ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าเรื่องของเงินทุนเป็นเรื่องสำคัญมากสำหรับผู้ที่ต้องการริเริ่มทำธุรกิจ แต่จะมีสักกี่คนที่จะใช้เงินทุนของตัวเอง 100% ในการทำธุรกิจ ถ้าเป็นแบบนั้นคงไม่รู้ว่าเมื่อไหร่ถึงจะได้เริ่มทำธุรกิจกัน ช่องทางก็คือการใช้เงินคนอื่นซึ่งก็คือการกู้เงินจากธนาคารเพื่อมาทำธุรกิจนั่นเอง
การกู้เงินเพื่อมาทำธุรกิจ ธุรกิจจะมีสถานะเป็นลูกหนี้ ส่วนธนาคารก็จะมีสถานะเป็นเจ้าหนี้ เงินกู้ที่ได้ก็จะถูกนำไปใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน ซื้อเครื่องจักร อุปกรณ์ สร้างโรงงาน ฯลฯ และเมื่อธุรกิจสร้างรายได้และผลกำไร ก็จะนำเงินมาคืนหนี้ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย
อย่างไรก็ตามก่อนที่ธนาคารจะอนุมัติเงินกู้ให้กับแต่ละธุรกิจนั้น ธนาคารก็จะมีขั้นตอนในการพิจารณาอนุมัติ โดยดูจากความสามารถทำกำไรของธุรกิจเพื่อดูว่าลูกหนี้จะสามารถมีเงินมาชำระหนี้คืนได้หรือไม่ ข้อนี้ถือว่าสำคัญที่สุด
ปัจจุบันทุกธนาคารจะมีรูปแบบของเงินกู้หรือสินเชื่อเพื่อธุรกิจเสนอเป็นทางเลือกให้กับเจ้าของธุรกิจกันอย่างมากมาย สินเชื่อธุรกิจบางอย่างก็เป็นแบบกว้าง ๆ บางอย่างก็เป็นแบบเฉพาะเจาะจงว่าต้องการปล่อยกู้ให้ธุรกิจใดเป็นพิเศษ ดังนั้นเจ้าของธุรกิจที่ต้องการหาแหล่งเงินกู้จากธนาคาร ควรต้องศึกษาข้อมูลรายละเอียดของสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่หลากหลาย เพื่อดูว่าสินเชื่อไหนน่าจะเหมาะกับธุรกิจเรามากที่สุด
วันนี้เราจะพาไปอัพเดทสินเชื่อเพื่อกู้เงินทำธุรกิจที่น่าสนใจกันค่ะ
สินเชื่อ GSB SMEs StartUP
ธุรกิจสตาร์ทอัพในเมืองไทยเป็นธุรกิจใหม่ที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินทุนเพื่อไปต่อยอดไอเดียของธุรกิจให้กลายเป็นสิ่งที่ทำได้จริง ธนาคารออมสินมีผลิตภัณฑ์ที่เป็นสินเชื่อสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพโดยเฉพาะ มีวัตถุประสงค์ในการปล่อยกู้เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในกิจการหรือใช้ลงทุนในสินทรัพย์ถาวร เช่น ที่ดิน หรือตึก แต่จะยกเว้นกรณีการซื้อขายที่ดินที่มีลักษณะเป็นการเก็งกำไร
ประเภทของสินเชื่อเพื่อธุรกิจสตาร์ทอัพของธนาคารออมสินจะมีความหลากหลายเพื่อให้ครอบคลุมความต้องการในการใช้เงินทุนในลักษณะต่าง ๆ มีทั้งวงเงินกู้ระยะสั้น Overdraft และ Promissory Note และเงินกู้ระยะยาว ส่วนรายละเอียดอื่น ๆ ก็มีดังนี้ค่ะ
คุณสมบัติของผู้กู้
- ต้องเป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนภายใต้กฎหมายไทยเท่านั้น
- ต้องเป็นผู้ประกอบการที่เพิ่งเริ่มประกอบกิจการ หรือประกอบกิจการมาไม่เกิน 3 ปี
- หากเป็นผู้ประกอบกิจการมานานแล้ว จะต้องมีนวัตกรรมใหม่ มีผลิตภัณฑ์ใหม่ หรือมีสายการผลิตใหม่
จำนวนเงินที่ให้กู้
- สูงสุดไม่เกิน 10,000,000 บาทต่อราย
ระยะเวลาการชำระหนี้
- ถ้าเป็นหนี้ระยะสั้น ชำระภายในไม่เกิน 1 ปี
- ถ้าเป็นหนี้ระยะยาว ชำระคืนภายในไม่เกิน 10 ปี
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
- ปีที่ 1-2 ร้อยละ 3.99 ต่อปี
- ปีที่ 3-10 ตามข้อกำหนดของธนาคาร
หลักประกันเงินกู้
- สมุดบัญชีเงินฝาก สลากออมสิน
- ที่ดินและอาคาร
- โฉนดที่ดิน นส.3ก. หรือห้องชุด
- หลักทรัพย์อื่น ๆ ตามข้อกำหนดของธนาคาร
หลักฐานในการขอยื่นกู้
- ใบสมัครสินเชื่อ
- สำเนาบัตรประชาชน / สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาการจดทะเบียนนิติบุคคลและบริคณห์สนธิ
- สำเนาทะเบียนรายชื่อผู้ถือหุ้น
- งบการเงินย้อนหลัง 3 ปี (ถ้ามี)
- สำเนาบัญชีเงินฝากประเภทต่าง ๆ ของธนาคารออมสิน และธนาคารและสถาบันการเงินอื่น
- เอกสารเกี่ยวกับหลักประกัน เช่น สำเนาหนังสือสัญญาจะซื้อจะขายที่ดินหรือที่ดินพร้อมอาคาร แผนผังบริเวณที่ตั้งของหลักประกัน แบบแปลนอาคารและรายงานผู้ประกอบการ สำเนาใบอนุญาตและสำเนาว่าจ้างให้ก่อสร้างอาคารหรือต่อเติมซ่อมแซม ฯลฯ
นักธุรกิจสตาร์ทอัพหน้าใหม่ หรือผู้ประกอบการที่ประสงค์ต้องการขอสินเชื่อ GSB SMEs StartUP สามารถเข้าไปดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.gsb.or.th/products/loan-business/GSB-SMEs-StartUP.aspx หรือสอบถามได้ที่ธนาคารออมสินทุกสาขาทั่วประเทศ
