ติดแบล็กลิสต์ กู้ซื้อบ้านได้มั้ย ต้องทำยังไง?

คนเคยมีอดีตติดเครดิตบูโรก็เหมือนกับมีชนักติดหลัง เวลาจะหยิบจับทำอะไรเลยต้องลำบากกว่าคนอื่นไปหมด ต่อให้เราจะเคยผ่านวิกฤตการเงินที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามปกติมาแล้ว แต่อดีตก็จะยังคงตามหลอกหลอนเราในรูปแบบข้อมูลเครดิตบูโรอยู่ดี เวลาจะยื่นขอสินเชื่อบ้าน คนมีอดีตหลายคนจึงไม่มั่นใจว่า ติดแบล็กลิสต์ ซื้อบ้านได้มั้ย ต้องทำยังไง? เราจะมาไขข้อข้องใจให้กับทุกคนกัน

เครดิตบูโร คืออะไร บอกอะไรกับธนาคารบ้าง

เครดิตบูโรมีอีกหนึ่งชื่อเรียกว่าบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ทำหน้าที่ในการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อ รวมถึงประวัติการชำระหนี้ทุกประเภทของทุกคนที่ขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินทั่วประเทศ ข้อมูลนี้สามารถใช้วัดความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อ หรือทำธุรกรรมทางการเงินของตัวบุคคลนั้นได้ ข้อมูลที่ระบุอยู่ในเครดิตบูโรมีดังนี้

• ข้อมูลส่วนบุคคล

เป็นข้อมูลทั่วไปของเรา ไม่ว่าจะเป็น ชื่อ นามสกุล วันเดือนปีเกิด ที่อยู่อาศัย อาชีพ หมายเลขบัตรประจำตัวประชาชน สถานภาพสมรส หากเป็นนิติบุคคลก็จะมีข้อมูลประกอบไปด้วย ชื่อ สถานที่ตั้ง และเลขทะเบียนนิติบุคคล

• ข้อมูลสินเชื่อ และประวัติการชำระหนี้

เป็นข้อมูลที่จะบอกถึงประวัติการทำธุรกรรม โดยเฉพาะในด้านการขอสินเชื่อของเรา บอกรายละเอียดครบถ้วนตั้งแต่เคยกู้ซื้อบ้าน กู้ซื้อรถหรือไม่ ตอนนี้มีสินเชื่อทั้งหมดเท่าไหร่ บัตรเครดิตต้องผ่อนไหม ผ่อนเท่าไหร่ในแต่ละเดือน เรียกได้ว่าเป็นส่วนข้อมูลชี้ชะตาว่าเราจะขอสินเชื่อผ่านหรือไม่กันเลยทีเดียว

ติดแบล็กลิสต์ ซื้อบ้านได้มั้ย

ข้อมูลบนเครดิตบูโร เป็นเพียงแค่ประวัติที่บอกธนาคารว่าเรามีหนี้สินเท่าไหร่ ประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมาเป็นยังไง ความจริงแล้วคำว่าแบล็กลิสต์จึงเป็นสิ่งที่ไม่มีอยู่จริง เพราะทุกคนที่เคยมีหนี้สิน ข้อมูลจะปรากฎย้อนหลัง 3 ปีทั้งหมด เพียงแต่ว่าจะเป็นข้อมูลแบบไหนเท่านั้น

แต่ต้นกำเนิดของคำว่าแบล็กลิสต์ เกิดจากการที่ข้อมูลประวัติหนี้สินของเราบนเครดิตบูโรไม่ดีเท่าไหร่ เวลาธนาคารดูแล้วก็ไม่ค่อยยอมปล่อยสินเชื่อให้ เลยกลายเป็นการเรียกติดปากว่าแบล็กลิสต์นั่นเอง และต่อให้เราจะมีประวัติที่ดีหรือไม่ ทุกคนก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ เพราะธนาคารจะปล่อยสินเชื่อให้เราไหม ก็ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้พิจารณา

ดังนั้น ถึงแม้ว่าเราอาจเคยมีประวัติไม่ดีบนเครดิตบูโร ก็ไม่ได้หมายความว่าธนาคารจะไม่ปล่อยสินเชื่อให้เราแน่นอน ยิ่งประวัติหนี้เสียผ่านมานานมากแล้ว แถมเราเองยังกลับมาเป็นลูกหนี้ชั้นดีอีกต่างหาก ก็มีโอกาสที่เราจะขอกู้ซื้อบ้านได้ผ่านเหมือนกัน แบล็กลิสต์จึงไม่ใช่คำจำกัดความที่ถูกต้อง และคนที่เคยประสบปัญหาการเงินในอดีตก็สามารถทำธุรกรรมได้ตามความต้องการเหมือนเดิม เพราะมีวิธีมากมายที่จะช่วยกู้วิกฤตได้ ใครสนใจไปดูต่อข้างล่างเลย

หากติดแบล็กลิสต์ ทำยังไงให้กู้สินเชื่อบ้านผ่าน

สำหรับเพื่อนๆ คนไหนที่อยากจะปลดล็อกแบล็กลิสต์ เพื่อเพิ่มโอกาสในการกู้ซื้อบ้านให้ผ่านฉลุยมากขึ้นกว่าเดิม เราก็มีวิธีมาแนะนำให้ทุกคนได้ลองทำตามกัน 

• ลิสต์รายการหนี้สิน

อันดับแรกให้เราดูภาพรวมก่อนว่าเรามีหนี้สินอยู่เท่าไหร่ เขียนออกมาเป็นก้อนๆ แต่ละก็มีเงินต้น และดอกเบี้ยมากน้อยแค่ไหน ก็จะช่วยให้เราเห็นภาพหนี้สินได้อย่างชัดเจนมากขึ้นกว่าเดิม

• รวมหนี้

เป็นวิธีการที่ช่วยให้เราสามารถจัดสรรหนี้สินได้อย่างง่ายดายมากขึ้น นั่นก็คือการไปขอสินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อรวมหนี้ เพื่อรวมหนี้สินทุกก้อน ไม่ว่าจะเป็นในระบบ หรือนอกระบบ ให้กลายเป็นหนี้ก้อนเดียวในระบบ ดอกเบี้ยก็จะน้อยลงกว่าเดิม แถมยังช่วยให้เราจัดการได้ง่ายขึ้นอีกด้วย เพราะเลือกได้ว่าจะผ่อนกี่ปี ผ่อนงวดละเท่าไหร่

• ปรับการชำระหนี้

หลังจากที่เรารวมหนี้เรียบร้อยแล้ว ก็จะช่วยให้เราจ่ายหนี้ได้ง่ายขึ้นกว่าเดิม หลังจากนั้นก็จะเป็นการสร้างประวัติหนี้สินบนเครดิตบูโรใหม่ให้ดูไฉไลขึ้นกว่าเดิม อย่าลืมเก็บใบเสร็จทุกครั้งหลังชำระหนี้ เพราะเราสามารถใช้มันยื่นเป็นหลักฐานเพิ่มเติมในการขอสินเชื่อได้

• เก็บเงินก้อน

ต่อให้เราจะมีประวัติเสียในเครดิตบูโรมาก่อนเมื่อ 3 ปีที่แล้วเป็นต้นมา แต่ถ้าระยะเวลาผ่านไปประมาณหนึ่งแล้ว ช่วงหลังเครดิตเราดีขึ้น โอกาสที่ธนาคารจะมอบสินเชื่อให้กับเราก็จะเพิ่มขึ้นไปด้วย แต่ถ้ายังไม่มั่นใจ เราขอให้เก็บเงินก้อนเอาไว้ส่วนหนึ่ง เพราะเวลายื่นกู้แล้วมีเงินดาวน์ ก็จะยิ่งช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับเจ้าหนี้อย่างธนาคารตามไปด้วยนั่นเอง

• หยุดเป็นมนุษย์เงินผ่อน

การจะกู้ซื้อบ้านนั้นคือการสร้างภาระหนี้สินก้อนใหญ่ เป็นระยะเวลายาวนานติดต่อกันตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป ช่วงนี้อยากได้อะไรเราขอแนะนำให้เก็บเงินซื้อดีกว่าที่จะไปผ่อน การเป็นมนุษย์เงินผ่อนจะเป็นการเพิ่มช่องทางความเสี่ยงที่สุขภาพทางการเงินของเราจะล้มเหลวอีกครั้ง หากจะให้ดี ลองปิดบัตรเครดิตไปก่อนก็ได้ พอการเงินเริ่มคล่องตัวแล้วค่อยกลับไปใช้ใหม่ยังไม่สาย

สรุปแล้ว ติดแบล็กลิสต์ ซื้อบ้านได้มั้ย คำตอบก็คือขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารโดยเฉพาะ เพราะการติดแบล็กลิสต์บนเครดิตบูโรเป็นเพียงแค่ข้อมูลประกอบการตัดสินใจ ไม่ใช่สิ่งที่จะชี้ชะตาว่าเราสามารถขอสินเชื่อได้ไหม ยิ่งประวัติผ่านไปนานเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีโอกาสขอสินเชื่อได้มากขึ้นเท่านั้น ถ้าจะเอาชัวร์ก็ใช้เวลาที่กำลังติดแบล็กลิสต์อยู่สร้างสุขภาพการเงินให้แข็งแรงมั่นคง พอผ่านไป 3 ปียื่นขอสินเชื่อใหม่ก็ยังไม่สาย เราขอเอาใจช่วยทุกคนที่อยากมีบ้านเป็นของตัวเอง