รีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารเดิม ทำยังไง คนผ่อนบ้านควรรู้

ผ่อนบ้านไม่หมด อยากได้ดอกเบี้ยถูก หนึ่งในปัญหาที่คนมีบ้านตั้งคำถามกันเยอะ เพราะบ้านถือเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าและมีการเสื่อมตามเวลา ยิ่งผ่อนบ้านหมดช้า ก็จะทำให้อัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในระยะยาว เพิ่มขึ้นเป็นเท่าตัว ดังนั้น สำหรับใครที่ผ่อนบ้านไม่หมด แต่สงสัยว่าถ้าอยาก รีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารเดิม ทำยังไง? แล้วระหว่างรีไฟแนนซ์ธนาคารเดิม กับธนาคารใหม่ แบบไหนดีกว่ากัน มาเปรียบเทียบความแตกต่าง และศึกษาขั้นตอนการทำรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิมไปพร้อมกัน 

รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร? (House Refinance)

รีไฟแนน์บ้าน หมายถึง การที่เจ้าของบ้านหรือผู้กู้ต้องการขอเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการผ่อนชำระสินเชื่อบ้านกับธนาคารเดิม เพื่อลดภาระผ่อนชำระเงินกู้จากสัญญาผ่อนบ้านฉบับเดิม โดยจุดประสงค์ในการรีไฟแนนซ์บ้านนั้น เพื่อให้ดอกเบี้ยบ้านลดลง อีกทั้งยังช่วยให้จำนวนเงินที่ต้องผ่อนลดลงขึ้น ส่งผลให้เราสามารถผ่อนบ้านได้หมดไวมากกว่าเดิม เหมาะสำหรับคนที่ต้องการลดภาระในการผ่อน หรืออาจจะช่วยยืดระยะเวลาการผ่อนบ้านให้นานมากขึ้น

รีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิม vs ธนาคารใหม่ แบบไหนดีกว่า

โดยปกติแล้ว เราสามารถทำสัญญากู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารเดิมได้หลังจากที่สัญญากู้บ้านฉบับเก่าหมดอายุลงภายใน 3 ปี แต่หากต้องการรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิม อาจจะต้องมีค่าเสียค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่กำหนดไว้ในสัญญา แล้วรีไฟแนนซ์ธนาคารเดิม vs ธนาคารใหม่ ต่างกันอย่างไร? เปรียบเทียบข้อดี-ข้อเสียของการทำสัญญากู้บ้านแต่ละแบบได้ดังนี้ 

รีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิม 

• ข้อดี: สะดวก รวดเร็ว ไม่ต้องยื่นขอสินเชื่อใหม่ ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ มีโอกาสได้อัตราดอกเบี้ยพิเศษ เนื่องจากธนาคารทราบข้อมูล ประวัติการชำระหนี้ ของเราอยู่แล้ว 
• ข้อเสีย: ตัวเลือกสินเชื่อจำกัด ไม่มีโปรโมชั่นที่หลากหลาย โอกาสได้อัตราดอกเบี้ยต่ำ สิทธิประโยชน์ไม่เยอะเท่าธนาคารใหม่ รวมถึงอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ในการดำเนินการ เช่น ค่าใช้จ่ายในการทำสัญญา เป็นต้น

รีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ 

• ข้อดี: มีตัวเลือกสินเชื่อหลากหลาย สามารถเปรียบเทียบโปรโมชั่นและอัตราดอกเบี้ยได้ อัตราดอกเบี้ยต่ำ มีโปรโมชั่นพิเศษและสิทธิประโยชน์มากกว่าธนาคารเดิม 
• ข้อเสีย: มักใช้เวลาในการสมัครสินเชื่อใหม่ค่อนข้างนาน ต้องเสียค่าธรรมเนียมการยื่นกู้  รวมถึงธนาคารต้องตรวจสอบข้อมูลประวัติการชำระหนี้ของเราใหม่ ก่อนที่จะทำการอนุมัติวงเงิน

รีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคารเดิม ต้องทำยังไง?

เราสามารถพิจารณาการจัดการกับการรีไฟแนนซ์ธนาคารเดิมได้ โดยดูจากปัจจัยของสินเชื่อแต่ละธนาคาร รวมถึงต้องศึกษาขั้นตอนในการสมัครและเตรียมเอกสารสำหรับการรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิม เพื่อเพิ่มโอกาสในการสมัครได้สำเร็จเร็ว และสามารถนำเงินก้อนนั้นไปลดอัตราดอกเบี้ยได้ 

สิ่งที่ต้องพิจารณาในการรีไฟแนนซ์ธนาคารเดิม 

• ตรวจสอบประวัติการชำระเงิน ผู้กู้จะต้องมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ตรงต่อเวลา ไม่มีหนี้เสีย เนื่องจากธนาคารจะตรวจสอบเครดิตบูโร และประวัติการผ่อนชำระเพิ่มเติม
• มีรายได้เพียงพอตามที่ธนาคารกำหนด มีที่ทำงานเป็นหลักแหล่ง ทั้งนี้ เงื่อนไขคุณสมบัติอาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคาร 
• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่น ธนาคารเดิมอาจเสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษ แต่ต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุ้มค่า 
• เลือกค่าธรรมเนียมการรีไฟแนนซ์ที่ถูกลง โดยดูจากค่าธรรมเนียมประเมินราคา ค่าธรรมเนียมจดจำนอง ธนาคารเดิมอาจมีการยกเว้นค่าธรรมเนียมบางประเภท 
• เปรียบเทียบระยะเวลาผ่อนชำระ ค่างวดต่อเดือน เลือกเงื่อนไขที่เหมาะกับสถานะการเงิน 
• เปรียบเทียบโปรโมชั่น เช่น เงินคืน ส่วนลด ธนาคารเดิมอาจมีโปรโมชั่นพิเศษสำหรับลูกค้าเก่า 
• ตรวจสอบนโยบายรีไฟแนนซ์ของธนาคาร ธนาคารเดิมอาจมีข้อจำกัด เงื่อนไขเพิ่มเติม 
• พิจารณาความสะดวก รวดเร็ว ของกระบวนการรีไฟแนนซ์ที่ใช้เวลาน้อย อนุมัติไว  
• เปรียบเทียบสินเชื่อรีไฟแนนซ์จากธนาคารอื่น ๆ เลือกตราดอกเบี้ยและโปรโมชั่นที่ดีกว่า 
• ศึกษาข้อมูล ความเสี่ยง ของการรีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิมว่าคุ้มในการทำหรือไม้

เอกสารรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารเดิม

• เอกสารส่วนตัวอย่าง สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน ใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน 
• หนังสือรับรองการทำงาน 
• สำเนาสัญญากู้จากธนาคารเดิม
• สำเนาหนังสือสัญญาจำนองที่ดิน
• สำเนาแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน หรือ หนังสือรับรองกรรมสิทธิ์ห้องชุด

จากข้อมูลในบทความ เราจะเห็นได้ว่า รีไฟแนนซ์บ้าน กับทางธนาคารเดิม มีความสะดวกรวดเร็ว และปลอดภัยกว่า  แต่เราควรเปรียบเทียบเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และข้อเสนอกับธนาคารอื่น ๆ เพื่อให้เราเลือกสิ่งที่ดีที่สุด และเหมาะกับสถานะการเงิน นอกจากนี้ เรายังควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางด้านการเงิน หรือการรีไฟแนนซ์บ้าน จะช่วยให้เราตัดสินใจอย่างรอบคอบ และเลือกรีไฟแนนซ์จากธนาคารที่ตรงใจมากที่สุด