย่างเช่น ขายได้วันละ 1,000 บาทก็นำเงินไปฝากธนาคารก่อน แล้วก็ถอนออกมาให้มีเงินเข้าออกทุกวัน ประมาณ 6 เดือน หรือ 1 ปี จากนั้นคุณก็ทำเรื่องขอ OD หรือการเบิกเงินเกินบัญชี ซึ่งดอกเบี้ยจะอยู่ประมาณ 15% ต่อปี อัตราที่ถูกกว่า ดอกเบี้ยนอกระบบที่สูงถึง 20% ต่อเดือนเลยทีเดียว ทั้งนี้ คุณไม่ต้องไปบอกกับธนาคารว่าจะไปใช้หนี้นอกระบบ คุณบอกเพียงแค่จะนำเงินไปหมุนในธุรกิจก็พอ ดังนั้น หากคุณต้องการขอ OD จากธนาคาร คุณต้องมีเงินฝากธนาคารนั้น ๆ ก่อนถึงจะสามารถขอ OD ได้

• ถ้าคุณโดนเจ้าหนี้นอกระบบโกง

โดยการบอกว่าคุณยังไม่ได้ชำระหนี้ ทั้งที่คุณก็ได้จ่ายไปแล้ว ในเคสนี้ถือว่าเป็นปัญหาใหญ่มากสำหรับลูกหนี้ ถ้าคุณไม่อยากติดหนี้ในลักษณ์อย่างนี้ ลองดูวิธีแก้ของเรา คือ คุณอาจถ่ายคลิป หรือถ่ายรูปตอนที่คุณจ่ายเงินให้กับเจ้าหนี้นอกระบบ เพื่อเป็นหลักฐานว่าคุณได้จ่ายเงินไปแล้วจริง หากทางเจ้าหนี้นอกระบบยังเอารัดเอาเปรียบอย่างนี้อีก ทางที่ดี คุณก็ควรพาเจ้าหน้าที่ทางราชการ หรือเจ้าหน้าที่ตำรวจมาด้วยเลย เพื่อดันนิสัยเสียของเจ้าหนี้นอกระบบรายนี้

• ยืมเงินคนรอบตัว หรือครอบครัว

อย่างเช่น พ่อ แม่ ญาติพี่น้อง โดยคุณจะต้องบอกกับพวกเขาเหล่านั้นว่า คุณมีความเดือดร้อนจริง ๆ ต้องการเงินไปใช้หนี้นอกระบบ เพื่อให้ชีวิตความเป็นอยู่ของคุณ และครอบครัวปลอดภัย จากนั้นคุณต้องผ่อนชำระเงินที่คุณยืมมาคืนให้กับ พ่อแม่ ญาติพี่น้องด้วย เพราะว่า หากคุณไม่ผ่อนชำระตามที่คุณเคยบอกไว้ เมื่อคุณพบกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดอย่างนี้ขึ้นมาอีก อาจจะไม่มีใครยื่นมือเข้ามาช่วยคุณอีกเลยก็ได้ ดังนั้น คุณควรทำตามที่คุณให้สัญญากับผู้ที่ให้คุณยืมเงินทั้งหลาย ถึงจะใช้เวลานานหน่อยแต่คุณก็สามารถทำได้อย่างที่พูด

สุดท้าย หากคุณไม่สามารถหาเงินมาใช้หนี้จริง ๆ อย่าหนีโดยการย้ายถิ่นฐาน เพราะจะทำให้คนที่อยู่ข้างหลังคุณลำบากได้ คุณควรจะหันไปพูดคุยเจรจา และผ่อนผันไปดีกว่า ถ้าจ่ายเงินต้นไม่ได้ ให้คุณจ่ายดอกเบี้ยไปก่อนก็ได้ แล้วค่อยรวบรวมเงินต้นคืนให้เจ้าหนี้ ทั้งนี้ หากคุณไม่อย่างให้ชีวิตต้องเสี่ยงกับการเป็นหนี้นอกระบบอย่างนี้ คุณจะต้องศึกษาเกี่ยวกับวิธีการบริหารเงิน และทำตามอย่างเคร่งครัดเพื่อให้คุณไม่พบเจอกับปัญหา “ขาดสภาพคล่องทางการเงิน” แล้วต้องกู้หนี้ยืมสินอย่างเช่นนี้อีก