สินเชื่อเงินสด และสินเชื่อเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ และน่าสนใจมีหลายธนาคาร ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ในการนำเงินไปใช้ของผู้กู้ โดยมีทั้งแบบสินเชื่อเงินสดและสินเชื่อเงินกู้ที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถแบ่งตามธนาคารและประเภทของสินเชื่อได้ดังนี้
ธนาคารกรุงไทย
เป็นสินเชื่อเพื่อการศึกษาสามารถเบิกได้ทั้งจำนวนของธนาคารกรุงไทย เป็นกองทุนเงินให้กู้เพื่อการศึกษาที่มีระยะเวลาให้กู้ยืมถึง 15 ปี เป็นสินเชื่อที่ต้องมีผู้ค้ำประกัน เหมาะสำหรับนักเรียนและนักศึกษาที่ขาดแคลนทุนทรัพย์ มีสัญชาติไทย มีรายได้ต่อครอบครัวไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี และกำลังศึกษาอยู่ในระดับมัธยมปลาย ระดับอาชีวะ หรือระดับอุดมศึกษา โดยสามารถกู้ยืมได้ทั้งในส่วนที่เป็นค่าเล่าเรียนและค่าครองชีพ ธนาคารกรุงไทยคิดอัตราดอกเบี้ยรวมกับค่าธรรมเนียมรายปีเพียง 1% ต่อปี และมีการคิดคำนวณอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เป็นสินเชื่อเงินกู้ที่มุ่งเน้นช่วยเหลือเยาวชนของไทย และส่งเสริมในด้านการศึกษา
สำหรับสินเชื่อเงินสดที่น่าสนใจของธนาคารกรุงไทย คือ สินเชื่ออเนกประสงค์ 5Plus เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน ผู้กู้สามารถนำเงินสดไปใช้เพื่อการอุปโภคและบริโภค หรือนำไปใช้หนี้ให้กับสถาบันการเงินอื่น ๆ เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ มีระยะเวลาในการผ่อนชำระคืนนานถึง 5 ปี โดยผู้กู้จะได้รับวงเงินกู้ 5 เท่าของรายได้โดยไม่เกิน 1,000,000 บาท ธนาคารคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกอยู่ที่ 14.62% ต่อปี สำหรับคุณสมบัติของผู้กู้ ต้องเป็นพนักงานที่มีรายได้ประจำขั้นต่ำเดือนละ 15,000 บาท และได้รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกรุงไทย มีอายุไม่เกิน 60 ปี และมีอายุการทำงานไม่น้อยกว่า 1 ปี
ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์ หรือ ธ.ก.ส
สำหรับสินเชื่อเพื่อใช้บริการฝากเงินกับ ธ.ก.ส เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์อีกตัวหนึ่งที่มีจุดเด่นในเรื่องของอัตราดอกเบี้ยต่ำ เป็นสินเชื่อที่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยสามารถใช้สมุดบัญชีที่มีเงินฝากกับ ธ.ก.ส, ใบรับฝากเงิน หรือสลากออมทรัพย์ก็ได้ จะได้รับวงเงินกู้ไม่เกิน 90% ของมูลค่าหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน โดยมีระยะเวลาในการผ่อนชำระเงินคืน 1 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ย 2.5 – 3.5% ต่อปี เป็นสินเชื่อเงินสดที่เหมาะกับผู้ที่มีรายได้ประจำและเป็นผู้มีเงินฝาก หรือมีสลากออมทรัพย์กับ ธ.ก.ส
นอกจากนี้ ธ.ก.ส ยังมีสินเชื่อคืนสู่เหย้าเป็นสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์ในการช่วยเหลือลูกค้าของธนาคารในการนำเงินสดไปใช้จ่ายเพื่อลงทุนทางธุรกิจ หรือนำไปใช้ชำระหนี้เงินกู้กับสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่กู้มาใช้เพื่อลงทุนทางธุรกิจ เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน สำหรับวงเงินกู้ธนาคารจะพิจารณาตามความสามารถในการชำระเงินของผู้กู้และสามารถชำระเงินคืนได้สูงสุดถึง 20 ปี โดยมีการคิดอัตราดอกเบี้ยจากธนาคาร 7% ต่อปี เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำทุกสายอาชีพที่เคยเป็นลูกค้าสินเชื่อของธนาคารและมีประวัติการชำระเงินดี
ธนาคารกรุงเทพ
