ขอ สินเชื่อเพื่อลงทุน ยังไง ให้อนุมัติไวได้เร็ว

ขอ สินเชื่อเพื่อลงทุน ต้องเตรียมพร้อมมากแค่ไหน ปัจจัยอะไรที่ทำให้การดำเนินธุรกิจของเราเป็นไปได้อย่างไม่สะดุด ปัจจัยที่ขาดไม่ได้เลยคือแหล่งเงินทุน และสิ่งที่มักมาคู่กับการลงทุนทำธุรกิจคือการกู้ยืม การลงทุนทำอะไรก็ตามมักหนีไม่พ้นการกู้ยืมเงินทุน แต่การกู้ยืมเงินทุนจากธนาคารสถาบันการเงินต่างๆก็ไม่ใช่ว่าจะได้มาโดยง่าย

การเตรียมตัวให้พร้อมและเหมาะสมก็เป็นปัจจัยหลักที่จะทำให้การขอสินเชื่อนั้นได้รับการอนุมัติ ในการที่เราขอสินเชื่อไม่ว่าจะประเภทไหน เพื่อจุดประสงค์อะไรก็ตามเมื่อเราตัดสินใจทำเรื่องกู้นั่นหมายความว่าเราย่อมมีความจำเป็นต้องใช้เงิน ดังนั้นความต้องการที่จะส่งเรื่องกู้ให้ผ่านได้รับการอนุมัติย่อมเป็นความหวังอันสำคัญของเราอย่างยิ่ง หากจะกู้ยืมจะต้องเตรียมการให้พร้อมเพื่อหวังผลในการอนุมัติสินเชื่อ เราลองมาดูกันว่า การที่เราอยากทำเรื่องขอสินเชื่อแล้วได้รับการอนุมัติได้อย่างราบรื่นนั้นต้องทำอย่างไรบ้าง

บัญชีสวย

แน่นอนว่าในเรื่องของการเดินบัญชีของธุรกิจแต่ละตัวนั้นสำคัญมาก เนื่องจากธนาคารต้องการทราบความแน่นอนของงบการเงินของลูกค้า ในส่วนนี้ธุรกิจรายย่อยโดยเฉพาะ ธุรกิจ SME นั้นมาเจอปัญหาผิดพลาดในข้อนี้สูงมาก คือไม่มีงบการเงินมาแสดงให้ทางธนาคารดู เมื่อไม่มีตัวนี้ธนาคารก็จะใช้กระแสเงินสดมาอ้างอิงแทน ซึ่งมันก็คือยอดหมุนเวียนในบัญชีนั่นเอง ตัวนี้จะเป็นตัวที่ธนาคารนำมาประเมินรายได้แทนงบการเงินของธุรกิจ ดังนั้นบัญชีของเราจะต้องมีการหมุนเวียนเงินที่ดี เป็นการสร้างประวัติทางธุรกิจที่สำคัญมากๆ  เมื่อเราเป็นผู้ประกอบการจึงจำเป็นต้องเดิน statement ในจุดนี้ให้ดีๆ พร้อมทั้งความสวยงามในระบบบัญชี มีการเข้าออกของเงินในการทำธุรกิจอยู่อย่างเสมอ เวลาถอนเงินไม่ควรที่จะทำการเบิกเงินจนเกลี้ยงบัญชี และต้องขยันนำสมุดบัญชีไปอัพเดทบ่อยๆ

ประวัติดี เครดิตก็ดี

ถ้าเอ่ยถึงเครดิตมันคือความน่าเชื่อถือของเรา ยิ่งเราเป็นผู้ประกอบการที่ไปขอสินเชื่อ เครดิตหรือความน่าเชื่อถือคือสิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่ทางธนาคารให้ความสำคัญเป็นอย่างสูง ดังนั้นผู้ประกอบการจึงควรสร้างประวัติทางการชำระเงินทั้งบัตรเครดิตของตนเองหรือสินเชื่อชนิดอื่นให้อยู่ในเกณฑ์ที่ดีในที่นี้รวมถึงผู้เป็นหุ้นส่วนธุรกิจทุกรายด้วย มันคือการมีระเบียบวินัยทางการเงินของผู้ประกอบการจึงถือเป็นคุณสมบัติประการต้นๆของการพิจารณาจากธนาคารพาณิชย์ ผลเสียอย่างหนึ่งที่สำคัญและมีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อจากทางธนาคารก็คือการมีประวัติเช็คคืนหรือที่เรียกกันเช็คเด้งสำหรับกรณีนี้ผู้ประกอบการจะต้องทำการป้องกันมิให้เรื่องแบบนี้เกิดขึ้นเป็นอันขาด เพราะนอกจากจะมีปัญหาในเรื่องของประวัติที่จะมีผลกระทบต่อการขอสินเชื่อแล้วยังจะมีผลจะต้องรับผิดทางกฎหมายด้วย