สินเชื่อ SME Quick Loan ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
สินเชื่อ SME Quick Loan ของธนาคารกรุงศรีอยุธยาเป็นสินเชื่อที่ตอบโจทย์ธุรกิจเนื่องจากมีประเภทของสินเชื่อที่หลากหลาย สามารถเลือกหลักประกันได้หลายรูปแบบ ทั้งวงเงินกู้ระยะสั้น O/D และ P/N และวงเงินกู้ระยะยาว รวมไปถึงหนังสือค้ำประกันหรือ L/G จากธนาคารด้วย สำหรับรายละเอียดของสินเชื่อ มีดังนี้
วงเงินกู้
- เริ่มต้นที่ 200,000 บาท ถึง 12 ล้านบาท ต่อราย
- ถ้าเป็นลูกค้าใหม่ ให้กู้ได้ในวงเงินสูงสุดไม่เกิน 7.5 ล้านบาท
- ถ้าเป็นลูกค้าปัจจุบัน ให้กู้ได้ในวงเงินสูงสุดไม่เกิน 12 ล้านบาท
หลักประกันเงินกู้
- ที่ดินหรือที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง เช่น โรงงาน อาคารพาณิชย์ สำนักงาน ที่พักอาศัยทุกประเภททั้งบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮาส์และคอนโดมิเนียม
- เงินฝากประจำและเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา
ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
- วงเงินระยะสั้น O/D และ P/N
- คิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด MRR+1.75% ต่อปี สำหรับหลักประกันที่เป็นที่ดินหรือที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
- คิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด D/R+2.00% ต่อปี สำหรับหลักประกันที่เป็นเงินฝากประจำหรือเงินฝากออมทรัพย์
- คิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด MRR-1.00% สำหรับหลักประกันที่เป็นพันธบัตร
- วงเงินระยะยาว T/L
- คิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด MRR+1.50% ต่อปี สำหรับหลักประกันที่เป็นที่ดินหรือที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
- คิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด D/R+2.00% ต่อปี สำหรับหลักประกันที่เป็นเงินฝากประจำหรือเงินฝากออมทรัพย์
- คิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด MRR-1.25% สำหรับหลักประกันที่เป็นพันธบัตร
- หนังสือค้ำประกัน L/G
- คิดค่าธรรมเนียมไม่เกิน 2.50% สำหรับหลักประกันที่เป็นที่ดินหรือที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
- คิดค่าธรรมเนียมไม่เกิน 1.25% สำหรับหลักประกันที่เป็นเงินฝากประจำหรือเงินฝากออมทรัพย์
- คิดค่าธรรมเนียมไม่เกิน 2.50% สำหรับหลักประกันที่เป็นพันธบัตร
ค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ
- ค่าธรรมเนียมในการจัดวงเงินสินเชื่อ (Front-End Fee) คิดที่ไม่เกิน 1.5% ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ สำหรับหลักประกันประเภทหลักทรัพย์และพันธบัตร และไม่เกิน 1.0% ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ สำหรับหลักทรัพย์ประเภทเงินฝาก
คุณสมบัติของผู้กู้
- สัญชาติไทย (นิติบุคคลต้องจดทะเบียนในประเทศไทย)
- อายุ 20 ปีบริบูรณ์ ไม่เกิน 65 ปี
- มีผลประกอบการและประวัติทางการเงินที่น่าเชื่อถือ
หลักฐานในการขอยื่นกู้
- สำเนาบัตรประชาชน / สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาแสดงสิทธิหลักประกัน
- สำเนารายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
- สำเนาใบทะเบียนการค้า
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนหุ้นส่วนบริษัท อายุไม่เกิน 3 เดือน
- หนังสือบริคณห์สนธิและข้อบังคับของบริษัท
- บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น อายุไม่เกิน 3 เดือน
- รายงานการประชุมที่มีมติให้ขอสินเชื่อ อายุไม่เกิน 3 เดือน
- สำเนาบัตรประจำตัวผู้เสียภาษีอากร / สำเนา ภพ.30 ย้อนหลัง 3 เดือน (ถ้ามี)
- สำเนางบการเงินย้อนหลัง 3 ปี (ฉบับที่นำส่งราชการ)
- หนังสือรับรองตราประทับของนิติบุคคล
เจ้าของธุรกิจที่สนใจสามารถเข้าไปดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.krungsri.com/bank/th/KrungsriSME/SMELoan.html หรือสอบถามเพิ่มเติมได้ที่ธนาคารกรุงศรีอยุธยาทุกสาขา
