การฝากเงินด้วยบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป เดี๋ยวนี้ดูจะไม่ใช่เรื่องที่ดีนักในการออมเงินเพื่อให้เกิดการงอกเงย เพราะไม่ว่าจะมองไปที่ธนาคารไหนก็ตาม เงินฝากบัญชีเผื่อเรียกดอกเบี้ยน้อยมากหรือบางแห่งก็ไม่ให้เลยก็มี จึงทำให้หากเราต้องการฝากเงินเพื่อการออมจริงๆ การฝากในบัญชีที่ฝากประจำหรือเผื่อเรียกที่ให้ดอกเบี้ยสูง น่าจะเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ แต่ไม่ใช่ว่าเราจะเดินเข้าไปเปิดบัญชีได้เลย ควรจะศึกษาเรื่องเหล่านี้ของแต่ละบัญชีให้เข้าใจเสียก่อนจะได้ตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง
อ่านเพิ่มเติม : แนะนำ เงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง 2559
1. เงินฝากดอกเบี้ยสูง ต้องมีวงเงินเปิดบัญชีขั้นต่ำ
อย่างแรกที่เราจะต้องเข้าไปเปิดบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงก็คือ บัญชีแบบนี้จะมีวงเงินขั้นต่ำในการเปิดบัญชีด้วย ซึ่งบางแห่งอาจจะไม่มาก เพียงแค่ ห้าร้อย หนึ่งพัน ก็เปิดได้แล้ว(ของ ธอส.) แต่บางธนาคารส่วนใหญ่จะกำหนดวงเงินไว้สูงกว่าที่เราคิด นั่นก็คือ เริ่มต้นที่ หนึ่งหมื่นบาทเป็นต้นไป อย่างเช่น ฝากเผื่อเรียกพิเศษ 5 เดือน ของออมสิน เป็นต้น หรือบางธนาคารตั้งวงเงินไว้สูงมากถึง ห้าหมื่นบาทก็มี เช่น กรุงไทยเงินฝากประจำพิเศษ 9 เดือน หรือ 14 เดือน หรือ ธกส.บัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสุขใจที่ดอกให้สูงแต่ต้องเปิดบัญชีวงเงินเท่านี้เป็นต้น
2. เงินฝากดอกเบี้ยสูง ยิ่งฝากนานก็ยิ่งได้ดอกสูง
ต่อมาคือ เรื่องของดอกเบี้ยที่เราจะให้ความสำคัญมาก แน่นอนว่าแต่ละธนาคารถึงแม้ว่าจะให้ดอกเบี้ยที่สูงแต่ย่อมไม่เท่ากัน แต่อีกอย่างหนึ่งที่เราต้องเข้าใจก็คือ เงินฝากดอกเบี้ยสูงนั้น ดอกเบี้ยที่โฆษณานั้นอาจจะเกิดจากระยะเวลาการฝากด้วย หมายความว่า ต้องฝากนานถึงจะได้ดอกตามที่บอกไว้ เช่น บัญชีเงินฝากสุขใจของ ธกส. ถ้าหากว่าเราฝากเงินไว้ประมาณ 4 เดือน จะได้อัตราดอกเบี้ย 1.50 ต่อปี แต่หากฝากต่อไปอีกตามระยะก็จะได้อัตราดอกเบี้ย 1.55 ต่อปี และขยับขึ้นไปเรื่อยๆ เป็นต้น ซึ่งการทำแบบนี้ก็เพื่อที่จะจูงใจการฝากให้ยาวนานขึ้น
3 เงินฝากดอกเบี้ยสูง ไม่ได้เปิดตลอดเวลา
เรื่องต่อไปของบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงที่เราไม่รู้ก็คือ การเปิดบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงนั้น ทางธนาคารไม่ได้เปิดให้เราเข้าไปเปิดบัญชีได้ตลอดเวลา ส่วนใหญ่บัญชีแบบนี้จะเป็นช่วงหรือระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น อย่างเช่น บัญชีเงินฝากของธอส. ก็เปิดบัญชีได้ถึงกลางเดือน ก.ค.นี้ บัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง 4 เดือน ของกรุงไทยก็เปิดแค่เดือน มิ.ย. เท่านั้น ที่เป็นอย่างนี้ก็เพราะว่าหากมีการเปิดบัญชีดอกเบี้ยสูงมากและบ่อยเกินไป จะทำให้ธนาคารอยู่ในภาวะเสี่ยงได้(มีเงินไม่พอจ่าย) แต่ใครที่ฝากไม่ทันก็ไม่ต้องเสียใจไป เพราะว่าบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงนั้นทางธนาคารจะให้เราเปิดบัญชีอยู่บ่อยๆ ถ้าไม่ทันก็รอนิดหนึ่งเดี๋ยวก็มา
