จากประสบการณ์ที่ตกเป็นหนี้บัตรเครดิต เนื่องจากความสะดวกสบายเมื่อเจอของที่อยากได้อยากมีตามเพื่อนร่วมงาน ยิ่งมีโปรโมชั่นให้ 0% ดอกเบี้ยเพิ่มเติมเข้ามาอีกทีนี้ยิ่งเพลินเลย จัดเต็มจนแน่นวงเงินอนุมัติเลย ทีนี้ตอนผ่อนสิลำบาก เพราะค่าใช้จ่ายยังคงเดิมแต่เพิ่มภาระเงินผ่อนเข้ามาให้ภาระหนักกว่าเดิมขึ้นไปอีก เรียกว่ากว่าจะจ่ายหนี้เงินผ่อนหมดก็แทบไม่เหลือเงินไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเลย จนต้องนำเทคนิคในการแก้หนี้ 6 ข้อต่อไปนี้มาใช้จึงขจัดปัญหาต่างๆไปได้
- ตรวจสอบจำนวนหนี้ที่เกิดขึ้น เพราะตอนนั้นนำบัตรเครดิตไปผ่อนของหลายอย่างหลายรอบมาก ทำให้วงเงินกู้แตกย่อยเยอะมาก ยิ่งพอผ่อนได้ไม่หมดก็ยิ่งมีดอกเบี้ยทบกันไปมาอีก ดังนั้นเพื่อให้มองเห็นปัญหาได้อย่างชัดเจนจึงต้องรวบจำนวนหนี้ทั้งหมดก่อน เพื่อให้มองเห็นยอดเงินที่เป็นหนี้ได้อย่างแท้จริง และยังทำให้มองเห็นได้ด้วยว่าในยอดเงินที่เป็นหนี้นั้นเป็นเงินต้น หรือเป็นดอกเบี้ยที่เกิดจากการชำระไม่หมดอยู่อีกเท่าไร เพื่อกำหนดแผนการจัดการหนี้ต่อไป
- การตรวจสอบรายรับรายจ่ายเมื่อชำระหนี้สินแล้ว ในเวลาที่เงินขาดมือหรือเกิดหนี้ที่ไม่สามารถชำระได้หมดจนมีลักษณะเป็นดินพอกหางหมู หลายคนคงเกิดอาการกลืนไม่เข้าคายไม่ออกเหมือนกับเรา ดังนั้นเมื่อทราบก้อนเงินที่เป็นหนี้แล้ว สิ่งสำคัญที่ต้องทำต่อมาคือการตรวจสอบรายรับรายจ่ายของตนเองว่าเพียงพอกับการจัดการกับหนี้ที่เกิดขึ้นหรือไม่ ทั้งยังจะเป็นประโยชน์ในการควบคุมค่าใช้จ่ายในอนาคตได้อีกด้วย และหากตรวจสอบพบว่ารายรับและรายจ่ายขาดความสมดุลมากน้อยเพียงใด หนี้ที่เกิดขึ้นจะสะสมแก้ไม่หายสักทีอีกด้วย
- ควบคุมและลดรายจ่ายให้ได้มากที่สุด เมื่อรู้ตัวแล้วว่าภาระหนี้นั้นรุนแรง หรือไม่สามารถลดได้ภายในระยะเวลาอันสั้น วิธีหนึ่งที่รวดเร็วที่สุดที่จะช่วยลดหนี้ลงได้คือการจำกัดค่าใช้จ่ายให้น้อยลงตามกำลังรายรับรายจ่ายที่ขาดสมดุลไปนั่นเอง อย่างกรณีของเราเรียกได้ว่างดใช้บัตรเครดิตไปเลย ชำระหนี้ตอนต้นเดือนไปเท่าไร เหลือเงินสดให้ใช้อีกเท่าใดก็ใช้ตามนั้นเลยไม่มีกู้เพิ่มมาใช้อีก เพราะมิฉะนั้นหนี้ก็จะพอกไปเรื่อย ๆ ไม่หายสักที
- หาทางเพิ่มรายได้ หนทางแก้อีกอย่างถ้าหากว่ารัดเข็มขัดอย่างดีแล้วหนี้บัตรเครดิตก็ยังไม่หายสักที ก็คงเหลือทางเลือกสุดท้ายคือการหารายได้เสริม อย่างกรณีที่เป็นพนักงานกินเงินเดือนอย่างเราก็คือขยันทำโอทีให้มากขึ้น เรียกได้ว่างานวันหยุดหรืองานล่วงเวลาช่วงนั้นขออาสาทำให้หัวหน้าหมดเลย ซึ่งข้อดีนอกจากรายได้ที่เพิ่มขึ้นแล้ว ยังทำให้ไม่มีเวลาไปใช้เงินเพิ่มอีกด้วยเพราะต้องเอาเวลาไปทำงานหมด แต่เพื่อน ๆ บางคนก็ใช้วิธีรับจ้างแปลงาน พิมพ์งานเพิ่มเอาก็ได้เหมือนกันนะ บางคนหมดหนี้แล้วยังทำงานเสริมต่ออยู่ก็มีเหมือนกันเป็นการเพิ่มเงินออมไปในตัวอีกด้วย
- พิจารณาการรวบยอดหนี้และดอกเบี้ยส่วนต่าง ๆ เข้าด้วยกัน หากไม่สามารถจัดการกับปัญหาหนี้บัตรเครดิตที่เกิดจากบัตรเครดิตหลาย ๆ ใบได้ในคราวได้ ก็มีอีกวิธีที่อยากเสนอให้ลองใช้ แต่ออกตัวก่อนนะว่าวิธีนี้ไม่ใช่วิธีในการแก้ไขปัญหาหนี้สิน แค่ผัดผ่อนให้ยาวออกไปอีกหน่อยแค่นั้นเอง นั่นคือการขอกู้สินเชื่อ กรณีนี้จะทำได้ก็ต้องขึ้นกับชื่อเสียงในการชำระหนี้ของคุณด้วย และเป็นเพียงการรวบหนี้ก้อนเล็กก้อนน้อยมาเป็นเงินสินเชื่อก้อนเดียว เมื่อกู้ได้แล้วก็เอาเงินก้อนนี้ไปชำระหนี้บัตรเครดิตก่อน แล้วจึงค่อยมาบริหารจัดการกับหนี้สินเชื่อที่เกิดขึ้นใหม่นี้แทน เหมาะกับคนที่เกิดหนี้แบบเบี้ยหัวแตกคือเป็นหนี้บัตรเครดิตดอกเล็ก ๆ รวมกันไปทุก ๆ เดือนจนบานปลาย การกู้จะจำกัดดอกเบี้ยให้ลดลงได้ แต่อย่างที่บอกยังไม่ใช่การแก้ปัญหาเพราะหนี้ยังคงอยู่แค่เปลี่ยนเป็นเจ้าหนี้คนใหม่แทนเท่านั้นเอง
- กำหนดงวดการชำระหนี้ออกเป็นงวด ๆ และดำเนินการอย่างชำระอย่างสม่ำเสมอ ข้อดีของการรวบหนี้เป็นเงินก้อนคือสามารถกำหนดงวดชำระได้ชัดเจนขึ้น ทำให้เห็นยอดหนี้ที่ลดลงได้ในทุก ๆ ครั้งที่ชำระเงินแล้ว ซึ่งต่างจากเมื่อตอนที่เป็นหนี้บัตรเครดิตแบบหนี้หัวแตกมาก แต่ก็ยังต้องอาศัยความมีวินัยในการจัดการหนี้อย่างเป็นระบบให้ดีอีกด้วย
เพราะปัญหาหนี้สินไม่ใช่ปัญหาใหญ่ที่ไม่สามารถแก้ไขได้ แต่ผู้ถือบัตรต้องพิจารณาตนเองว่าสาเหตุของการเกิดหนี้นั้นมาจากที่ใด เพื่อให้สามารถจัดการหนี้สินต่าง ๆ ได้อย่างเป็นระบบและต่อเนื่อง ทั้งยังเป็นการแก้ไขและป้องกันปัญหาด้านหนี้สินที่อาจจะเกิดขึ้นในระยะยาว โดยส่วนตัวก็ยังเห็นว่าบัตรเครดิตมีประโยชน์มากกว่าโทษนะ เพราะช่วยให้จับจ่ายซื้อของได้ง่ายขึ้น ยิ่งการซื้อของที่มีเงินก้อนไม่พอนี้ ยอมรับเลยว่าบัตรเครดิตก็ช่วยเราได้มากจริง ๆ แต่ทั้งนี้ก็ต้องระมัดระวังและฝึกวินัยการใช้เงินของเราด้วย เพราะคล่องมากไปแล้วก่อให้เกิดปัญหาตามมาทีหลังย่อมไม่ใช่เรื่องดีเหมือนกัน ยิ่งจากประสบการณ์ส่วนตัวที่กว่าจะจัดการหนี้บัตรเครดิตจนหมดได้ก็กินเวลานานเกือบปีเลย ตอนนี้ถ้าอยากจะใช้บัตรเครดิตซื้ออะไรต้องตั้งคำถามกับตัวเองก่อนว่าจำเป็นหรือไม่ และมีปัญหาผ่อนหรือเปล่าอีกด้วย
