อยากมีบ้าน ! เงินเดือน 15,000 บาท ผ่อนบ้าน ไหวไหม ควรซื้อบ้านราคาเท่าไรดี

สำหรับใครที่อยากมีบ้าน แต่ไม่มั่นใจว่า เงินเดือน 15,000 บาท ผ่อนบ้าน ไหวไหม หรือยังคงเช่าบ้านแบบเดิมดีกว่า วันนี้เราจะพาคุณไปหาคำตอบ พร้อมวิธีคำนวณว่าควรซื้อบ้านราคาเท่าไรให้เหมาะกับคนฐานเงินเดือนที่ไม่สูงมากนัก พร้อมเสริมด้วยเกร็ดความรู้เพื่อการวางแผนในการผ่อนบ้านที่ยั่งยืนไม่แบกรับภาระมากเกินไป แล้วจะทำอย่างไรให้พอดี เรามีคำตอบ 

เงินเดือน 15,000 บาท ผ่อนบ้าน ไหวไหม ?

หากถามว่าเงินเดือน 15,000 บาทผ่อนบ้านไหวไหม ? คำตอบคือ การซื้อบ้านไม่ได้ทีเพียงปัจจัยทางด้านรายได้ที่รับเท่านั้น แต่ยังต้องพิจารณามูลค่าทรัพย์ที่ต้องการเป็นเจ้าของ รวมถึงหนี้สินที่มีอยู่ก่อนยื่นกู้กับธนาคาร หรือสถาบันการเงินต่าง ๆ โดยส่วนใหญ่จะพิจารณาจากความสามารถในการผ่อนหนี้สินต่อเดือน (ซึ่งสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะกำหนดไว้ให้เป็น 40%) ของมูลค่าบ้านที่ต้องการซื้อซึ่งจะแสดงวิธีการคำนวณหาราคาบ้าน หรือคอนโดที่ต้องการซื้อเบื้องต้นโดยอิงจากฐานเงินเดือน 

ผ่อนบ้าน คำนวณจากฐานเงินเดือนยังไง

ต่อมาจะเป็นวิธีการคำนวณหาราคาบ้านเบื้องต้นจากฐานเงินเดือนซึ่งจะทั้งหมด 2 ขั้นตอนและแต่ละขั้นตอน โดยใช้สูตรในการคำนวณ ดังนี้ 

ขั้นตอนที่ 1: สูตรคำนวณหาจำนวนเงินผ่อนต่อเดือน

เงินเดือน x 40% = จำนวนเงินผ่อนต่อเดือน

ขั้นตอนที่ 2: สูตรคำนวณวงเงินกู้สินเชื่อบ้านสูงสุด

วงเงินกู้สินเชื่อบ้านสูงสุด = (จำนวนเงินผ่อนที่เราจ่ายไหว x 1,000,0000) ÷ 7,000 

หลักการเบื้องต้นในการประเมินวงเงินกู้ โดยส่วนใหญ่จะคิดจากจำนวนเงินที่ผู้กู้นั้นมีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วนของจำนวนเงินผ่อนต่องวด 7,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1,000,000 บาทนั่นเอง

ผ่อนบ้าน คำนวณสำหรับฐานเงินเดือน 15,000 บาท

ต่อมาจะเป็นการคำนวณ หากมนุษย์เงินเดือน 15,000 อยากมีบ้านจะต้องซื้อบ้านในราคาเท่าไรและสามารถผ่อนชำระต่อเดือนเท่าไร ?

ตัวอย่าง 

นางสาว B เป็นพนักงานเอกชนแห่งหนึ่งมาครบ 1 ปี โดยมีรายได้ประจำเดือนละ 15,000 บาท ไม่มีภาระหนี้สิน แต่อยากซื้อคอนโดสักห้องในกรุงเทพฯ เพื่ออยู่อาศัยเองแทนการจ่ายค่าเช่าแต่ละเดือน แต่ไม่แน่ใจว่าเงิน 15,000 บาทผ่อนไหวไหม ? 

ขั้นตอนที่ 1: สูตรคำนวณหาจำนวนเงินผ่อนต่อเดือน

15,000 (เงินเดือน) x 40% = 6,000 บาท (จำนวนเงินที่สามารถผ่อนได้ต่อเดือน) 

แต่ถ้าหากมีภาระหนี้สินอื่น ๆ เช่น จ่ายค่าบัตรเครดิตเดือนละ 1,500 บาท จะส่งผลให้ผู้กู้เหลือความสามารถในการผ่อนบ้านต่อเดือนลดลงเหลือเดือนละ 4,500 บาท 

ขั้นตอนที่ 2: สูตรคำนวณวงเงินกู้สินเชื่อบ้านสูงสุด

หากผู้กูเมีความสามารถในการผ่อนชำระสูงสุด 6,000 บาทต่อเดือนซึ่งจะคิดวงเงินกู้สูงสุดของการกู้ซื้อบ้าน  (1,000,000 x 6,000) ÷ 7,000 = 857,143 บาท

จึงค่อนข้างสรุปได้ชัดว่า นางสาว B จะสามารถซื้อโครงการบ้านได้ที่ราคาต่ำกว่า 1 ล้านบาท (ทั้งนี้ ข้อมูลทั้งหมดเป็นเพียงการคำนวณเบื้องต้นอาจมีการเปลี่ยนแปลงหากปัจจัยในการคำนวณเปลี่ยน เช่น มีรายรับอื่น ๆ เพิ่มเข้ามา รวมถึงภาระหนี้สินและปัจจัยเกี่ยวข้องอื่น ๆ )

ถ้าผู้กู้มีความสามารถในการผ่อนชำระสูงสุด 6,000 บาทต่อเดือน วิธีคิดวงเงินกู้สูงสุดของการกู้ซื้อบ้าน

เก็บเงินอย่างน้อยเท่าไรถึงพอดาวน์บ้าน ?

ขอทิ้งท้ายก่อนข้ามไปซื้อบ้าน สิ่งที่สำคัญmี่ต้องคำนึงก่อนซื้อบ้านก็คือ เงินเก็บซึ่งสถาบันการเงิน หรือนักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่จะแนะนำให้เก็บเงินสำรอง 10 – 20%

โดยหากราคาบ้านอยู่ที่ 8.6 แสนบาท นางสาว B ควรเก็บเงินสำรองอย่างน้อยที่ 86,000 – 172,000 บาท เพื่อใช้ในการนำไปชำระส่วนต่างของวงเงินที่อนุมัติมาไม่เต็มซึ่งธนาคาร หรือสถาบันการเงินสามารถเรียกเงินดาวน์ได้มากกว่านั้น ส่วนนึงขึ้นอยู่กับประวัติทางการเงินและรายได้ของผู้กู้ 

หากคุณอ่านมาถึงตรงนี้ คงจะได้คำตอบกันแล้วว่า เงินเดือน 15,000 บาทผ่อนบ้านไหวไหม โดยการคำนวณคร่าว ๆ หากคุณไม่มีหนี้สินจะสามารถซื้อบ้านได้ที่ราคาต่ำกว่าล้าน และมีความสามารถในการผ่อนชำระได้ที่ 6,000 บาทต่อเดือน โดยควรเก็บเงินสำรองก่อนซื้อบ้าน 10 – 20%  หรืออยู่ที่ประมาณ 86,000 – 172,000 บาท โดยหากเก็บได้เยอะกว่า 20% ของราคาบ้านจะช่วยให้คุณซื้อบ้านในราคาที่สูงขึ้นได้ หรือช่วยในการชำระส่วนต่างหากธนาคารอนุมัติไม่เต็มวงเงิน 100% ที่กู้ได้ และยังทำให้ภาระผ่อนต่อเดือนลดลง