เมื่อทุกวันนี้อะไร อะไร ก็อยู่บนโลกออนไลน์หมดแล้ว … หุ้นก็มีซื้อขายออนไลน์ การฝากถอนโอนเงินก็มีผ่านออนไลน์ แล้วซื้อขายสับเปลี่ยนกองทุนล่ะ มีออนไลน์กับคนอื่นเค้าบ้างหรือเปล่า… บทความนี้มีคำตอบ
ก่อนที่เราจะซื้อขาย กองทุนรวมออนไลน์ เราต้องมาดูกันก่อนว่า บลจ.ที่เราเปิดบัญชีด้วยนั้นมีบริการซื้อขายทางออนไลน์หรือเปล่า
แต่ บลจ.เกือบทั้งหมดก็จะมีบริการนี้อยู่เพื่อให้ครบวงจร และตอบสนองความต้องการและอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้า เมื่อเราสำรวจดูแล้ว บลจ.ที่เราเปิดบัญชีอยู่ด้วยนั้นมีบริการทางออนไลน์ ก็ไม่ยากเลย … ส่งเรื่องขอใช้บริการออนไลน์ได้เลย แต่ถ้าเรายังไม่เคยเปิดบัญชีซื้อขายกองทุนรวมเลย ก็สมัครแล้วก็ระบุว่าขอใช้บริการผ่านอินเตอร์ด้วยอีกทาง… เท่านี้เราก็สามารถซื้อขายสับเปลี่ยนกองทุนรวมทางออนไลน์ได้แล้ว
แต่ว่าเอกสารที่ต้องใช้ในการสมัคร การหักเงินหรือโอนเงินให้กับเราล่ะ … จะเป็นช่องทางไหนบ้าง เรามาดูกันเลย
เริ่มที่เอกสารที่ต้องใช้สมัครก่อน …. ถ้าเปิดบัญชีใหม่เราต้องมีสำเนาบัตรประชาชนและใบสมัครขอเปิดบัญชี และที่ต้องเพิ่มคือ ใบคำขอใช้บริการทางอินเตอร์เน็ตและหนังสือยินยอมให้ยอมหักเงินบัญชีเงินฝากสำหรับการทำธุรกรรมทางอินเตอร์เน็ต และนี่ก็คือคำตอบว่า เมื่อซื้อกองทุนรวมออนไลน์แล้ว บลจ.ก็จะหักเงินของเราจากบัญชีเงินฝากที่เราได้ขอไว้ตอนขอใช้บริการทางอินเตอร์เน็ต ส่วนเงินที่จะเข้าบัญชีของเรานั้นก็มีสองทางเลือก คือ โอนเข้าบัญชีเงินฝากธนาคารของเราที่ได้แจ้งไว้กับ บลจ. หรือจะเป็นเช็คสั่งจ่ายชื่อเราก็ได้แล้วแต่นโยบายของแต่ละ บลจ.
อ่านเพิ่มเติม >> เทคนิคเลือก ลงทุนกองทุนรวม ตามระดับความเสี่ยง <<
และแน่นอนสำหรับการเปิดบัญชีเพื่อทำธุรกรรมออนไลน์ สิ่งที่เราจะได้รับเมื่อเปิดบัญชี คือ ชื่อบัญชีและรหัสผ่าน ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับนโยบายการรักษาความปลอดภัยของแต่ละ บลจ.อีกเหมือนกันว่า การใช้ Username และ Password นั้นสามารถทำรายการได้เลย หรือว่าจะต้องมีการใส่รหัสอีกครั้งเพื่อยืนยันการทำรายการว่าเป็นตัวเราจริงๆ ซึ่งจะเรียกว่ารหัส OTP หรือ One Time Password ที่เราจะได้รับเป็นครั้งๆ ไปเวลาทำรายการทางอินเตอร์ โดย บลจ.จะส่งรหัสยืนยันการทำรายการให้เราทางเบอร์โทรศัพท์มือถือที่เราได้แจ้งไว้ เพราะฉะนั้นจะทำให้เรามั่นใจได้อีกครั้งว่าการซื้อขายกองทุนรวมทางอินเตอร์เน็ตนั้น เป็นรายการที่เราทำเองจริงๆ
สิ่งที่เราจะได้รับจากการเปิดบัญชีซื้อขาย กองทุนรวมออนไลน์ หรืออินเตอร์เน็ต ก็คือ เราสามารถจัดการบริหารพอร์ตกองทุนรวมของเราได้ตลอดเวลา เช่น อยากเปลี่ยนแปลงข้อมูลส่วนตัว ดูรายงานการลงทุนของบัญชีตัวเอง ทำรายการซื้อกองทุนไว้ล่วงหน้า หรือจะเปลี่ยนรหัสผ่าน ก็สามารถทำได้ เพียงแต่เราศึกษาคู่มือการใช้งานระบบซื้อขายกองทุนรวมออนไลน์ให้เข้าใจเท่านี้การลงทุนในกองทุนรวมของเราก็ไม่ยากอีกต่อไป
แต่สิ่งที่เราจะต้องรู้เพิ่มอีกสักนิด คือ การซื้อหรือสับเปลี่ยนกองทุนรวมทุกครั้ง เราจะต้องถูกตรวจสอบระดับความรู้ความเข้าใจในการลงทุนก่อนเสมอว่า เรามีความรู้เรื่องกองทุนในระดับใด และกองทุนที่เราซื้อหรือสับเปลี่ยนไปนั้นมีความเสี่ยงหรือความซับซ้อนในการลงทุนในระดับใด
เช่น เมื่อเราทำแบบสอบถามประเมินความรู้ความเข้าใจในการลงทุนแล้ว ได้ผลมาว่า เรามีความเข้าใจการลงทุนในระดับกองทุนรวมตราสารหนี้เท่านั้น แต่ถ้าเราอยากลงทุนในกองทุนรวมที่เป็นตราสารทุน ระบบของทุก บลจ.จะมีการแจ้งเตือนมาว่าเราเลือกกองทุนที่มีความซับซ้อนหรือมีความเสี่ยงสูงกว่าความเข้าใจของเรา ถ้าเรายอมรับได้ระบบก็จะอนุญาตให้เราลงทุนต่อ แต่ถ้าเราไม่ยอมรับระบบก็ไม่อนุญาตให้ลงทุนต่อไป ยังไงก็แล้วแต่เวลาลงทุนก็อย่าลืมศึกษานโยบายการลงทุนให้เข้าใจกันก่อนที่เลือกลงทุน
และสุดท้ายเรื่องที่สำคัญ คือ เวลาในการทำรายการซื้อขายกองทุนรวม ซึ่งแต่ละกองทุนก็จะมีเวลาเปิดปิดให้ซื้อขายไม่เหมือนกัน เช่น กองทุนที่มีการลงทุนในกองทุนของต่างประเทศก็อาจจะต้องทำรายการก่อน 12.00 น. หรือ 14.30 น. แต่ส่วนใหญ่แล้วจะให้ทำรายการก่อน 15.30 น. เพราะฉะนั้นแล้วการทำรายการทางอินเตอร์เน็ตของเราก็ต้องเช็คเวลาของแต่ละกองทุนดีๆ และควรจะทำรายการก่อนเวลาปิดกองสักนิด เผื่อไว้หากระบบมีความผิดพลาดเราจะได้ไม่เสียประโยชน์ในการลงทุนของเราได้