ให้ข้อมูลที่เป็นจริง

จากประเด็นนี้เป็นปัญหาอย่างหนึ่งของการขอสินเชื่อคือผู้ประกอบการไม่ยอมให้ข้อมูลทางธุรกิจตามความเป็นจริงเนื่องด้วยสาเหตุมาจากเกรงว่าข้อมูลทางธุรกิจจะถูกเปิดเผยหรือกลัวว่าธนาคารจะไม่ให้สินเชื่อจึงตกแต่งบัญชีขึ้นมาเพื่อให้ดูดี แต่กลับกลายเป็นว่าการกระทำอย่างนั้นเป็นข้อผิดพลาดที่ทำให้ธนาคารไม่ยอมปล่อยสินเชื่อให้เสียแทน

เอกสารเกี่ยวกับการค้ามีค่ายิ่งนัก

เอกสารต่างๆที่เกี่ยวกับการค้า ไม่ว่าจะขายหรือซื้อ ที่เป็นใบเสร็จ หรือใบสั่งซื้อต่างๆ เป็นเอกสารที่มีค่ากับทางธนาคารมากเพราะเป็นส่วนประกอบอย่างหนึ่งในการพิจารณา ดังนั้นให้เก็บมาเป็นเอกสารประกอบในการทำสินเชื่อ อย่าทิ้งขว้างเด็ดขาด

หลักประกันมั่นคงทุกอย่างจะเดินได้สวย

ส่วนใหญ่แล้วถ้าเป็นหลักประกันที่คิดว่ามั่นคงที่สุด ก็น่าจะเป็นหลักทรัพย์เกี่ยวกับที่ดิน หรือ สถานประกอบการ สิ่งก่อสร้างหรือเครื่องจักร หลักประกันเหล่านี้จะมีประโยชน์สูงสุดและช่วยทำให้อนุมัติได้รวดเร็วและได้จำนวนเงินที่มากก็ต่อเมื่อธนาคารพิจารณาดูแล้วเห็นว่าสามารถเข้าไปครอบครองได้ทันทีและสะดวกในการขายทอดตลาดเพราะมีความต้องการซื้อสูง ถ้าเกิดมีปัญหาในกรณีที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น

รายรับและรายจ่ายเป็นตัวกำหนดวงเงิน

ในการที่ธนาคารให้สินเชื่อกับเราธนาคารนั้นต้องการดอกเบี้ย ดังนั้นธนาคารจะดูความสามารถในการชำระหนี้เป็นหลัก ถึงจะมีหลักทรัพย์มาค้ำประกันแต่การบริหารจัดการเงินหมุนเวียนในบัญชีจะเป็นตัวที่ธนาคารพิจารณาว่าจะให้เรากู้ได้มากน้อยแค่ไหน

หากไม่มีหลักประกันก็เลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะได้

ในช่วงนี้ธนาคารให้โอกาสกับผู้ลงทุนรายย่อยมากขึ้น การทำธุรกิจโดยเฉพาะขนาดเล็กๆ มีโอกาสที่จะขอสินเชื่อโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์มาค้ำประกัน โดยจะอยู่ในรูปของสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อประกอบธุรกิจที่มีอยู่ในทุกธนาคาร แต่ธนาคารจะถือว่าสินเชื่อประเภทนี้มีความเสี่ยงสูงมาก ดังนั้นคุณสมบัติของผู้ประกอบการที่จะขอต้องนั้นสำคัญคือประวัติความน่าเชื่อถือต้องสูงมากๆและที่สำคัญสินเชื่อประเภทนี้ดอกเบี้ยจะแพงกว่าปกติพอสมควรทีเดียว

อย่างไรก็ตามในการที่จะขอ สินเชื่อเพื่อลงทุน ในธุรกิจไม่ว่าจะเล็กหรือใหญ่ การเตรียมพร้อม ก็ถือว่าผ่านไปแล้วครึ่งทาง การขอสินเชื่อที่ดีต้องมีการเตรียมพร้อมอยู่เสมอ

ซึ่งนอกเหนือจากเรื่องของเอกสารแล้ว สิ่งที่จำเป็นต้องทำ คือ ประเมินแผนการทางการเงินของผู้ประกอบการเองอย่างคร่าวๆ ว่าต้องการเงินสินเชื่อเป็นจำนวนเท่าไหร่ รายได้ต่อปีมากขนาดไหน และต้องการผ่อนชำระนานเป็นระยะเวลาเท่าไหร่ด้วย เพียงเท่านี้การดำเนินการขอสินเชื่อก็จะราบรื่นอย่างแน่นอน