การเป็นหนี้เป็นธรรมดาของคนทั่วไป ในยุคทุนนิยมไม่มีใครไม่เคยเป็นหนี้ เป็นหนี้กันทุกคนทั่วหน้า หนี้สินอาจจะเกิดมาจากความเดือดร้อนในเรื่องต่างๆ ที่ผ่านมาในชีวิตที่เป็นอุปสรรคทางด้านการเงิน ก่อให้เกิดผลกระทบรายได้ของเราและครอบ ครัว อย่างที่เราไม่คาดคิดก็ว่าได้ อย่างเคยทำงานประจำแต่ต้องมาออกจากงานด้วยเหตุต่างๆ เช่นภาวะเศรษฐกิจตกต่ำทำให้บริษัท ห้างร้านขายสินค้าไม่ดี เกิดการขาดทุน ต้องปลดพนักงานออก ก็ทำให้ตกงานได้เงินเดือนที่เคยได้รับก็ไม่ได้รับเกิดความเดือดร้อนกับเรา เราอาจจะทำธรกิจต่างๆ เกิดมาขาดทุนก็ไม่มีรายได้ ต้องส่งลูกเรียนหลายคน และเรียนสูงขึ้นในระดับมหาวิทยาลัยก็ต้องมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น เมื่อเราซึ่งเป็นหัวหน้าครอบครัวเกิดล้มป่วยลงก็แย่เหมือนกันต้องเข้าโรงพยาบาลใช้เงินเยอะ แล้วคุณกำลังมี หนี้สิน ประเภท ไหนบ้าง ?
หนี้ที่เกิดจากความจำเป็นของเรา
อย่างเช่น หนี้ที่เกิดจากการซื้อบ้านก็มีอยู่มาก เพราะมีราคาแพง ผ่อนในระยะยาวไม่ค่อยมีใครที่จะซื้อด้วยเงินสด น้อยมาก เพราะบ้านมีราคาเป็นล้านบาท หรือหลายล้านบาท เก็บเงินกว่าจะได้ต้องใช้เวลานานหนี้การใช้จ่ายต่างๆ จิปาถะ หนี้ที่มาจากการบริโภค หนี้จากการซื้อของใช้ประจำเป็น ยิ่งในยุดสมัยใหม่การมีรถยนต์ มอเตอร์ไซค์ ก็เรียกได้ว่าจำเป็นถ้าเราทำงานที่ต้องใช้ ทั้งโทรศัพท์มือถือ รถยนต์ แม้กระทั่งมอเตอร์ไซต็ มันต้องใช้มันจำเป็นอย่างมาก ขาดไม่ได้นี้ยุคนี้ และทำให้หนี้ที่แต่ละคนที่อยู่ในครอบครัวเดียวกันเอามารวมกันก็จะยิ่งมีมากขึ้น แถมโดนดอกเบี้ยเข้าไปอีกเรียกว่าถ้าเอามานับรวมเบ็ตเสร็จแล้วละก็ บอกได้คำเดียวว่าหน้ามืดเลย ซึ่งหนี้สินเหล่านี้เป็นหนี้สินที่เราไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้
แต่ทั้งนี้อย่าลืมว่าเราสามารถที่จะลดหนี้สินเหล่านี้ลงได้ โดยการลดค่าโทรศัพท์ลง เปลี่ยนโปรโมชั่นเน็ต ใช้ไฟและน้ำให้น้อยลง รวมถึงก่อนซื้ออะไรก็ควรคำนึงถึงความจำเป็น เป็นหลักด้วย ซึ่งหากยังไม่จำเป็นมากนัก ก็อาจจะปัดทิ้งไปก่อนก็ดีเหมือนกันนะ
เมื่อมีความจำเป็นต้องเป็นหนี้แล้วเราก็ต้องรู้จักการปลดล็อคหนี้ให้ออกไปจากตัวเราให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะมากได้ด้วยความรู้ความเข้าใจในเรื่องหนี้สินนั้นเพราะว่าถ้าเราดูให้ดีมันจะมีหนี้ที่เป็นประโยชน์ อย่างเช่น หนี้ที่เรากู้ยืมมาเพื่อการลงทุนทำธุรกิจต่างๆ เช่นค้าขายสินค้า
หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดประโยชน์กับเราเลย
เป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้อะไรเลย มีแต่ต้องจ่ายทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ซึ่งหมดไปกับความสุรุ่ยสุร่าย อย่างเที่ยวกลางคืน ดื่มเหล้า กินของแพงตามร้านอาหารดังๆ ในยุดบริโภคนิยม ช้อปปิ้งแฟชั่นที่เป็นของแบนด์เนม ด้วยการใช้บัตรเครดิตอย่างที่คนสมัยใหม่ยุคนี้ไม่พกเงินสดกันแล้ว การใช้เงินจึงไม่รู้ตัวว่ามีเงินจำกัดอยู่แค่ไหน โดยใช้ไปเรื่อยตามค่านิยมคนรุ่นใหม่ก็ทำให้มีหนี้สินมากมาย หมุนเงินไม่ทัน
การที่เราเป็นหนี้นั้นก็คือเราต้องมีการยืมเงินมาก่อนจะด้วยวิธีใดก็แล้วแต่ เมื่อยืมมาสิ่งที่เกิดขึ้นตามมาก็คือดอกเบี้ยของเงินต้นที่ยืมมานั้นเอง ถ้าเป็นดอกเบี้ยในระบบก็ถูกหน่อย แต่ถ้าดอกเบี้ยนอกระบบละก็แพงมากๆ ซึ่งหนี้สินนอกระบบเป็นปัญหามากที่สุด เพราะมีดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายได้กำหนดไว้มาก คือผิดกฎหมายนั้นเอง ที่เดือนร้อนไปกู้กันก็อาจจะเกิดจากหนี้ในระบบกู้จนเต็มแล้ว หรือกู้ในระบบไม่ผ่านก็เลยต้องมากู้นอกระบบ ดอกเบี้ยส่วนใหญ่แล้วเก็บรายวัน รายสัปดาห์ หรือรายเดือน แม้ว่าหนี้นอกระบบจะผิดกฎหมายแต่ลูกหนี้ส่วนใหญ่ก็ยอมรับ เพียงแต่ว่าออกจะไม่มีเงินใช่จริงๆ ถึงได้มีปัญหาถึงขั้นทำร้ายกัน ซึ่งก็มีตัวอย่างอยู่มากที่เห็นตามข่าวบ่อยๆ และก็ไมค่อยเห็นลูกหนี้แจ้งความดำเนินคดี เพราะอาจจะเนื่องมาจากอิทธิพลของเจ้าหนี้
อ่านเพิ่มเติม : ทางออกหนี้นอกระบบ
ส่วนหนี้ในระบบก็เป็นหนี้ที่ถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งอาจจะเป็นบุคคลธรรมดาทั่วไปที่เราไปทำสัญญากู้เงินมาใช้ แต่ที่พบเห็นส่วนใหญ่จะเป็นเจ้าหนี้ที่เป็นสถาบันการเงิน อย่างเช่นธนาคารพาณิชย์ต่างๆ ที่คนส่วนใหญ่เป็นลูกหนี้อยู่เป็นประจำ และแบบไม่ใช่ธนาคาร แต่เป็นสถาบันการเงินตามกฎหมาย หนี้จำพวกนี้ก็เป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้บัตรกดเงินสด หนี้สินเชื่อ หนี้ลิสซิ่ง หนี้การเช่าซื้อรถยนต์