อันดับต่อมาเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารกรุงเทพ เป็นสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำที่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยหลักทรัพย์ที่ใช้ค้ำประกันสามารถใช้ได้ทั้งสมุดบัญชีเงินฝากสะสมทรัพย์ หรือสมุดบัญชีเงินฝากประจำก็ได้ เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ทั้งแบบเป็นพนักงานประจำ หรือผู้ที่เป็นเจ้าของกิจการ ผู้กู้สามารถได้รับวงเงินกู้ 100% ของหลักทรัพย์ที่นำมาค้ำประกัน และมีระยะเวลาในการชำระเงินคืนสูงสุดถึง 10 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 2.25 – 3.5% ต่อปี เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับการอนุมัติง่าย สะดวกรวดเร็ว และมีการคิดอัตราดอกเบี้ยต่ำด้วย
ธนาคารธนชาต
สินเชื่อธนชาตรถแลกเงินเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำเพียง 3.18 – 12.6% ต่อปี เหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีรถยนต์เป็นของตัวเอง และไม่มีภาระต้องจ่ายชำระค่าผ่อนรถแล้ว หากต้องการใช้เงินสดฉุกเฉิน สามารถกู้โดยนำรถยนต์ที่ปลอดภาระแล้วเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถกู้ได้วงเงิน 100% ของมูลค่าหลักทรัพย์ที่ค้ำประกัน และผ่อนชำระเงินคืนได้นานสูงสุดถึง 72 เดือน
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
มาที่สินเชื่อสำหรับคนมีบ้านบ้าง สินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์ของธนาคารกรุงศรีอยุธยาเป็นสินเชื่อเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ มีจุดเด่นในเรื่องของการได้รับวงเงินสูงสุดถึง 95% ของราคาประเมิน และมีระยะเวลาในการผ่อนชำระเงินแบบสบาย ๆ นานสูงสุดถึง 30 ปี สามารถใช้ได้ทั้งบ้านเดี่ยว บ้านแฝด อาคารพาณิชย์ ทาวน์เฮาส์ หรือคอนโดมิเนียมเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้ประจำหรือผู้กู้ที่เป็นเจ้าของธุรกิจ ธนาคารคิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 4.38 – 6.45% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับวงเงินที่ผู้กู้ขอกู้
ธนาคารแห่งประเทศจีน
สำหรับผู้กู้ที่ต้องการสินเชื่อเพื่อที่จะนำไปไถ่ถอนสินเชื่อบ้านจากสถาบันการเงินหรือธนาคารอื่น สามารถใช้บริการสินเชื่อรีไฟแนนซ์ แบงค์ออฟไชน่าได้ เป็นสินเชื่อของธนาคารแห่งประเทศจีนที่ให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษอยู่ที่ 5 – 5.25% ต่อปี และสามารถผ่อนชำระได้นาน 30 ปี เป็นสินเชื่อที่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันประเภทบ้านเดี่ยว บ้านแฝด อาคารพาณิชย์ ทาวน์เฮาส์ และคอนโดมิเนียมในเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล ผู้กู้สามารถกู้ได้วงเงินไม่เกิน 80% ของมูลค่าของหลักทรัพย์ที่ค้ำประกัน โดยมีวงกู้ขั้นต่ำอยู่ที่ 1,000,000 บาท เหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้ประจำและผู้กู้ที่เป็นเจ้าของธุรกิจ เป็นผู้มีสัญชาติไทย และมีอายุอยู่ในระหว่าง 20 – 65 ปี เป็นสินเชื่อที่ช่วยให้ผู้กู้ลดภาระในการจ่ายดอกเบี้ยได้
ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย
สินเชื่ออันดับสุดท้ายเป็นสินเชื่อเงินสดของธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย เป็นสินเชื่อเงินสดที่ผ่อนน้อย ผ่อนสบาย อัตราดอกเบี้ยต่ำและไม่ต้องมีหลักทรัพย์ หรือบุคคลค้ำประกัน ผู้กู้สามารถกู้ได้วงเงินถึง 5 เท่าของรายได้สูงสุดไม่เกิน 1.5 ล้านบาท มีระยะเวลาในการผ่อนชำระเงินกู้นานสูงสุดถึง 84 เดือนสำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำและ 72 เดือน สำหรับผู้ที่เป็นเจ้าของธุรกิจ โดยได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 9 – 18% ต่อปี เหมาะสำหรับผู้ที่รายได้ประจำ ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ รวมถึงผู้ที่ประกอบธุรกิจส่วนตัว
หมายเหตุ : ตัวเลขและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีการอัพเดตตั้งแต่กลางปี 2559 จนถึงต้นปี 2560 ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร
