เช็คลิสต์ 4 ข้อ คุณมีความพร้อมหรือยังก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ส่วนใหญ่แล้วจะไม่ได้จำกัดขอบเขตหรือวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อไว้ ผู้ที่ขอสินเชื่อสามารถนำเงินที่ได้จากกู้ยืมเพื่อไปใช้จ่ายอะไรก็ได้ตามที่ผู้ขอสินเชื่อต้องการ สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน ลักษณะของสินเชื่อบุคคลนั้นเมื่อได้รับการอนุมัติจะได้รับเงินเป็นก้อนเพื่อไปใช้จ่าย จากนั้นก็ทยอยคืนเงินเป็นรายงวดหรือรายเดือนตามจำนวนเงินและระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญา โดยมีระยะเวลาการจ่ายคืนตั้งแต่ 6 เดือน จนถึง 5 ปี อัตราดอกเบี้ยคิดแบบลดต้นลดดอก

เมื่อถึงคราวที่จำเป็นต้องใช้เงินก้อน สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นหนึ่งในทางเลือกที่คนมักเลือกที่จะกู้ เพราะวงเงินกู้ให้สูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ สมัครง่ายไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน และเลือกผ่อนชำระแบบสบาย ๆ ในระยะยาวได้ แต่แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลจะเป็นสินเชื่อที่สมัครง่ายเพราะไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน แต่การจะได้รับอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารหรือไม่นั้นก็ขึ้นอยู่กับความพร้อมของตัวผู้สมัครด้วย

วันนี้เรามีเช็คลิสต์ 4 ข้อ เพื่อให้ทราบว่าคุณพร้อมหรือยังกับการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล หากว่าเช็คลิสต์ไม่ผ่านหรือไม่ครบตามนี้ ก็เท่ากับว่าใบสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณนั้นมีโอกาสที่จะถูกปฏิเสธจากธนาคารได้ ก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลขอให้ผ่านการเช็คลิสต์ทั้ง 4 ข้อนี้ก่อน ก็จะเพิ่มความมั่นใจในการที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อให้กับเราได้ค่ะ

1. ดูความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคต
   
   ก่อนที่จะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล สิ่งสำคัญที่สุดก็คือเราต้องดูความสามารถของเราด้วยว่าในอนาคตเราสามารถจ่ายเงินคืนได้ตลอดรอดฝั่งหรือไม่ ลองคิดคำนวณดูด้วยตัวเองว่า รายได้ต่อเดือนเราเท่านี้ ต้องจ่ายคืนเงินกู้ทุกงวดเท่านี้ เหลือเงินพอที่จะใช้จ่ายเรื่องอื่น ๆ หรือไม่ ถ้ามีภาระค่าใช้จ่ายหรือหนี้สินอย่างอื่นก็ต้องนำมาคิดคำนวณด้วย ถ้าหลังจากที่จ่ายทุกอย่างแล้วเหลือเงินไม่น่าพอที่จะจ่ายคืนสินเชื่อส่วนบุคคลนี้ ก็หมายความว่าเราอาจจะยังไม่พร้อมสำหรับการสมัครสินเชื่อในตอนนี้ การเลือกรอเวลาที่ภาระหนี้เราน้อยลงหรือมีรายได้เพิ่มขึ้นค่อยคิดจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลอีกครั้งน่าจะดีกว่า แม้แต่ตัวเราเองลองคิดแล้วยังไม่มั่นใจ ถ้าลองสมัครไปโอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อให้ก็น่าจะน้อย เพราะเจ้าหน้าที่สินเชื่อเขาก็ต้องพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของเราเหมือนกัน
2. ตรวจสอบคุณสมบัติและเงื่อนไขของการสมัครสินเชื่อ

   เมื่อกำหนดได้แล้วว่าเราจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกับธนาคารใด ให้ตรวจสอบรายละเอียดของสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารนั้นให้ดีก่อน ว่าคุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อนั้นมีกี่ข้อ อะไรบ้าง และเงื่อนไขอื่น ๆ ในการสมัครสินเชื่อหรือไม่ จากนั้นก็นำมาเปรียบเทียบกับคุณสมบัติของเราว่าตรงตามข้อกำหนดหรือไม่ คุณสมบัติของผู้สมัคร เช่น อายุ ประสบการณ์การทำงาน รายได้ขั้นต่ำ ฯลฯ คุณสมบัติเหล่านี้ธนาคารไม่ได้ตั้งขึ้นมาเล่น ๆ แต่เหมือนเป็นด่านแรกในการสกรีนผู้สมัคร เราต้องทำการบ้านไปก่อน ถ้ามีคุณสมบัติไม่ตรงตามที่กำหนด ธนาคารก็จะไม่พิจารณาเรื่องอื่น ๆ ต่อ

