หลายคนเลยนะคะที่ไม่ได้ให้ความสำคัญกับการ วางแผนการใช้เงิน เพราะคิดว่าจะมีเงินใช้ตลอดไป แล้วก็ยังมีเงินเหลือเก็บด้วย ไม่ได้มีประสบการณ์ว่า สิ่งที่แน่นอนคือสิ่งที่ไม่แน่นอน แต่กระนี้ยังจะมีความฝันอยากรวยเป็นเศรษฐี ตอนผมเรียนจบใหม่ๆต่างก็ขยันทำงาน ไต่เต้าจากเลขศูนย์ จนกลายเป็นนักธุรกิจ เจ้าของโรงงานผลิตเสื้อผ้าและสินค้ากิ๊ฟช็อป ค้าส่งทั้งในและต่างประเทศ ต่างๆมากมายตามหลากหลายอาชีพที่ได้เรียนมานั่นเองค่ะและเป็นส่วนน้อยที่เข้าใจและรู้จักที่จะวางแผนอนาคต โดยการทำการออมเพื่อวันข้างหน้าที่เราไม่สามารถมองเห็นได้นั่นเองค่ะ และเป็นส่วนมากเลยเดียวที่คิดว่ายังมีเวลาอีกเยอะที่จะทำการ วางแผนการใช้เงิน เพราะในขณะนี้เศรษฐกิจยังดีอยู่ น่าจะผ่อนหนักเป็นเบาได้เป็นอย่างน้อย และมีความมั่นใจว่าจะไม่เป็นหนี้หรือเกิดความลำบากอย่างแน่นอน เพราะในวันนี้ยังมีงาน มีเงิน และคงจะไม่มีอะไรที่จะเปลี่ยนแปลง
แต่คุณทราบหรือไม่คะว่าคุณได้คิดผิดไปอย่างถนัดเลยทีเดียว เพราะวันนี้ไม่ว่าอะไรก็สามารถเกิดขึ้นได้อย่างที่ไม่ได้คาดคิดมาก่อนก็ได้นะคะ วันหนึ่งคุณอาจตกงาน อาจไม่มีแม้แต่กระทั่งข้าวกิน ก็เป็นไปได้นั่นเอง มันเป็นสิ่งที่เราไม่สามารถเห็น หรือคาดการณ์ได้นั่นเองค่ะ เป็นเรื่องที่จัดได้เลยว่าค่อนข้างละเอียดอ่อนเป็นอย่างมาก ดังนี้วันนี้เพียงแค่คุณเตรียมตัวรับมือกับสิ่งที่เราไม่สามารถที่จะหยั่งถึงได้ไม่ดีกว่าหรอ แล้วจะเริ่มอย่างไร? มีหลัก วางแผนการใช้เงิน เป็นข้อๆ ดังนี้
1. ต้องตั้งเป้าหมายวางแผนการเงินอย่างจริงจัง
การวางแผนการเงิน ถือเป็นข้อพึงปฏิบัติแรกที่ทุกคนจะต้องทำ ทั้งวางแผนการเงินของตัวเองและครอบครัวให้เหมาะสม ซึ่งเชื่อมโยงถึงรายได้ รายจ่าย การออม การลงทุน ภาษี การจัดการ หนี้สิน และการเตรียมตัวป้องกันความเสี่ยงต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้น โดยขั้นตอนการวางแผน ประกอบด้วย การสำรวจตัวเอง เพื่อให้รู้จักอุปนิสัยทางการเงิน รู้เงื่อนไขข้อจำกัดของตนเองเพื่อจะได้นำมาปรับใช้ในการวางแผนทางการเงิน กำหนดเป้าหมาย หรือสิ่งที่ต้องการ และระยะเวลา โดยแบ่งเป็น เป้าหมายระยะยาว เป้าหมายระยะกลาง และเป้าหมายระยะสั้นจัดสัดส่วนการใช้เงินให้เหมาะสม ควรวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นก่อน แล้วนำเงินที่เหลือ มาออมหรือลงทุน ด้วยวิธีต่างๆ โดยคะเนว่า จะได้ผลตอบแทนใกล้เคียงกับเงินที่ต้องการทำตามแผน นำแผนมาปฏิบัติ ถ้าตัวเลขที่วางไว้ยังห่างไกล ให้ปรับแผนเสียใหม่ เช่น ตัดค่าใช้จ่าย หรือลดเพิ่มเงินเป้าหมายไปในทางที่ดีขึ้น
2. ต้องจัดงบควบคุมค่าใช้จ่ายส่วนตัว
