สำหรับการเป็นหนี้ หลายๆคนบอกว่า มันเป็นเรื่องที่ยาก กว่าจะปลดหนี้ได้หมด เพราะปัจจุบันค่าครองชีพสูง เงินรายรับสำหรับบางคนไม่พอจ่ายด้วยซ้ำ การกู้หนี้ในแต่ละครั้ง ก็เอามาใช้จ่ายในเรื่องที่จำเป็น แต่กว่าจะปลดหนี้หมดได้นั้น ยากเย็นเหลือเกิน
สำหรับการ บริหารหนี้อย่างไร ไม่ให้เป็นภาระ และ จัดการผ่อนชำระจนหมดได้นั้น จริงๆแล้วมันมีหลายวิธีที่เป็นเคล็ดลับและสามารถนำมาปรับใช้ได้จริงๆ แต่ก็ต้องดูว่าหนี้ที่มีนั้นมากน้อยแค่ไหน และ หนี้ก้อนไหนที่สำคัญ ที่ไม่สามารถปล่อยให้เสียเครดิตได้ วันนี้มีเคล็ดลับดีๆมานำเสนอลองมาดูกัน
รวมยอดหนี้ทั้งหมดที่มี
โดยจัดเป็นรายการหนี้สินต่างให้ชัดเจน ทั้งยอดเงินต้น ดอกเบี้ย ระยะเวลา ต่อมาก็มาดูรายรับทั้งหมด ว่ามีเท่าไหร่ รายจ่ายในการใช้ชีวิตประจำวันว่ามีเท่าไหร่ ซึ่งบางคนนั้นรายรับน้อยกว่ารายจ่ายและยังมีหนี้สินอีก ซึ่งปัญหานี้มักเกินกับคนที่มีภาระครอบครัว หรือ คนที่ใช้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือ ผ่อนสินค้าต่างๆที่เกินตัว ดังนั้นเมื่อเรานำรายการเหล่านี้มารวบรวมดูแล้ว เราจะพบว่าหนี้สินบางรายการนั้นไร้สาระ และ ไม่สมควรที่จะก่อเป็นหนี้เลยแม้แต่น้อยเมื่อเราคำนวณยอดหนี้ทั้งหมด และ รายรับ รายจ่ายได้แล้ว สิ่งที่เราต้องทำต่อคือ
เริ่มประหยัด ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นลง
เช่น บางคนรูดบัตรเครดิตกับสินค้าแบรนด์เนม เสื้อผ้า กินเที่ยว สิ่งเหล่านี้ต้องลดหรือหยุด เพราะการใช้บัตรเครดิตมันจะทำให้เราเคยตัว อยากได้อะไรก็รูด สิ้นเดือนค่อยจ่าย บางคนจ่ายขั้นต่ำมันก็กลายเป็นหนี้ที่ไม่มีวันหมดทั้งชีวิต แถมบางคนยังต้องก่อหนี้ใหม่ยืมเงินนอกระบบมาโปะหนี้บัตรเครดิต ดังนั้นเราต้องรู้จักควบคุมตัวเอง ใช้บัตรเครดิตแต่พอดี เมื่อเป็นหนี้สิ่งที่ควรทำคือ หยุดการใช้จ่ายที่ไร้สาระ ลดภาระบางอย่างลงบ้าง เพื่อที่ในแต่ละเดือนเราจะมีเงินพอจ่ายหนี้ทั้งหมดเพื่อไม่ให้เสียเครดิต อาจจะดูยากสำหรับบางคนแต่เชื่อเถอะว่าทำแล้วมันจะทำให้คุณสบายภายหลัง และ เผลอๆอาจทำให้คุณเปลี่ยนนิสัยการใช้เงินได้ด้วย หากเป็นหนี้นอกระบบ สิ่งที่คุณต้องทำคือ
พยายามจ่ายทั้งต้นทั้งดอก
เพราะเจ้าหนี้นอกระบบบางคนนั้นคิดดอกแพง จ่ายแต่ดอกจนทบต้นก็ยังไม่ลดหนี้ให้ดังนั้น คุณต้องพยายามตัดต้นลงไปทีละนิด อย่าจ่ายแต่ดอกอย่างเดียวเพราะจะทำให้คุณท้อว่าจ่ายเท่าไหร่ก็ไม่หมดซะที หากเจ้าหนี้ของคุณสามารถเจรจาออมชอมกันได้ คุณควรรักษาเครดิตของคุณไว้ กับเจ้าหนี้รายนี้ เพราะหากเดือนไหนที่คุณไม่สามารถจ่ายดอกได้คุณยังสามารถขอผ่อนผัน หรือผ่อนชำระไปได้ ซึ่งจะสามารถทำให้คุณไม่ต้องวิตกกังวลมากเกินไปกับหนี้ก้อนหนี้
เลือกหนี้ที่สำคัญก่อน
หากคุณมีหนี้ที่เกินตัวจริงๆและเป็นหนี้ในระบบที่ไม่สามารถจะชำระได้ครบทุกหนี้ที่มี สิ่งที่เราจะแนะนำต่อไปหนี้ ไม่ใช่การหนีหนี้ แต่ให้เลือกหนี้ที่สำคัญที่สุดที่คุณไม่สามารถเสียเครดิต หรือ ขาดการผ่อนชำระได้ เช่น หนี้ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือบัตรเครดิต ให้คุณเลือกที่สำคัญไว้เท่านั้น ส่วนที่เหลือคือให้คุณยุติการชำระก่อน เพื่อที่จะเข้าสู่สภาวะการปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งอาจเสี่ยงต่อการเป็นแบล็คลิสต์
หากหนี้ของคุณทั้งหมดรวมกันแล้ว ไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ หรือ รีไฟแนนซ์แล้วก็ยังชำระได้ไม่หมด เพราะการปรับโครงสร้างหนี้ หรือ รีไฟแนนซ์ จะช่วยลดภาระหนี้ของคุณได้ จากหลายๆก้อนให้เหลือก้อนเดียว ดังนั้นคุณต้องเลือกว่าจะรักษาเครดิตหนี้ก้อนไหนไว้ และ เลือกที่จะเสียเครดิตกับก้อนไหน ซึ่งวิธีนี้จะช่วยให้คุณลดการจ่ายรายเดือนลงได้ แต่คุณต้องไม่สร้างหนี้ใหม่เพิ่มขึ้นอีก จนกว่าคุณจะปลดหนี้ได้ทั้งหมด
พึงระลึกไว้เสมอว่า การเป็นหนี้คือการใช้เงินของอนาคต หากคุณเป็นหนี้เยอะ นั่นหมายถึงเงินในอนาคตของคุณจะไม่เหลือ ตอนนี้สามารถหาเงินมาได้ก็ควรเก็บออมไว้ อย่าสร้างหนี้จนเกินตัว เพราะไม่เช่นนั้นถึงเวลาที่ไม่ได้ทำงานจะไม่มีเงินเหลือให้ใช้จะมีแต่หนี้ที่ต้องจ่ายอย่างเดียว
