ผมเชื่อว่าหลายคนนั้นล้วนมีความคิดที่อยากจะเก็บออมเงินไว้เป็นทุนในอนาคตกันทั้งนั้น แล้วจะมีวิธีในการรักษาเงินออม ได้อย่างไรล่ะ โดยที่ไม่นำมาใช้จ่ายกันหมดซะก่อน วันนี้เราเลยมีอีกทางเลือกหนึ่งมาแนะนำกัน ก็คือ การออมเงินในบัญชีฝากประจำ นั่นเองครับ
บางคนอาจจะยังไม่เข้าใจว่า การฝากประจำ นั้น แตกต่างจากการฝากแบบออมทรัพย์ธรรมดาทั่วไปอย่างไร? การฝากออมทรัพย์ทั่วไปนั้น ก็จะเป็นการฝากเงินและถอนเงินเข้าออกได้ตลอดเวลา มีสภาพคล่องสูง ฝากเท่าไหร่ก็ได้ ถอนครั้งละเท่าไหร่ก็ได้ที่สะดวกโดยไม่ต้องรอให้ครบกำหนด แต่การฝากออมทรัพย์จะได้ดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำและเหมาะสำหรับเป็นการฝากเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเสียมากกว่า ซึ่งถ้าใครอยากจะออมแบบจริงจังนั้น ผมจะขอแนะนำการฝากเงินแบบประจำครับ เพราะว่าการฝากประจำจะช่วยให้เรามีวินัยในการออมมากขึ้นเพราะเราจะสามารถเบิกถอนได้ ก็ต่อเมื่อฝากครบระยะเวลาที่กำหนดไว้เท่านั้น อาจจะฝากครบ 6 เดือน 2 ปี 3 ปี ค่อยถอนได้ ทั้งนี้ การฝากประจำ ยังให้ดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าการฝากออมทรัพย์แบบธรรมดาอีกด้วยครับ
การฝากประจำ ก็คือ การเอาเงินฝากเข้าบัญชีในทุกๆเดือน หรือตามระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด แล้วการคิดดอกเบี้ยแบบฝากประจำนั้นคิดอย่างไรกัน ปกติโดยส่วนใหญ่แล้วแต่ละธนาคารก็จะให้อัตราดอกเบี้ยในระดับที่ไม่ต่างกันมากนักตั้งแต่ 2.5-3.5 % ต่อปี ซึ่งจะขึ้นอยู่กับว่าเรานั้นต้องการฝากประจำแบบไหนถ้าฝากประจำแบบ 1 เดือน หรือ 3 เดือน ดอกเบี้ยก็จะอยู่ที่ประมาณ 2-2.5 % และถ้าฝากแบบ 6 เดือน 1 ปี 2 ปี 3 ปี ดอกเบี้ยก็จะเพิ่มขึ้นตามจำนวนเงินต้นที่เราฝากและระยะเวลาในการฝากด้วยครับ แต่ทั้งนี้เราจะดูในเรื่องดอกเบี้ยอย่างเดียวก็ไม่ได้เราต้องพิจารณาในแง่ที่ว่าธนาคารนั้นมีเงื่อนไขที่ตอบโจทย์ความต้องการเรามากน้อยแค่ไหน หรือเราสะดวกที่จะเดินทางไปฝากในทุกๆเดือนหรือไม่ เพราะถ้าหักเรื่องค่าเดินทางไปเทียบกับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นก็คงจะไม่ต่างกันกันมากมายนัก
ขอยกตัวอย่างในกรณีการฝากประจำแบบ 1 เดือน เดือนละ 10,000 ฝากไปเรื่อยๆจนครบ 1 ปี จะได้เงิน 120,000 บาท สมมุติธนาคารที่เราฝากนั้นให้อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ 3.5 สิ้นปีเราจะได้ดอกเบี้ยเท่ากับ (0.035×120,000)÷12 = 350 บาท รวมเป็นเงินทั้งหมด 120,350 บาท เฉพาะกรณีที่เป็นการฝากแบบปลอดภาษีนะครับ ถ้าฝากประจำแบบไม่ปลอดภาษีก็จะโดนหักภาษีอีก 15 % และเราจะสามารถถอนเงินออกได้ก็ต่อเมื่อ ต้องฝากครบก่อน 24 ครั้ง หรือภายในระยะเวลาในเงื่อนไขที่กำหนด เพราะถ้าหากเราถอนก่อนกำหนดเราจะไม่ได้รับดอกเบี้ยและบางธนาคารอาจจะมีหักภาษีดอกเบี้ยด้วยครับ
แล้วมีคำถามหนึ่งที่ว่า การฝากประจำนั้นจะได้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าการฝากแบบออมทรัพย์ก็จริงแต่ดอกเบี้ยที่ได้ก็ยังถือว่าน้อยมากอยู่ดีแล้วแบบนี้เมื่อไหร่จะรวย ?