3. ตรวจสอบเครดิตบูโร

   ขั้นตอนในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารจะต้องมีการเช็คเครดิตบูโรด้วยว่าผู้สมัครมีประวัติในการจ่ายคืนหนี้ในอดีตเป็นอย่างไร เคยจ่ายเงินล่าช้าหรือมีหนี้เสียหรือไม่ วิธีที่จะสร้างความมั่นใจให้ได้รับการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล ก็คือ ต้องมีประวัติดีในเครดิตบูโร เราสามารถยื่นเรื่องเพื่อขอเช็คเครดิตบูโรของตนเองได้ ถ้าข้อมูลในเครดิตบูโรไม่ถูกต้องหรือไม่อัพเดทเราสามารถแจ้งธนาคารหรือเครดิตบูโรเพื่อให้ดำเนินการแก้ไขให้ได้ การติดต่อเครดิตบูโรด้วยตัวเองจะได้ผลเร็วกว่ารอให้ธนาคารแจ้งอัพเดทข้อมูลเข้าไปเอง หรือถ้ามีหนี้เสียค้างอยู่ในประวัติก็ต้องจัดการหนี้ก้อนนั้นให้เรียบร้อยก่อน และทำเรื่องขออัพเดทข้อมูลในเครดิตบูโรแล้วจึงค่อยสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลไป มิเช่นนั้นโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อทั้งที่ประวัติเครดิตบูโรมีหนี้เสียอยู่ก็แทบเป็นศูนย์

4. ตรวจสอบว่าต้องใช้เอกสารหลักฐานอะไรบ้างในการสมัคร ขั้นตอนในการเตรียมยื่นเอกสารเพื่อสมัครก็ถือว่าสำคัญ เพราะส่วนหนึ่งธนาคารจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อจากเอกสารหลักฐานดังกล่าวด้วย เอกสารจะต้องถูกต้องและครบถ้วนตามที่ระบุไว้ แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลจะใช้เอกสารในการสมัครน้อยกว่าสินเชื่ออื่น ๆ แล้วก็ตาม แต่การเตรียมพร้อมไม่ให้พลาดย่อมดีกว่า หากไม่มั่นใจว่าครบถ้วนหรือไม่ให้โทรสอบถามโดยตรงไปที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารที่เราจะสมัคร ตรวจสอบให้ดีว่าสำเนาของเอกสารขอจำนวนกี่ฉบับและทุกฉบับมีการรับรองสำเนาถูกต้องเพื่อไม่ให้เสียเวลาส่งเอกสารกลับไปกลับมา เอกสารบางอย่างที่ต้องใช้เวลาในการจัดเตรียม เช่น ใบรับรองการทำงาน หรือใบรับรองเงินเดือน ก็ให้ทำเรื่องเตรียมให้พร้อมก่อนล่วงหน้า  ธนาคารมักขอเอกสารที่เป็นบัญชีเงินฝากธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน เพิ่มเติมสำหรับคนที่ไม่ได้ทำงานประจำหรือไม่ได้รับเงินเดือนผ่านธนาคาร ดังนั้น เราควรนำรายได้ที่เป็นเงินสดเข้าบัญชีธนาคารเป็นประจำเพื่อให้บัญชีมีความเคลื่อนไหว และพร้อมสำหรับการยื่นสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลเมื่อต้องการ

การทำเช็คลิสต์เองก่อนที่จะยื่นใบสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เพียงแต่จะทำให้เสียเวลาในขั้นตอนต่าง ๆ น้อยลงเท่านั้น แต่ยังเป็นการเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อเพื่อที่จะได้รับเงินก้อนไปใช้จ่ายได้ตามความจำเป็นของเราด้วย  เมื่อคิดจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลจะต้องไม่ใจร้อน ควรเผื่อเวลาเตรียมตัวด้วยการทำเช็คลิสต์ 4 ข้อข้างต้น แล้วการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลก็จะไม่ใช่เรื่องยากสำหรับคุณค่ะ