แผนการเงินจะสำเร็จไปไม่ได้ หากขาดการจัดงบประมาณหรืองบดุล ซึ่งเป็นตัวช่วยควบคุมการใช้เงิน ไม่ให้ออกนอกลู่ นอกทาง เริ่มจาก รายละเอียดดังนี้รวมตัวเลขรายได้ ของคุณทั้งหมด เช่น เงินรายเดือน เงินพิเศษต่างๆ เงินค่าเช่า อื่นๆ ที่ก่อเกิดรายได้ทั้งหมดรวบรวมและจดบันทึกรายจ่าย โดยหมั่นรวบรวมและจดบันทึกรายจ่ายว่าแต่ละวัน รวมแต่ละเดือน คุณจ่ายเงินไปกับเรื่องใดบ้างคาดคะเนรายจ่ายในอนาคต โดยปกติจะดูจากรายจ่ายปัจจุบันที่เรารวบรวมมาเป็นพื้นฐาน แล้วบวกอัตราค่าครองชีพที่สูงขึ้นเข้าไป ทำสรุปงบประมาณ แล้วตั้งงบดุลเงินสด โดยทำตารางแบ่งช่องรายรับ-รายจ่าย แล้วแบ่งระยะเวลาเป็นช่วงๆ เช่น ต่อสัปดาห์ ต่อเดือน ต่อปี รวมยอดของทั้งรายรับและรายจ่าย แล้วนำมาเปรียบเทียบกัน หากผลรายรับมากกว่า แสดงว่า ควบคุมค่าใช้จ่ายสำเร็จ ถ้าติดลบ ให้กลับมาดูที่รายจ่ายว่าจะตัดส่วนใดออกไปได้บ้างติดตามทำบัญชี รายรับรายจ่าย การใช้เงิน และปรับปรุงงบประมาณอยู่เสม่ำเสมอ
3. ต้องเก็บออม
การเก็บออมควรแยกบัญชีเงินฝากเป็น 3 บัญชี ได้แก่ บัญชีใช้จ่ายเผื่อฉุกเฉิน บัญชีเงินออม และบัญชีเพื่อการลงทุนธุรกิจ ซึ่งเคล็ดลับการออมนั้น มี 2 วิธี ได้แก่1.ออมแบบลบสิบ โดยหักเงิน 10% ของรายได้ทุกเดือนมาเป็นเงินออม วิธีเหมาะกับคนที่มีวินัยในการออม ส่วนวิธีที่ 2 คือ2.ออมแบบเพิ่มสิบ สำหรับคนที่ชอบซื้อ เมื่อซื้อของสิ่งใดก็ตามให้เพิ่มเงินอีก 10% ของมูลค่ามาเป็นเงินออม
4. ต้องบริหารหนี้ (หนี้เป็นกับดักทางการเงิน)
การมีหนี้เป็นทุกข์ที่สุดในโลก ผมรับเต็มๆมาแล้ว แทบเอาชีวิตไม่รอด ซึ่งหนี้นั้น มีทั้ง “หนี้ดี” และ “หนี้เสีย” ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ครับ
- หนี้ดี คือ หนี้ที่นำไปซื้อสิ่งของจำเป็นที่ก่อให้เกิดเป็นทรัพย์ในปัจจุบันและอนาคต เช่น บ้าน ที่ดิน การศึกษาของลูก
- หนี้เสีย คือ หนี้ที่ไม่ทำให้เกิดทรัพย์สิน ทั้งนี้วิธีการที่ดีที่สุดในการลดหนี้ คือ พยายามปลดหนี้ให้เร็วและมากที่สุดโดยไม่กระทบกับรายจ่ายประจำที่จำเป็น เพื่อชำระหนี้สิน ที่ถูกคิดดอกเบี้ยแพงที่สุด เช่น บัตรเครดิต และหนี้นอกระบบ
เชื่อได้เลยว่าหากเกิดการวางแผนที่ดีอย่างที่ได้กล่าวเมื่อข้างต้นนี้ เป็นสิ่งที่สามารถพูดได้เลยว่าหากคุณได้เดินตามแผนที่วางไว้ โดยที่พยายามหักห้ามใจแล้วคุณจะไม่มีวันที่จะเจอกับการใช้จ่ายที่เกินงบที่ตั้งไว้แต่อย่างไรเลยนะคะ แล้ววันนี้คุณทราบหรือไม่คะว่าการที่คุณได้ลด ละ เลือก ที่ละเล็กละน้อยนี้ นำไปสูการเก็บออมที่ใหญ่โตได้อย่างที่คุณคาดไม่ถึงทีเดียวล่ะ ถึงแม้ว่ามันเป็นเพียงจุดเล็กๆน้อย แต่นานวันเข้าเชื่อได้เลยว่าบั้นปลายชีวิตจะไม่ลำบากอย่างแน่นอน
