แม้ว่าคุณจะมีเงินน้อย หรือรายได้น้อยกว่าคนอื่น ก็อย่าน้อยใจในโชควาสนา เพราะถึงแม้ว่าคุณจะมีเงินเดือนน้อย แต่ หากว่าคุณเองก็รู้จักใช้อย่างพอเพียงก็จะทำให้สามารถอยู่ได้อย่างมีความสุขได้ บางคนที่มีรายได้จำกัดและอาจจะมี เงินเดือนแค่ 15,000 บาท ก็สามารถฝันที่จะ ซื้อบ้าน มีบ้านหลังน้อยเป็นของตัวเองได้ เชื่อกันไหมว่า เพียงเงินเดือนแค่หมื่นกว่าบาทแต่ไม่ถึงสองหมื่นนี้ จะทำให้คุณมีบ้านน้อยในฝันได้แบบไม่ต้องกังวลเลยทีเดียว
อ่านเพิ่มเติม : เงินเดือนแค่ 15,000 ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ สูงสุดได้กี่บาท
1.คำนวณหาจำนวนเงินที่คุณจะมีกำลังในการกู้ซื้อบ้าน
ลองใช้หลักการคำนวณในการหาจำนวนเงินที่คุณจะมีกำลังในการกู้ซื้อบ้านดูสิ ซึ่งจากหลักของการกู้ทั่วไปมีอยู่ว่า ผู้กู้สามารถแบกรับภาระได้ไม่เกิน 40% ของรายได้เท่านั้น ประมาณว่าหากผู้กู้มีเงินเดือน 15,000 บาท จะทำให้คุณสามารถผ่อนบ้านสูงสุดได้ที่ประมาณ 15,000 x 40% ก็ประมาณ 6,000 บาท ซึ่งหมายถึงหากผู้กู้มีรายได้ 15,000 บาทต่อเดือน ก็จะสามารถผ่อนบ้านเป็นจำนวนเงินได้ 6,000 บาท และที่สำคัญคือคุณต้องไม่มีหนี้สินผ่อนชำระสินค้าอื่น ๆ เพราะหากมีหนี้สินอื่น ๆ เช่นมีการผ่อนรถอยู่ เดือนละ 5,000 บาท ก็อาจทำให้ผู้กู้เหลือความสามารถในการผ่อนบ้านต่อเดือนลดลง ซึ่งอาจจะเหลือเพียง 1,000 บาทต่อเดือนเท่านั้น
2.หาโครงการบ้านที่อยู่ในวงเงินที่เราสามารถกู้ได้
ลองมองหาโครงการบ้านที่อยู่ในวงเงินที่เราสามารถกู้ได้เมื่อลองคำนวณจากข้อที่ 1 ลองคิดดูว่าหากคุณเลือกจะผ่อนชำระที่ 30 ปี ก็จะสามารถกู้ได้ประมาณ 858,000 บาท ซึ่งในปัจจุบันยังมีโครงการบ้านที่มีราคาต่ำกว่าล้านอยู่หลายโครงการ เช่น คอนโดแถบชานเมือง หรือบ้านในแถบปริมณฑลก็ยังมีราคาไม่ถึงล้านอยู่อีกมาก หรือหากใครที่อยู่ต่างจังหวัดก็ยิ่งมีโครงการราคาต่ำกว่าล้านมากมาย ถ้าคุณสนใจเป็นบ้านมือสองก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะบ้านมือสองสภาพดีราคาไม่ถึงล้านบาทก็มีให้เลือกอยู่ในตลาดมือสองมากมาย
3.ทำประวัติเครดิตบูโรของคุณให้ดี
ถ้าหากคุณมีหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด รวมถึงบัตรผ่อนชำระต่าง ๆ จะทำให้หนี้สินของบัตรต่าง ๆ ไปแสดงที่เครดิตบูโรของคุณ และหากคุณมีประวัติการชำระหนี้ไม่ดี หรือไม่ตรงต่อเวลา ผิดนัดจ่ายหนี้กับธนาคาร หรือมีการเบี้ยวหนี้ไม่จ่ายเลย เครดิตบูโรก็จะขึ้นแบลคลิสต์ ซึ่งหมายความว่า เมื่อคุณไปยื่นกู้ซื้อบ้านกับธนาคารแล้วทางธนาคารก็จะไปตรวจสอบเครดิตบูโรของคุณ ทำให้เห็น Blacklist ซึ่งอาจทำให้คุณทำเรื่องกู้ซื้อบ้านได้ยากขึ้น