ก่อนอื่นต้องทำความเข้าใจก่อนครับว่า ถ้าจะฝากแล้วให้รวยขึ้นปุ๊บปั๊บเลยก็คงจะไม่ได้เพราะเรื่องแบบนี้มันต้องใช้ระยะเวลานานกว่าจะได้เป็นเงินก้อนโต แต่สิ่งหนึ่งที่เราจะได้ในการฝากประจำก็คือ การมีวินัยในการออม นั่นเองครับ ซึ่งเป็นพื้นฐานสำคัญเลยในการฝึกความอดทน ประหยัดและอดออม ซึ่งเหมาะกับทุกอาชีพและทุกวัย แค่คิดจะออมก็เป็นการเริ่มต้นที่ดีแล้วล่ะครับ หลายคนอาจจะคิดว่า การฝากประจำคือต้องมีเงินก้อนเยอะๆไปฝากเป็นแสนสองแสนหรือสิบล้านขึ้นไป ที่จริงการฝากนั้นมีหลายแบบแล้วแต่เราจะเลือกตามที่เราสะดวกเลยครับ บางคนอาจจะเริ่มต้นที่เดือนละ 1,000 บาท ก็ได้ครับ เก็บสะสมไปเรื่อยๆ 1 ปีก็ได้แล้ว 12,000 หรือ 2 ปี ก็ 24,000 (คิดเฉพาะเงินต้นไม่รวมดอกเบี้ย) ซึ่งถ้ามาคิดๆดูแล้ว ถ้าเราใช้จ่ายในแต่ละวันโดยที่ไม่คิดจะออมเลย เมื่อไหร่ล่ะครับที่เราจะมีเงินเก็บเงินก้อนไว้เป็นทุนสำรองในกรณีที่มันฉุกเฉิน เราจะใช้เงินแบบเดือนต่อเดือนไปอย่างไร้จุดมุ่งหมายแบบนั้นหรอครับ นอกจากจะไม่มีความมั่นคงทางการเงินแล้ว ทางที่จะรวยนั้นก็ยากมากๆเช่นกัน
การฝากประจำบางประเภทอาจจะมีสิทธิพิเศษอื่นๆร่วมด้วย อย่างเช่นในบางธนาคารก็จะมีประกันภัยอุบัติเหตุให้ด้วย ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับเราครับว่าต้องการแบบไหนที่จะตอบโจทย์เรามากที่สุด แต่การประกันภัยบางทีเขาอาจจะให้เราจ่ายเพิ่ม ซึ่งถ้าเราทำประกันภัยอยู่แล้วก็ไม่ต้องรับในส่วนนี้ก็ได้ครับจะเป็นการสิ้นเปลืองเงินโดยใช่เหตุเปล่า ๆ แล้วเราจะเลือกฝากประจำกับธนาคารไหนดีล่ะ ธนาคารไหนก็ได้ครับที่ใกล้บ้านและสะดวกในการเดินทาง ลองเข้าไปสอบถามดูก่อนขอโบว์ชัวร์รายละเอียดมาพิจารณากันหลายๆที่ แล้วค่อยตัดสินใจอีกทีก็ไม่เสียหายครับ
เพราะการออมก็เปรียบเสมือนการลงทุนในรูปแบบหนึ่งที่เป็นการลงทุนเพื่ออนาคตวันข้างหน้า ถ้าวันนี้เรายังไม่ลงมือทำอะไรสักอย่างสักที แล้วเมื่อไหร่ล่ะครับที่เราจะมีอนาคตทางการเงินที่มั่นคง ขอฝากไว้เกร็ดเล็กๆน้อยๆไว้สำหรับผู้ที่มีใจรักการออมทุกท่านนะครับ.
