เงิน ทุกคนรู้จักเป็นอย่างดี เพราะใช้จ่ายอยู่ทุกวัน มีเงินไหลเข้าและออกตลอดเวลา ผู้คนต่างเกี่ยวข้องกับการเงินอย่างใกล้ชิด แต่ถ้าหากคุณไม่รู้จักการบริหารการเงิน อาจทำให้เกิดวิกฤติทาง การเงินส่วนบุคคล ได้ เรียนรู้เรื่อง การเงินส่วนบุคคล จะช่วยเพิ่มความเข้าใจอย่างถูกต้อง
เหตุผลที่ต้องวางแผนการเงิน
การวางแผนการเงินถือได้ว่าเป็นเครื่องมือที่สำคัญที่ทุกคนควรหยิบมาใช้ เพราะเครื่องมือตัวนี้จะช่วยให้คุณสามารถจัดการการเงินส่วนบุคคลได้อย่างเป็นระบบ จุดประสงค์ของการวางแผนการเงินก็เพื่อ
- ให้มีรายได้เพียงพอกับค่าใช้จ่าย เพราะถ้าคุณอยู่ในสถานการณ์ที่ค่าใช้จ่ายมากกว่ารายได้จะทำให้การเงินมีปัญหา ต้องหยิบยืมหรือกู้หนี้ยืมสิน ด้วยเหตุนี้การวางแผนทางการเงินที่ดีจะช่วยให้ได้ผลลัพธ์ที่น่าพอใจคือมีรายได้เพียงพอกับค่าใช้จ่าย
- มีเงินคงเหลือไว้ในเหตุฉุกเฉิน บางครั้งคุณก็ต้องยอมรับว่าชีวิตอาจเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่ต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน การวางแผนการเงินไว้เป็นอย่างดีจะทำให้แม้เกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน ก็มีเงินสำรองไว้อย่างเพียงพอ
- มีเงินออมหรือเงินสำหรับลงทุน เรื่องนี้เป็นสิ่งสำคัญเลยมีการพูดถึงกันมากเรื่องเงินออมและการลงทุน จุดประสงค์คือ หากเรามีเงินออมหรือเงินลงทุนแล้วเราก็นำเงินส่วนนี้ไปสร้างรายได้ให้เกิดขึ้นในอนาคตเพิ่มมากขึ้น
- มีความต้องการตามกระแส การบริโภคของคนเราเริ่มเป็นไปตามกระแสมากขึ้น เห็นสินค้าตัวไหนเขาว่าดี ก็เริ่มคิดอยากจ่ายเงินซื้อเพื่อให้มา หากคุณไม่วางแผนการเงินไว้ล่วงหน้าแล้ว โอกาสที่จะใช้จ่ายเงินตามกระแสก็มีสูงทีเดียว
- โครงสร้างของสังคมเปลี่ยนแปลงไป เทคโนโลยีเจริญก้าวหน้าไปมากทำให้คนเราอายุยืนมากขึ้น แต่ก็มีอาการเจ็บป่วยบ้าง ค่าใช้จ่ายเรื่องการรักษาพยาบาลก็เพิ่มมากขึ้น ด้วยเหตุนี้การวางแผนทางการเงินอย่างลงตัวจะช่วยให้คุณไร้กังวล อีกประการคือ ครอบครัวมีขนาดเล็กลงการหวังว่าจะให้ลูกหลานเลี้ยงดูตอนแก่นับว่าริบหรี่เต็มที คุณจึงต้องมีการวางแผนทางการเงินแต่เนิ่น
ใครกันที่ต้องวางแผนการเงิน
วัยเด็ก ควรได้มีการบ่มเพาะนิสัยการออมตั้งแต่เด็ก ถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในเรื่องการเงินให้เด็กได้เรียนรู้
วัยทำงาน เป็นวัยที่หาเงินมีรายได้เป็นของตัวเอง หากได้มีการวางแผนทางการเงินแล้ว จะทำให้การใช้จ่ายเป็นไปอย่างเหมาะสม ไม่เดือดร้อน
วัยสร้างครอบครัว เป็นวัยที่กำลังเริ่มต้นของความเป็นครอบครัว และมีสมาชิกที่อยู่ในความดูแล จำเป็นต้องใช้เงินทอง การวางแผนทางการเงินโดยจัดสรรรายได้ให้เพียงพอกับการดูแลสมาชิกในครอบครัวให้มีความสุขเป็นหนทางที่ดี
วัยเกษียณ เหตุต้องวางแผนการเงินยามเกษียณ ก็เพื่อไม่ให้เป็นภาระของลูกหลาน คนแก่ที่มีเงินดูแลตัวเองได้ลูกหลานก็มักให้ความเคารพแวะเวียนมาเยี่ยมเยียนเสมอ จึงไม่ควรมองข้ามไป อย่าคาดหวังให้ลูกหลานดูแล ควรวางแผนชีวิตให้ดี
ตรวจสอบฐานะการเงินของตนเอง
ในการวางแผนทางการเงินนั้นเราจะต้องมารู้จักการเงินของตัวเองก่อน โดยดูว่าฐานะการเงินของคุณเป็นอย่างไรบ้าง พอหรือไม่พอใช้ คุณต้องประเมินตัวเองอย่างตรงไปตรงมา พฤติกรรมการใช้จ่ายเงินของคุณเป็นอย่างไร ชอบซื้อของแบบไหน และอยู่ในอารมณ์ใด คุณจะเริ่มมองเห็นตัวเองได้ชัดขึ้น การที่คุณจะรู้ว่ามีฐานะการเงินเป็นอย่างไร ให้คุณจัดทำบัญชีทรัพย์สินและหนี้สินทั้งหมดออกมา โดยแบ่งเป็นหมวดหมู่ ดังนี้ สินทรัพย์ที่มีสภาพคล่อง อาทิ บ้าน รถยนต์ เงินสด สินทรัพย์เพื่อการลงทุนมีอะไรบ้าง และสินทรัพย์ส่วนตัว หลังจากทำรายการเสร็จให้คุณรวมตัวเลขเอาไว้ คุณเริ่มเห็นชัดเจนขึ้น ต่อไปก็ในด้านหนี้สิน คุณก็แบ่งออกมาว่าคุณมีหนี้สินระยะสั้นอะไรบ้างและหนี้สินระยะยาวอะไรบ้าง เสร็จแล้วก็รวมตัวเลข หักลบกันระหว่างสินทรัพย์กับหนี้สินก็จะได้รู้ถึงฐานะการเงินของตนเอง
ตอบข้อสงสัยเงินหายไปไหน
หากคุณไม่ได้จดบัญชีการเงินเอาไว้ คุณอาจจะสงสัยว่าเงินคุณหายไปทางไหนหมด สิ่งที่จะตอบข้อสงสัยได้ก็คือตัวของคุณเอง โดยแยกออกเป็น ซื้อสิ่งที่จำเป็น กับซื้อสิ่งที่ต้องการ เช่น คุณอาจจะถามตัวเองว่ามีอะไรบ้างที่ไม่จำเป็นแต่คุณชอบซื้อบ่อยๆ และลองสำรวจอย่างละเอียดอีกทีว่าคุณซื้อบ่อยแค่ไหน ทุกวัน ทุกสัปดาห์ ทุกเดือน หรือซื้อทุกครั้งที่เห็นสิ่งของนั้น แล้วจดจำนวนไว้ด้วย คุณก็จะรู้ว่าสิ่งของที่ไม่จำเป็นที่คุณซื้อมาไว้ที่บ้านนั้นเป็นจำนวนเงินเท่าใด วิธีนี้จะทำให้คุณรู้ตัวมากขึ้น
บันทึกรายรับรายจ่ายทุกรายการ
การบันทึกรายรับรายจ่ายของคุณไว้ทุกรายการจะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้และทุกครั้งที่ดูรายการบันทึกรายรับรายจ่ายคุณจะคิดได้ว่าควรเพิ่มหรือลดรายจ่ายตัวไหน หรือหารายได้เพิ่มทางไหนได้อีก จึงมีผู้แนะนำว่าในการวางแผนการเงินส่วนบุคคลการบันทึกรายรับรายจ่ายทุกรายการมีความจำเป็นอย่างยิ่ง คุณสามารถตีตารางอย่างง่ายให้ตัวคุณเข้าใจได้ก็สามารถเป็นบันทึกรายรับรายจ่ายที่มีประสิทธิผลได้ด้วยเหมือนกัน หลังจากนั้นพอถึงสิ้นเดือน คุณก็ทำการรวมรายรับ รวมเงินออม รวมรายจ่าย แยกเป็นรายจ่ายที่จำเป็น รายจ่ายที่ไม่จำเป็น แต่ละรายการออกมา เพียงเท่านี้คุณก็จะสามารถทราบรายละเอียดการเงินของตัวเองอย่างแจ่มแจ้ง
การวางแผนการเงินส่วนบุคคลมีหลายด้านที่ควรทำความเข้าใจ แต่ไม่ควรเพิกเฉยและปล่อยให้การเงินใช้จ่ายไปโดยไม่วางแผน การทำให้เห็นภาพการใช้จ่ายการเงินของคุณอย่างชัดเจนก็เพียงแต่ทำรายการออกมาในกระดาษ และหลังจากนั้นก็หาความรู้เพิ่มเติมสม่ำเสมอจะทำให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างลงตัวในที่สุด