เพราะธนาคารก็ไม่มั่นใจว่าคุณเองจะจ่ายค่างวดให้ได้หรือไม่ และยังมีอีกกรณีหนึ่งหากคุณ เป็นหนี้บัตรเครดิตเยอะเกินไป ซึ่งหมายความว่าไม่ได้ติดแบลคลิสต์ก็จริง แต่เมื่อธนาคารทำการประเมินรายได้ของคุณแล้วปรากฏว่า แค่ยอดที่ต้องชำระในแต่ละเดือนสำหรับบัตรเครดิต หรือ บัตรกดเงินสดแต่ละใบของของคุณในแต่ละเดือน ก็ไม่พอที่จะส่งค่างวดสำหรับสินเชื่อบ้านแล้ว หากเป็นแบบนี้ธนาคารก็คงอนุมัติให้ผ่านยาก ซึ่งทางที่ดีควรทำประวัติเครดิตบูโรของคุณให้ดี อย่างการชำระหนี้ให้ตรงต่อเวลา และไม่ผิดนัดจ่ายหนี้ หรือไม่เป็นหนี้บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดมากเกินไป หรือทางที่ดีที่สุดคือไม่ก่อหนี้เลยน่าจะดีกว่า
4.ลองหาผู้กู้ร่วม
ในกรณีที่คุณอยากจะมีวิมานในฝันที่หลังใหญ่ขึ้นมาอีกสักหน่อย แต่ลำพังแค่เงินเดือนแค่หมื่นห้าของคุณอาจจะได้ยอดเงินกู้ไม่เพียงพอ ทำให้จำเป็นต้องหาผู้กู้ร่วมเพื่อเพิ่มวงเงินกู้ให้มากขึ้น ซึ่งในกรณีที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยแต่กู้คนเดียวไม่ผ่านหรือหากมีรายได้ไม่พอ การกู้ร่วมก็ถือได้ว่าเป็นอีกหนึ่งทางออกของปัญหาที่นิยมเลือกใช้กันมาก ซึ่งโดยความหมายของผู้กู้ร่วม หมายถึงการเป็นลูกหนี้ร่วมกันนั่นเอง ในทางกฎหมายลูกหนี้ร่วมนั้นจะต้องมีความรับผิดชอบหนี้ที่เป็นส่วนเท่า ๆ กัน เพียงเว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น และในบางสถาบันการเงินก็อาจจะกำหนดให้ผู้กู้ร่วมต้องมีความสัมพันธ์กับผู้กู้ที่อยู่ในฐานะที่เป็นพี่น้องท้องเดียวกันหรือบิดามารดาที่กู้ร่วมกับบุตรและสามีภรรยา หรือหากแต่งงานกันแล้วและยังไม่ได้จดทะเบียน ผู้กู้ร่วมก็ต้องยื่นแสดงหลักฐานอื่น ๆ ประกอบอย่างทะเบียนบ้านที่แสดงว่าปัจจุบันอยู่ด้วยกัน หรือหากมีบุตรก็ต้องแสดงใบเกิดที่ระบุชื่อพ่อแม่
ในการซื้อบ้านแบบการกู้ร่วมสามารถทำได้สองแบบ คือ ต้องมีกรรมสิทธิ์บ้านเป็นชื่อของคน ๆ เดียว แต่เวลากู้ยืมใช้คนหลายคนมากู้ร่วมได้ ซึ่งการกู้ร่วมโดยจะต้องใส่ชื่อผู้กู้ทุกคนเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รวม และการกู้ร่วมนั้น สถาบันการเงินจะทำการพิจารณารายได้ของทุกคนที่ขอกู้ร่วม โดยจะทำการหักภาระค่าใช้จ่ายของทุกคน หลังจากนั้นก็มาดูว่า มีเหลือเงินที่จะสามารถผ่อนชำระได้ต่อเดือนเท่าไหร่ แล้วให้พิจารณาเพื่อให้สินเชื่อไปตามสัดส่วน ซึ่งจะทำให้คุณซึ่งมีผู้กู้ร่วม สามารถกู้วงเงินได้สูงขึ้นมากอีกพอสมควร ลองทำตามเคล็ดลับที่แนะนำไปดังกล่าว เชื่อว่าพนักงานเงินเดือนน้อย ๆ จะสามารถสานฝันที่จะมีบ้านหลังน้อยไว้สำหรับเป็นที่อยู่อาศัยและเป็นที่แห่งความสุขได้ตามที่หวังไว้อย่างแน่นอน
