สินเชื่อ รวมหนี้บัตร ได้พร้อมกันกี่ใบ มีที่ไหนบ้าง
หากคุณกำลังเผชิญกับภาระหนี้บัตรเครดิตหลายใบ และรู้สึกว่าการจัดการชำระหนี้เป็นเรื่องยุ่งยาก การรวมหนี้บัตรเครดิตอาจเป็นทางออกที่ช่วยให้คุณจัดการกับปัญหาทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น แต่การรวมหนี้บัตรเครดิตคืออะไรกันแน่ ถ้ารวมแล้วช่วยอะไรคุณได้บ้าง วันนี้เราจะมาแนะนำ 4 สินเชื่อ รวมหนี้บัตร ที่ไหนบ้าง บทความนี้มีคำตอบ
การรวมหนี้บัตรเครดิต คืออะไร
การรวมหนี้บัตรเครดิต หมายถึง การนำหนี้บัตรเครดิตหลายๆ ใบมารวมเป็นหนี้ก้อนเดียว โดยทั่วไปแล้วจะทำผ่านการกู้ยืมเงินก้อนใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า เพื่อนำไปชำระหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดที่มีอยู่ วิธีนี้ช่วยให้คุณมีหนี้เพียงก้อนเดียวที่ต้องจัดการ แทนที่จะต้องคอยดูแลหนี้หลาย ๆ ก้อนพร้อมกัน โดยการรวมหนี้บัตรเครดิตมีหลายรูปแบบ เช่น
- สินเชื่อรวมหนี้ เป็นการกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินเพื่อนำไปชำระหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด
- การโอนยอดบัตรเครดิต เป็นการย้ายยอดหนี้จากบัตรเครดิตหลายใบไปยังบัตรใบใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า
- สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นการกู้ยืมเงินส่วนบุคคลเพื่อนำไปชำระหนี้บัตรเครดิต
การรวมหนี้บัตรเครดิตช่วยอะไรได้บ้าง
- ลดภาระดอกเบี้ย หากคุณสามารถรวมหนี้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า จะช่วยลดจำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายโดยรวม ทำให้คุณสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้น
- ง่ายต่อการจัดการ แทนที่จะต้องจดจำวันครบกำหนดชำระ และจำนวนเงินที่ต้องจ่ายสำหรับบัตรแต่ละใบ คุณจะมีเพียงหนี้ก้อนเดียวที่ต้องจัดการ ทำให้การวางแผนการเงินง่ายขึ้น
- ปรับปรุงประวัติเครดิต การชำระหนี้ตรงเวลา และสม่ำเสมอจะช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณในระยะยาว นอกจากนี้ การลดจำนวนบัญชีที่มียอดค้างชำระก็อาจส่งผลดีต่อประวัติเครดิตเช่นกัน
- ลดความเครียดทางการเงิน การมีหนี้เพียงก้อนเดียวแทนที่จะเป็นหลายก้อน ช่วยลดความกังวล และความเครียดที่เกิดจากการจัดการหนี้หลายรายการ
- กำหนดเวลาชำระหนี้ที่ชัดเจน สินเชื่อรวมหนี้มักมีระยะเวลาการชำระคืนที่แน่นอน ทำให้คุณสามารถวางแผนการชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
- ลดค่าธรรมเนียมรายปี หากคุณมีบัตรเครดิตหลายใบที่มีค่าธรรมเนียมรายปี การรวมหนี้ และปิดบัตรบางส่วนจะช่วยลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้
- เพิ่มกระแสเงินสด ในบางกรณี การรวมหนี้อาจทำให้ยอดผ่อนชำระรายเดือนลดลง ช่วยเพิ่มกระแสเงินสดสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่นๆ
สินเชื่อ รวมหนี้บัตร ได้พร้อมกันกี่ใบ ที่ไหนบ้าง
โดยทั่วไป สถาบันการเงินจะสามารถให้ผู้ยื่นขอสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตได้ 3-4 ใบ แต่จำนวนบัตรที่สามารถรวมหนี้ได้จะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายปัจจัย เช่น
- วงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ หากคุณเลือกใช้สินเชื่อรวมหนี้ จำนวนบัตรที่สามารถรวมได้จะขึ้นอยู่กับวงเงินที่คุณได้รับอนุมัติ ซึ่งมักพิจารณาจากรายได้ ประวัติเครดิต และความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ
- นโยบายของสถาบันการเงิน แต่ละสถาบันการเงินอาจมีนโยบายที่แตกต่างกันเกี่ยวกับจำนวนบัตรหรือยอดหนี้สูงสุดที่สามารถรวมได้
- ประเภทของการรวมหนี้ หากคุณเลือกใช้วิธีโอนยอดบัตรเครดิต จำนวนบัตรที่สามารถรวมได้จะขึ้นอยู่กับวงเงินของบัตรใหม่ที่คุณได้รับ
- ยอดหนี้รวมทั้งหมด บางครั้งสถาบันการเงินอาจกำหนดเพดานสูงสุดของยอดหนี้ที่สามารถรวมได้ ไม่ว่าจะมาจากกี่บัตรก็ตาม
- ความเสี่ยงทางการเงินของผู้กู้ หากคุณมีประวัติเครดิตที่ดี และรายได้ที่มั่นคง คุณอาจสามารถรวมหนี้จากบัตรได้มากกว่าผู้ที่มีความเสี่ยงทางการเงินสูงกว่า
แนะนำ 4 สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิต รวมได้หลายใบ สมัครง่าย อนุมัติไว
จุดเด่น
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 9.99% ต่อปี
