ไม่รู้ว่าจะมีใครเป็นกันบ้างหรือเปล่าที่พอมีเงินฝากธนาคารแล้วก็อยากให้ครบวันที่จะได้ดอกเบี้ยเร็ว เร็ว อยากเอาบุ๊คไปอัพเสียเหลือเกิน อยากรู้ว่าจะมีดอกเบี้ยเข้าบัญชีเท่าไร ซึ่งถ้าเป็นเงินฝากจำนวนเล็กน้อยแบบที่พนักงาน Office อย่างเรามีกัน ก็ต้องรออย่างน้อย 1 ปี หรือ 2 ปี ตามแต่เงื่อนไขของเงินฝากแต่ละประเภท แต่ถ้าเราเป็นคนรวย มีเงินอยู่แล้วเราก็เลือกฝากตามใจชอบ 3 เดือน 6 เดือน หรือ 9 เดือน ก็เห็นผลตอบแทนแล้ว สำหรับเราที่เงินก้อนเพียงน้อยนิดจะเลือกฝากแบบนั้นก็ดูจะยากเย็นเสียเหลือเกิน แต่ทุกวันนี้เรามีทางเลือกใหม่ใน การลงทุนระยะสั้น เพื่อให้ได้ผลตอบแทน โดยไม่ต้องรอเป็นปี ปี นั่นก็คือ กองทุนรวมประเภท Term Fund ซึ่งจะมีอายุโครงการตั้งแต่ 3 เดือน 6 เดือน 9 เดือน หรือ 1 ปี ก็แล้วแต่ว่า บลจ.จะออกผลิตภัณฑ์ออกมา แต่ก่อนที่เราจะเริ่มลงทุนกัน เรามาทำความรู้จักกองทุนรวม Term Fund กันก่อนดีกว่า
กองทุนรวม Term Fund ก็คือ กองทุนรวมตราสารหนี้ประเภทหนึ่ง ที่มีอายุโครงการชัดเจน ผู้ลงทุนจะซื้อ-ขายได้เฉพาะช่วงเวลาที่กำหนดไว้เท่านั้น ส่วนนโยบายการลงทุนของกองทุนรวม Term Fund ก็คือ ร้อยละ 80 ของมูลค่ากองทุนจะนำไปลงทุนในตราสารหนี้ทั้งในประเทศและต่างประเทศ โดยจะเน้นบริหารกองทุนให้ได้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากประจำ ส่วนตราสารหนี้ที่กองทุนไปลงทุนโดยส่วนใหญ่ จะเป็นพันธบัตรรัฐบาลในประเทศและต่างประเทศ หุ้นกู้บริษัทเอกชน เงินฝากประจำของธนาคารทั้งในประเทศและต่างประเทศ ซึ่งดูไปก็เหมือนกับที่เราไปซื้อเองเลยนิ แล้วทำไมกองทุนรวมแบบ Term Fund ถึงได้ผลตอบแทนดีกว่าเงินฝากประจำล่ะ เหตุผลง่าย ง่าย ก็คือ กองทุนรวมจะมีเงินลงทุนที่สูงกว่าเรามาก มาก ทำให้มีความสามารถในการต่อรองกับคนขายตราสารหนี้ ก็คือ ธนาคารต่างๆ เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดให้กับกองทุน
แล้วเงินที่เราลงทุนไปกับกองทุนรวม Term Fund มันจะหายไปหรือเปล่า คำตอบคือ เท่าที่มีการขายกองทุนรวมแบบ Term Fund มาส่วนใหญ่เงินต้นก็อยู่ครบ และก็ได้ผลตอบแทนตามที่ บลจ. บอกกับเราไว้ในวันที่ทำการซื้อกองทุนรวม และการลงทุนของกองทุนรวม Term Fund นั้น บลจ.จะป้องกันความเสี่ยงให้กับนักลงทุนอยู่แล้ว เพื่อการันตีผลตอบแทนและทำให้นักลงทุนรู้สึกอุ่นใจได้ว่า เงินต้นไม่หาย และยังได้ผลตอบแทนตามที่ต้องการอีกด้วย เช่น หากกองทุนรวม Term Fund นั้น ไปลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลของต่างประเทศ สิ่งที่ บลจ.จะต้องทำ คือ ซื้อสัญญาซื้อขายล่วงหน้ากับธนาคารให้ครอบคลุมวงเงินที่เอาเงินไปลงทุน เพื่อป้องกันการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย และอัตราแลกเปลี่ยน
เห็นหรือเปล่าว่าการลงทุนในกองทุนรวม Term Fund ก็น่าสนใจอยู่ไม่น้อยเลยทีเดียว จำนวนเงินที่เริ่มลงทุน ขั้นต่ำส่วนใหญ่ที่มีกันก็จะอยู่ที่ประมาณ 5,000-10,000 บาท เลือกได้ตามใจชอบกันเลยว่าอยากลงทุนแบบไหน 3 เดือน 6 เดือน 9 เดือน พอครบกำหนดก็เอาผลตอบแทนที่ได้มาสะสม แล้วก็เอาไปซื้อกองทุนรวม Term Fund เพิ่มอีก พอครบกำหนดก็เอาไปซื้อเพิ่มอีก ทำอย่างนี้ไปเรื่อย เรื่อย ไม่นานเราก็จะเห็นผลตอบแทนจากการลงทุนของเรา ซึ่งจะทำให้เราชื่นใจ ยิ้มออก มีกำลังใจในการออม ในการลงทุนเพิ่มมากขึ้น
แต่อย่างที่บอกไปแล้วว่ากองทุนรวม Term Fund เป็นกองทุนที่มีการลงทุนทั้งในประเทศและต่างประเทศ เนื่องจากพันธบัตรรัฐบาล หรือเงินฝากในต่างประเทศ เช่น บราซิล จีน ชิลี เป็นต้น ที่ส่วนใหญ่จะให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากในประเทศ เนื่องจากประเทศเหล่านั้นต้องการระดมเงินทุนจากภายนอกประเทศ เพื่อนำไปลงทุนตามนโยบายของแต่ละประเทศนั้น นั้น จึงเสนอผลตอบแทนที่น่าสนใจให้กับนักลงทุนต่างประเทศเข้าไปซื้อพันธบัตร หรือเอาเงินไปฝากที่ประเทศนั้น นั้น จากเหตุผลที่ว่ามานั้นกองทุนรวม Term Fund ในประเทศของเราจึงนิยมที่จะไปซื้อพันธบัตร หรือฝากเงินในต่างประเทศกัน เพราะทำให้ผู้จัดการกองทุนสามารถบริหารกองทุนให้ผลตอบแทนได้สูงกว่าเงินฝากประจำ
แล้วเมื่อกองทุนครบกำหนดแล้วเราจะทำยังไงต่อดีล่ะ…. ไม่ต้องห่วงและกังวล… กองทุนรวม Term Fund นี้ จะออกมาเป็นซีรีย์เหมือนละครเกาหลี ยังไง ยังงั้นเลยทีเดียว… เพราะว่าถ้ากองทุนที่เราถือกำลังจะครบกำหนด บลจ.ซึ่งเป็นผู้ออกกองทุนรวมก็จะเตรียมนำเสนอกองทุนใหม่ที่มีนโยบายการลงทุนและผลตอบแทนเหมือนกับกองทุนที่ได้ลงทุนไปออกมาให้นักลงทุนรายย่อยอย่างเรา เรา ได้เริ่มลงทุนกันต่อไปอีก ซึ่งก็เป็นผลดีที่เราไม่ต้องศึกษานโยบายการลงทุนของกองทุนที่เราต้องการอีก เพราะกองทุนจะไปลงทุนในรูปแบบเดิมเพียงแต่อาจจะเปลี่ยนที่ซื้อพันธบัตร หรือที่ฝากเงินเท่านั้นเอง
เพราะฉะนั้นถ้ากองทุนที่เรามีอยู่ครบกำหนดและเราไม่อยากเสียเวลาศึกษานโยบายการลงทุนของกองทุน อันใหม่ เราก็สามารถเอาเงินลงทุนเดิมบวกผลตอบแทนที่ได้รับมาลงทุนในกองทุนรวม Term Fund ที่ออกมาใหม่ก็ไม่ได้ผิดเงื่อนไขแต่อย่างใด หรือจะเอาแต่เงินลงทุนก้อนเดิมมาลงก็ได้ เพียงแต่ต้องดูจำนวนเงินให้เท่ากับจำนวนเงินขั้นต่ำที่กองทุนกำหนดเท่านั้นเอง เห็นหรือเปล่าว่าใช้เวลาเพียง 3 เดือนเราก็สร้างผลตอบแทนง่าย ง่าย และสร้างกำลังใจเล็ก เล็กจากการลงทุนให้กับตัวเองได้แล้ว
