ติดเครดิตบูโร อยากซื้อบ้าน แก้ยังไง ให้กลับมาซื้อบ้านได้อีกครั้ง
หากพูดถึง บ้าน ถือเป็นสิ่งที่แมบทุกคนใฝ่ฝันอยากจะมี ซึ่งหากจะซื้อเงินสด ก็อาจจะต้องใช้เวลาเก็บเงินค่อนข้างนาน การกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารจึงเป็นตัวเลือกของคนส่วนใหญ่ใช้กู้ซื้อบ้าน แต่ทั้งนี้ก็ต้องมีการตรวจสอบเอกสาร และประวัติต่าง ๆ รวมถึงสถานะเครดิตบูโร และสำหรับใครที่ติดเครดิตบูโร อยากซื้อบ้าน แก้ยังไง ให้กลับมาซื้อบ้านได้อีกครั้ง วันนี้เราได้วรุปทุกประเด็นที่เกี่ยวข้องมาให้แล้ว ไปรับชมกันได้เลย
เครดิตบูโร คืออะไร?
หลายคนอาจจะยังไม่รู้ว่าเครดิตบูโร (Credit Bureau) หรือข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ซึ่งจัดเป็นสถาบันที่ทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางการจัดเก็บข้อมูลบัญชีสินเชื่อและประวัติการชำระสินเชื่อทุกประเภทไม่ว่าจะบุคคลธรรมดา หรือนิติบัคคลซึ่งส่งมาจากสถาบันทางการเงินและบริษัทที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโร โดยข้อมูลเครดิตที่จัดเก็บ หรือทำรายงานจะแบ่งออกเป็น 2 ส่วนได้แก่
- ข้อมูลบ่งชี้ หรือข้อเท็จจริงถึงตัวลูกค้า ได้แก่ ชื่อ นามสกุล เลขบัตรประจำตัวประชาชน วันเดือนปีเกิด เป็นต้น
- ข้อมูลสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติ และประวัติการชำระหนี้ โดยจำแนกเป็นรายบัญชีที่มีอยู่ในแต่ละสถาบันการเงินและบริษัทฯ สมาชิก โดยมีข้อมูลสำคัญ อาทิ ข้อมูลสรุปสินเชื่อว่าลูกค้ามีสินเชื่ออยู่ทั้งหมดกี่บัญชี มีจำนวนสิทธิ์ที่ใช้ในการแก้ไขข้อมูล หรือโต้แย้งกี่บัญชี ประเภทและเลขที่บัญชีของสินเชื่อ ชื่อผู้ให้สินเชื่อ เป็นต้น
ติดเครดิตบูโร เช็กอย่างไร?
หากใครอยากทราบสถานะเครดิตบูโรของตนเองทำได้ง่ายนิดเดียวแค่เปิดแอพธนาคารที่ต้องการตรวจสอบแล้วทำการค้นหา เช็คเครติตบูโรซึ่งแต่ละธนาคารจะมีให้เลือกว่าจะรับเอกสารผ่านไปรษณีย์ หรือผ่านอีเมล์ที่จะได้รับภายใน 1 วันทำการยื่นคำร้อง โดยจะมีค่าบริการในการเช็คเครดิตบูโรประมาณ 150 บาท (ขึ้นอยู่กับแต่ละเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร) ส่วนใครที่รับเป็นเอกสารจัดส่งตามที่อยู่ระยะเวลาในการจัดส่งผ่านไปรษณีย์จะได้รับภายใน 7 วันนับตั้งแต่วันที่ยื่นคำร้อง แต่ไม่นับรวมวันหยุดราชการ หรือนักขัตฤกษ์และเสาร์ – อาทิตย์
สถานะเครดิตบูโร มีอะไรบ้าง
ต่อมาหลังจากได้รับเอกสารเพื่อมาตรวจสอบสถานะของเครดิตบูโรจะแสดงออกมาเป็นตัวเลขซึ่งสถานะบัญชีเครดิตบูโรสำคัญที่ควรรู้ มีดังนี้
- 010 หรือ 10 : สถานะปกติ ชำระหนี้ตรงเวลา จ่ายครบ ไม่มีหนี้ค้าง
- 011 หรือ 11 : ชำระหนี้ครบตามจำนวน ไม่ว่าจะเป็นหนี้ใหม่ หรือหนี้ที่เคยค้างชำระไว้เป็นเวลานาน และปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว
- 012 หรือ 12 : มีการขอพักชำระหนี้ตามนโยบายของสมาชิก ทำให้สถานะไม่เป็นการค้างชำระ
- 013 หรือ 13 : มีการขอพักชำระหนี้ตามนโยบายของรัฐ ทำให้สถานะไม่เป็นการค้างชำระ
- 014 หรือ 14 : มีการขอพักชำระหนี้เกษตรกรตามนโยบายของรัฐ จึงทำให้สถานะไม่เป็นการค้างชำระ
- 020 หรือ 20 : มีการค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน เข้าข่ายเป็นหนี้เสีย (NPL)
- 021 หรือ 21 : มีการค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน เนื่องจากลูกหนี้ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ที่ไม่ปกติ
- 030 หรือ 30 : อยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย
- 031 หรือ 31 : อยู่ในระหว่างชำระหนี้ตามคำพิพากษาตามยอม
- 032 หรือ 32 : ศาลพิพากษายกฟ้อง เนื่องจากขาดอายุความ
- 033 หรือ 33 : ปิดบัญชี เนื่องจากตัดเป็นหนี้สูญ
- 040 หรือ 40 : อยู่ระหว่างชำระสินเชื่อ เพื่อปิดบัญชี
- 041 หรือ 41 : เจ้าของข้อมูลขอตรวจสอบรายการ
- 042 หรือ 42 : โอนหรือขายหนี้ที่ค้างชำระเกิน 90 วัน
- 043 หรือ 43 : โอนหรือขายหนี้และชำระหนี้เสร็จสิ้น
- 044 หรือ 44 : โอนหรือขายหนี้ที่เป็นสถานะบัญชีปกติ
ติดเครดิตบูโร อยากซื้อบ้าน แก้ยังไง
หากใครที่กำลังซื้อบ้าน แล้วพบว่า ตัวเองติดเครดิตบูโรและกำลังสงสัยว่าตนเองสามารถกู้ซื้อบ้านได้หรือไม่ ? คำตอบ คือ ไม่ได้ เนื่องจากธนาคาร หรือสถาบันการเงินประเมินแล้วว่าผู้กู้ไม่มีความพร้อมในการชำระหนี้ในอนาคตและมีโอกาสที่จะกลายเป็นหนี้เสียได้นั่นเอง โดยวิธีแก้ให้ผู้ติดเครดิตบูโรกลับมาซื้อบ้านได้ ก็คือ การแก้สถานะการติดเครดิตบูโรให้กลับมาปกติ
วิธีแก้สถานะเครดิตบูโรให้กลับมาเป็นปกติ
-
เคลียร์หนี้สินให้หมดก่อน
เป็นสิ่งแรกที่คุณควรต้องทำในการแก้สถานะเครดิตบูโรให้กลับมาปกติ คือ เป็นการชำระหนี้สินที่มีอยู่เดิมให้หมดไปก่อน โดยเริ่มจากการลิสต์ว่าคุณมีหนี้สินอะไรอยู่บ้าน ก้อนไหนสามารถจ่ายคืนได้หมดก่อนแล้วค่อย ๆ ทยอยชำระหนี้ก้อนอื่น ๆ ซึ่งหากมีหลายก้อนก็อาจจะมารวมหนี้ หรือเลือกชำระก้อนที่ยอดน้อยก่อน หรือก้อนที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยสูง ๆ ก่อนจนครบหมดทุกก้อน
-
เริ่มสร้างเครดิตใหม่
หลังจากที่ชำระหนี้เสียหมดทุกก้อนเรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนต่อไปก็จะต้องสร้างความน่าเชื่อถือขึ้นมาใหม่ โดยเริ่มจากการขอสินเชื่อบัตรเครดิตที่จำเป็นต้องใช้แล้วทุก ๆ เดือนที่มีการเรียกเก็บก็ให้ชำระเงินเต็มวงเงินอย่างสม่ำเสมอ ไม่มีการค้างชำระสิ่งนี้จะช่วยให้เครดิตทางการเงินของคุณค่อย ๆ ดีขึ้น
-
รอจนถึงกำหนดระยะ
หลังจากที่คุณปิดยอดหนี้ทั้งเหมดเสร็จเรียบร้อยแล้ว จะไม่สามารถยื่นกู้ขอสินเชื่อบ้านกับธนาคาร หรือสถาบันการเงินได้ทันทีซึ่งในระหว่างนั้นจึงมีมีการแนะนำให้ทำการสร้างเครดิตใหม่โดยผ่อนชำระจ่ายคืนตรงเวลาเนื่องจากธนาคารแต่ละแห่งจะกำหนดเวลาในการดูพฤติกรรมการชำระหนี้ของผู้กู้อีกครั้งซึ่งจะมีระยะเวลาที่กำหนดแตกต่างกันตั้งแต่ 6 เดือน ไปจนถึง 1 – 2 ปีเลยทีเดียว
ติดเครดิตบูโร อยากซื้อบ้าน แก้ยังไง ? ตอบเลยว่าเริ่มจากการจัดการเคลียร์หนี้สินที่มีอยู่เดิมให้หมดก่อน จากนั้นก็มาเริ่มสร้างเครดิตใหม่ โดยต้องมีวินัยในการชำระเงินตรงทุกงวดและเต็มจำนวน หรือตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด โดยต้องรักษามาตรฐานการชำระเงินเอาไว้เพราะธนาคาร หรือสถานบันการเงินจะมีการคอยสอดส่องพฤติกรรมตามระยะเวลาที่กำหนดตั้งแต่ 6 เดือนถึง 2 ปีว่าผู้กู้มีพฤติกรรมการชำระเงิน สม่ำเสมอ ไม่ผิดการนัดชำระจึงจะปล่อยให้กู้ขอสินเชื่อบ้าน