4 เงินฝากดอกเบี้ยสูง มีช่วงเวลาจ่ายดอกเบี้ย
เมื่อเราเข้าใจถึงอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันแล้ว การจ่ายดอกเบี้ยของบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงนั้นก็แตกต่างกันไปด้วย ซึ่งทั่วไปแล้วจะมีการจ่ายดอกเบี้ยอยู่สามรูปแบบคือ หนึ่งจ่ายดอกเบี้ยแบบทุกเดือนโดยจ่ายผ่านบัญชีที่ฝากไว้ ซึ่งวิธีนี้เป็นวิธีส่วนใหญ่ที่แต่ละธนาคารทำกัน ส่วนอีกวิธีหนึ่งก็คือ การจ่ายดอกเบี้ยแบบเป็นช่วงเวลา เช่น การจ่ายดอกเบี้ยทุก หก เดือน อย่างบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทวีคูณของ ธอส. ที่จ่ายดอกเบี้ยในเดือนมิ.ย. และ ธ.ค. ของทุกปี และวิธีสุดท้ายก็คือ จะจ่ายดอกเบี้ยก็ต่อเมื่อฝากเงินได้ครบตามระยะเวลาที่ฝาก
5 เงินฝากดอกเบี้ยสูง อย่าลืมถามเรื่องภาษีด้วย
อีกเรื่องหนึ่งที่หลายคนมักจะเจอเวลาฝากเงินบัญชีดอกเบี้ยสูง ก็คือ เรื่องของภาษี ที่บางบัญชีเราได้ดอกเบี้ยมาแล้วอาจจะต้องมีการหักเงินตรงนี้ด้วย บางบัญชีก็มีเงื่อนไขพิเศษที่หากเจ้าของบัญชีเป็นบุคคลธรรมดาไม่ต้องเสียภาษี แต่หากเป็นนิติบุคคลต้องเสียภาษีอย่างนี้ก็มี ซึ่งเราต้องสอบถามทางธนาคารให้ชัดเจนเพราะเวลาไปถอนจะได้ไม่งงว่า ทำไมไม่ได้รับเงินตามที่เราคำนวณไว้ อีกเรื่องก็คือ หากมีปัญหาเรื่องของภาษี ทางธนาคารจะหักเงินที่เราต้องจ่ายภาษีจากเงินต้นที่เราฝากไว้ ตรงนี้ก็ต้องรู้ไว้ด้วย จะได้เข้าใจว่า เงินต้นนั้นหายไปไหน
6 เงินฝากดอกเบี้ยสูง ดูเงื่อนไขการถอนไว้ด้วย
เรื่องถัดไปของการเปิดบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงก็คือ เรื่องเงื่อนไขของการฝากถอนว่าเป็นอย่างไร การฝากนั้นบางบัญชีก็มีการกำหนดขั้นต่ำในการฝากด้วยว่าต้องฝากครั้งละเท่าไร ได้ไม่เกินเท่าไร (อย่าลืมว่าหากบัญชีมีเงินมากไป ธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยไม่ไหว) ส่วนเรื่องของการถอนก็จะมีการกำหนดจำนวนครั้ง หรือวงเงินที่เราสามารถถอนได้ นอกจากนั้นเราต้องถามให้ชัดเจนว่า หากเราถอนเงินก่อนครบกำหนดระยะเวลาฝากจะได้รับดอกเบี้ยเท่าไร ส่วนใหญ่แล้วหากเราถอนก่อนกำหนดเราจะได้ดอกเบี้ยแต่ในเรตฝากเผื่อเรียกธรรมดา
7 เงินฝากดอกเบี้ยสูง นิติบุคคลไม่เหมือนคนทั่วไป
เรื่องสุดท้ายของ เงินฝากดอกเบี้ยสูงก็คือ การเปิดบัญชีของบุคคลธรรมดาทั่วไปและนิติบุคคล ซึ่งทั้งสองกลุ่มนี้มีความแตกต่างกันในการเปิดบัญชี เช่น หากคนทั่วไปสามารถเปิดบัญชีได้วงเงินจำนวนหนึ่ง แต่หากเป็นนิติบุคคลถ้าเปิดบัญชีเกิด 50 ล้านบาททางธนาคารอาจจะไม่รับ หรือ คนทั่วไปไม่เสียภาษีแต่นิติบุคคลเสียภาษีเป็นต้น ดังนั้นหากเราจะเปิดบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง ควรที่จะศึกษารายละเอียดให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ
