เพียงแค่พูดถึงคำว่าหนี้หลาย ๆ คนอาจจะรู้สึกว่าเป็นสิ่งที่ไม่ดี และควรหลีกให้ไกลที่สุด แต่ในความเป็นจริงแล้วการเป็นหนี้ก็ไม่ใช่เรื่องไม่ดีเสมอไป เพราะบริษัทมหาชนหลายแห่งล้วนแล้วแต่เป็นหนี้กันทั้งนั้น นั่นหมายความว่าการเป็นหนี้ก็ไม่ใช่เรื่องไม่ดีเสมอไป ซึ่งเวลาที่เป็นหนี้ สิ่งที่ต้องเจอก็คือดอกเบี้ย ซึ่งดอกเบี้ยนั้นคือรายจ่ายที่เราต้องจ่ายให้กับผู้ที่ให้คุณกู้เงิน แต่ถ้าคุณสามารถนำเงินที่เรากู้นั้นมาสร้างรายได้ให้มากกว่ารายจ่ายดอกเบี้ยที่คุณจ่ายได้ ก็จะทำให้คุณมีรายได้มากขึ้น หรือเรียกหนี้ก้อนนี้ว่าหนี้ดี ส่วนหนี้แย่ ก็คือหนี้ที่ทำให้ทำให้เกิดรายจ่ายมากกว่ารายได้นั่นเอง….แล้วหนี้แบบไหนล่ะที่คุณสามารถเป็นได้บ้าง?
การมีรถยนต์คือการเป็นหนี้ที่ดีหรือหนี้ที่แย่??
การเป็นหนี้ไม่ใช่ว่าจะเป็นเรื่องที่เลวร้ายเสมอไป เพราะตัวอย่างที่ดีของการมีหนี้ก็มีให้เห็นเช่น การที่เรากู้เงินมาลงทุนซื้อคอนโดหาก สามารถไปทำรีไฟแนนซ์ได้ก็จะทำให้สามารถนำไปปล่อยเช่าได้ ซึ่งแน่นอนว่าผลตอบแทนบางส่วนอาจจะช่วยเหลือส่วนต่างของค่าเช่ากับดอกเบี้ยได้ ซึ่งถือว่าเป็นหนี้ที่ดี แต่จะว่าไปแล้วการเป็นหนี้ที่ดีอาจจะไม่ได้มีความจำเป็นที่จะต้องนำเงินไปลงทุนแล้วสร้างรายได้อย่างเดียวเสมอไป เพราะคุณสามารถเป็นหนี้จากการลงทุนในการซื้อรถยนต์ ซึ่งอย่างน้อยแม้จะเป็นหนี้ ก็ยังได้สิ่งของกลับมา หลายๆ คนอาจจะบอกว่าการซื้อรถยนต์ก็น่าจะเป็นหนี้แย่มิใช่หรือ?? เพราะ ว่ามีแต่รายจ่ายเรื่องผ่อนรถ
ลองคิดดูว่าหากคุณสามารถนำรถยนต์มาช่วยหารายได้อย่างการนำมาประกอบอาชีพหลังเลิกงานหรือว่าทำงานเป็นเซลล์แล้วทางบริษัทมีออกค่าเสื่อมให้ ค่าน้ำมันให้ อาจส่งผลทำให้คุณสามารถหาค่าคอมได้มากกว่ารายจ่ายที่คุณต้องมาจ่ายแบบนี้ก็เรียกว่าหนี้ที่ดีเหมือนกัน คนส่วนใหญ่เวลาซื้อรถมาเพราะว่าอยากมีไว้สำหรับความสะดวกสบาย ขับไปไหนมาไหนเท่านั้น บางคนก็ซื้อมาจอดไว้ที่บ้านเฉย ๆ เพราะปกติไม่ได้ขับรถไปทำงาน หรือมีรถหลายคันเกินไป ยิ่งหนักว่านั้นก็คือต้องจอดทิ้งไว้เพราะไม่มีเงินจ่ายค่าประกัน รวมทั้งค่าน้ำมันสุดท้ายก็ขับไม่ได้ และไม่ได้ขับ นั่นทำให้การมีรถเลยกลายเป็นภาระมากกว่าเพิ่มความสะดวกสบาย เพราะการมีรถหนึ่งคัน บอกเลยว่ารายจ่ายไม่ได้มีแค่ค่าผ่อนรถในแต่ละเดือนอย่างแน่นอน
ลองท่องไว้เสมอว่าการเป็นหนี้ต้องเริ่มจากหนี้ที่ดีก่อนเสมอ เพราะหากคุณมีหนี้ที่แย่มากจนเกินไป ทุกเดือนเวลาที่มีเงินเดือนหรือรับรายได้มา คุณจะต้องนำไปจ่ายให้กับดอกเบี้ยหรือรายจ่ายที่เกิดขึ้น ซึ่งแน่นอนว่าจะทำให้คุณไม่สามารถเก็บเงินออมได้ตามความต้องการ ซึ่งมันยากมากที่จะต้องแบ่งเงินมาจ่ายหนี้ และใช้จ่ายภายในบ้าน กลายเป็นติดกับดักของมนุษย์เงินเดือนไปเต็ม ๆ ชักหน้าไมถึงหลัง กลับต้องนำมาจ่ายหนี้สินแทนที่จะมีเงินเก็บ
อย่าอ้างความจน…เมื่อคุณมีหนี้ท่วมหัว