- ระยะเวลาผ่อนชำระ 12-60 เดือน
- วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท หรือ 5 เท่าของรายได้
- อนุมัติภายใน 30 นาที
- ไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน
เงื่อนไขการสมัคร
- สัญชาติไทย มีอายุ 20 ปีขึ้นไป และไม่เกิน 60 ปี
- สำหรับพนักงานประจำ จะต้องมีรายได้รวมต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป (รายได้ประจำต่อเดือน 10,000 บาทขึ้นไป) และมีอายุงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป
จุดเด่น
- สมัครง่าย ไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 20,000 บาท ถึง 2 ล้านบาท (ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้)
- อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เริ่มต้นเพียง 9.99% ต่อปี
- ระยะเวลาผ่อนชำระ 12-72 เดือน
- ชำระคืนเท่ากันทุกงวด ช่วยในการวางแผนการเงิน
เงื่อนไขการสมัคร
- สัญชาติไทย
- อายุ 21-60 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระต้องไม่เกิน 60 ปี)
- รายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาทต่อเดือน
จุดเด่น
- อัตราดอกเบี้ยโอนยอดหนี้เริ่มต้น 13% ต่อปี
- ดอกเบี้ยกดเงินสด 4.9% ต่อปีใน 4 เดือนแรก
- ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 99 เดือน
- ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินสดครั้งแรก และรายปี
- รูดซื้อสินค้าแบบผ่อนชำระสูงสุด 60 เดือน (ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0%)
- วงเงิน 5,000 บาท – 1 ล้านบาท
เงื่อนไขการสมัคร
- รายได้ขั้นต่ำ 8,000 บาทต่อเดือน
- อายุ 20-60 ปี
- อายุงาน 4 เดือนขึ้นไป
จุดเด่น
- ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
- อนุมัติภายใน 1-5 วันทำการ
- รายได้ขั้นต่ำเพียง 8,000 บาท
- อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมรวม 24-25% ต่อปี
- ผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอก ตามวันที่ใช้จริง
- สามารถกู้เพิ่มได้โดยไม่ต้องปิดบัญชี
เงื่อนไขการสมัคร
- บุคคลที่มีอายุ 20-64 ปี (จำกัดเฉพาะสัญชาติไทย)
- บุคคลที่รายได้ตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป (สามารถแสดงสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนได้)
- อายุการทำงานปัจจุบัน 1 เดือนขึ้นไป
ก่อนรวมหนี้บัตรเครดิตต้องดูอะไรบ้าง?
แม้ว่าการรวมหนี้บัตรเครดิตจะมีข้อดีหลายประการ แต่ก็มีสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจ
- ค่าธรรมเนียมการรวมหนี้ บางครั้งอาจมีค่าธรรมเนียมในการดำเนินการรวมหนี้ ควรพิจารณาว่าค่าธรรมเนียมนี้คุ้มค่ากับประโยชน์ที่จะได้รับหรือไม่
- อัตราดอกเบี้ยระยะยาว แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นอาจต่ำ แต่ควรตรวจสอบว่าจะมีการปรับขึ้นในอนาคตหรือไม่ โดยเฉพาะในกรณีของการโอนยอดบัตรเครดิต
- ระยะเวลาการชำระหนี้ การรวมหนี้อาจทำให้ระยะเวลาการชำระหนี้ยาวนานขึ้น ซึ่งอาจส่งผลให้คุณจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในระยะยาว แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าก็ตาม
- ผลกระทบต่อคะแนนเครดิต การปิดบัญชีบัตรเครดิตเก่าหลังจากรวมหนี้อาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตในระยะสั้น แต่ในระยะยาวมักจะส่งผลดีหากคุณสามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลา
- การสร้างหนี้เพิ่ม หลังจากรวมหนี้ คุณอาจรู้สึกว่ามีภาระทางการเงินน้อยลง และอาจเกิดการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตมากขึ้น ซึ่งอาจนำไปสู่การสร้างหนี้เพิ่มได้
- เงื่อนไข และข้อกำหนด ควรอ่าน และทำความเข้าใจเงื่อนไขทั้งหมดของสินเชื่อรวมหนี้หรือบัตรเครดิตใหม่อย่างละเอียด เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
หากถามว่า รวมหนี้บัตร ได้พร้อมกันกี่ใบ ที่ไหนบ้าง คำตอบคือ โดยทั่วไป สถาบันการเงินมักอนุญาตให้ผู้ยื่นขอสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตได้ประมาณ 3-4 ใบ อย่างไรก็ตาม จำนวนบัตรที่สามารถรวมหนี้ได้นั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น รายได้ ประวัติเครดิต และนโยบายของแต่ละสถาบัน จึงควรพิจารณาอย่างถี่ถ้วนเพื่อเลือกสินเชื่อให้เหมาะสม
