เคยสงสัยไหมครับว่า ทำประกันชั้น 1 แล้วบางครั้งเวลาแจ้งเคลมรอบคันมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมขึ้นมาซะได้เป็นหลักหมื่นบาทเลยทีเดียว คำถามคือ ทำไมต้องจ่ายเพิ่มด้วยล่ะก็ในเมื่อเราทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ไว้แล้วนี่นา? ค่าใช้จ่ายที่เราต้องจ่ายเพิ่มสำหรับการเคลมประกันชั้น 1 เราเรียกกันว่า Excess หรือค่าใช้จ่ายส่วนแรก เรามาดูกันว่าค่า Excess ที่ว่าคืออะไร แล้วต้องทำอย่างไรถ้าเราไม่อยากเสียค่าใช้จ่ายส่วนนี้
ค่า Excess คืออะไร
ค่า Excess คือ ค่าความเสียหายส่วนแรกที่จะถูกเรียกเก็บจากผู้ทำประกันรถยนต์เมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้น (พูดง่ายๆ ว่าต้องจ่ายเงินเมื่อแจ้งเคลม) จากความประมาทในการใช้รถ ความเสียหายไม่ได้เกิดจากการชน หรือไม่สามารถระบุคู่กรณีได้ ในซึ่งทางประกันถือว่าเป็นความไม่ระมัดระวังในการใช้งานครับ เช่น
- ขับรถเหยียบตะปู หรือของมีคมทำให้ยางแตก หรือระเบิด
- ก้อนหินกระเด็นใส่รถ ทำให้เกิดรอย
- มีรอยขูดขีด ไม่ว่าจะโดนกลั่นแกล้ง หรือขับไปครูดอะไรมาก็ตาม
- กิ้งไม้ขูดสีรถ หรือกิ่งไม้หล่นทับ
- ขับตามรถบรรทุกแล้วของหล่นใส่
- สีปลิวจากที่ไหนไม่รู้มาติดรถ
- รถไถลลงข้างทาง และ
- เกิดเหตุแบบไม่สามารถระบุคู่กรณีได้ (ที่ไม่ใช่การชน)
ทำไมต้องจ่ายค่า Excess เพิ่ม?
จากการปรับกฎหมายใหม่จากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจการประกันภัย (คปภ.) ใหม่ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2552 เป็นต้นไปครับ โดยสรุปใจความย่อๆ ว่า
รถที่ทำประกันหลังวันที่ 1 มกราคม 2552 เป็นต้นไป เมื่อเกิดเหตุจากการชนแล้วไม่สามารถระบุคู่กรณีได้เมื่อแจ้งเคลมต้องเสียค่า Excess 1000 บาท (เดิม 2000 บาท) ต่อครั้งของอุบัติเหตุ รวมถึงเหตุอื่นๆ ที่ไม่ได้เกิดจากการชนหรือคว่ำ เช่น ขูด ขีด ทุบ เหยียบตะปู เฉี่ยวกิ่งไม่ หนูกัดสายไฟ ต้นไม้ล้มทับ หรือหินกระเด็นใส่ ซึ่งต่างจากกฎหมายฉบับเดิมที่ไม่ต้องเสียค่า Excess ครับ
การเคลมแบบไหนที่ต้องจ่ายค่า Excess บ้าง?
โดยปกติแล้วการแจ้งเคลมนั้นมี 2 แบบครับ คือ การเคลมสด (เกิดเหตุแล้วแจ้งประกันทันที) และการเคลมแห้ง (เกิดเหตุแล้วไม่แจ้งประกัน เก็บไว้แจ้งเคลมทีเดียว) ซึ่งถ้าเราเคลมสดเมื่อเกิดอุบัติเหตุทุกครั้งมักจะไม่ค่อยมีปัญหาเรื่องค่าเอ็กเซส (Excess) แต่…ถ้าเราเก็บทุกริ้วรอยเอาไว้แล้วแจ้งเคลมทีเดียวรอบคันไม่ว่าจะทำประกันชั้น 1 ก็ตาม คุณต้องเสียค่าเอ็กเซส (Excess) ที่เป็นค่าความเสียหายส่วนแรกสำหรับผู้ขับขี่ที่เกิดจากความปนะมาทหรือไม่สามารถระบุคู่กรณีได้เพิ่มด้วยนะครับ
รู้คำตอบกันแล้วนะครับว่า ถ้าเคลมแห้งกับประกันชั้น 1 อย่างไรก็ต้องเสียค่า Excess ครับและถ้ายิ่งเคลมแห้งรอบคัน เราจะถูกเหมารวมความเสียหายด้านละ 2000 บาท เหมารอบคันไม่เกิน 6000 บาท หรืออาจะเสียเงินเพิ่มขึ้นอีกถ้าเราเลือกแผนประกันทีมีค่าความเสียหายส่วนแรก (Deductible) หรือเงินที่เราขอเป็นส่วนลดตอนซื้อประกัน
ประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่ได้คุ้มครองทุกสิ่งทุกอย่างหรือทุกกรณี แต่ประกันรถยนต์ชั้น 1 ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุด แต่ท้ายที่สุดแล้วถึงแม้เราจะมีประกันที่คุ้มครองและครอบคลุมมากที่สุด แต่ต้องอย่าลืมว่าสิ่งที่สำคัญที่สุดไม่ใช่ประกันคุ้มครองอะไรบ้าง เราต้องขับรถให้ปลอดภัยมากที่สุดเพื่อเสียหายให้น้อยที่สุดครับ เพราะความเสียหายบางอย่างก็ยากที่จะเรียกกลับคืนมาไ้ด้
ข้อมูลจาก
ประกันภัยรถยนต์ที่รวดเร็ว เรียบง่าย และจริงใจกับคุณ