หลายๆ คนเชื่อว่าการเป็นหนี้คือ คนที่รายได้น้อย ๆ ทำให้ต้องไปกู้หนี้ยืมสินมาเพื่อใช้จ่ายแน่นอน เพราะโดยธรรมชาติของการเป็นหนี้ก็คือมีรายได้ไม่เพียงพอกับรายจ่าย ทำให้ต้องหาเงินเพิ่ม เพื่อมาใช้จ่ายและใช้หนี้ แต่ทราบหรือไม่ว่าจริง ๆ แล้วยิ่งหากคุณมีรายได้ไม่พอกับรายจ่าย สิ่งที่ควรทำไม่ใช่การกู้หนี้ยืมสิน แต่เป็นการหาทางเพิ่มรายรับ และควบคุมรายจ่ายต่างหากล่ะ นั่นคือสิ่งที่ควรทำมากกว่าการไปกู้เงินซะอีก
ใครที่เป็นหนี้ไม่ควรเอาความจนของตัวเองมาอ้าง แล้วก็โทษสารพัด แต่กลับไม่เคยโทษตัวเองเลยที่ไม่มีการจัดการเรื่องเงิน และไม่มีความเพียงพอ แถมยังไม่ใช้จ่ายตามสถานะของตัวเองสักเท่าไหร่ ยิ่งเป็นหนี้สถานะการเงินอาจจะยิ่งแย่ลงไปอีกเรื่อยๆ เพราะว่าเมื่อคุณเป็นหนี้มากขึ้น สิ่งที่จะมากขึ้นตามมาด้วย ก็คือรายจ่ายของดอกเบี้ยนั่นเอง
จริงๆ แล้วการเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องไม่ดีสักทีเดียว หากคุณรู้จักใช้หนี้ให้เป็นเพราะ หนี้มี 2 แบบหนี้ดีและหนี้เลว โดยคำจำกัดความของการมีหนี้ดี คือ หนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้มากกว่าดอกเบี้ย ส่วนหนี้เลวคือหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้น้อยกว่าดอกเบี้ยนั่นเอง
จริงๆ แล้วอย่างคนที่รวยมากๆ อย่างเจ้าของบริษัทมหาชนต่างก็มีหนี้ด้วยกันทั้งนั้น ไม่ว่าจะเป็นเจ้าหนี้การค้า เจ้าหนี้กู้ยืม ฯลฯ เรียกได้ว่าเยอะมาก แต่ว่าการเป็นหนี้ของคนกลุ่มนี้ส่วนใหญ่จะเป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้หรือหนี้ดี หรืออย่าง Modern Trade ต่างๆ แม้แต่ห้างสรรพสินค้าก็มีเจ้าหนี้ที่เยอะมาก โดยเฉพาะเจ้าหนี้การค้าเพราะว่าเวลาที่เจ้าของสินค้านำสินค้าเข้าไปขายให้ห้าง ส่วนใหญ่จะมี Credit Term และมีการจ่ายเงินคืนประมาณ 60 – 90 วัน คือเมื่อสินค้าของขายได้แล้วกว่าเราจะได้เงินสดกลับมาที่เราก็ต้องรอไปก่อน ทำให้ห้างต่าง ๆ ต้องไปลงเงินที่ได้ขายสินค้าไว้ว่าเจ้าหนี้การค้าเพื่อรอเวลาจ่ายคืนนั่นเอง จากนั้นทางห้างก็จะนำเงินสดที่ได้จากการขายสินค้าพวกนี้ ไปลงทุนต่อในตลาดความเสี่ยงต่ำเพื่อให้ได้ผลตอบแทน ซึ่งในระยะเวลา 60 – 90 วัน ผลตอบแทนจากเงินก้อนพวกนี้ก็อาจะเพียงพอต่อการจ่ายค่าน้ำค่าไฟ และค่าพนักงานที่จ้างเกือบทั้งหมดของสาขานั้น ๆ เห็นหรือยังว่าการเป็นหนี้ก็ไม่ได้แย่เสมอไป
หากคุณต้องการเป็นหนี้จริงๆ เหตุผลเดียวที่จะยอมรับได้ก็คือเมื่อเป็นหนี้แล้ว ก็ต้องเป็นหนี้ เพื่อให้มีรายได้ที่มากขึ้น ไม่ใช่เป็นหนี้ เพราะรายได้ไม่เพียงพอกับรายจ่าย แนะนำให้กับว่าจัดการกับตัวเองมากกว่าการไปมองหาแหล่งเงินกู้ ที่สำคัญไม่ควรเอาความจนเป็นข้ออ้างของการเป็นหนี้ และหากอยากมีเงินเก็บจริงๆ ก็ไม่ควรจะก่อหนี้เพิ่ม และหันมาสร้างรายได้เพื่อให้มีเงินเก็บ หรือมีเงินในการใช้หนี้ให้หมดเร็วขึ้น
