เมื่อชีวิตไม่มีอะไรที่แน่นอนการวางแผนชีวิตที่ดีย่อมได้เปรียบกว่าเสมอ บ่อยครั้งที่คนเรานั้นประสบปัญหาในการออมเงิน ขาดการวางแผนชีวิตที่ดี ทำให้ส่งผลในหลาย ๆ ด้านเมื่อเกิดปัญหาขึ้นมา เช่น ตกงาน ขาดรายได้ เจ็บไข้ได้ป่วย หรือแม้แต่อาจเกิดกรณีไม่คาดคิดจนถึงแก่ชีวิต ก็อาจส่งผลกระทบโดยรวมต่อครอบครัวอันแสนอบอุ่นได้ การวางแผนการออมเงินนับเป็นสิ่งที่ดีและเป็นการเพิ่มเกราะป้องกันความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้น บางคนอาจคิดแค่ระยะสั้น ๆ ขอแค่ให้มีเงินเหลือในปัญชีก็เพียงพอแล้ว ซึ่งสิ่งต่าง ๆ เหล่านี้ล้วนแต่ส่งผลให้เกิดปัญหาในระยะยาวได้และทำให้คนเรานั้นอยู่ห่างกับอนาคตที่ได้ตั้งเป้าเอาไว้ เพราะเงินที่คงเหลืออยู่ในบัญชีเพียงอย่างเดียวนั้นก็ไม่สามารถคาดหวังกับดอกที่งอกเงยได้ในปัจจุบัน ดังนั้นหลายคนที่มีเป้าหมายชีวิตก็จะวางแผนเพื่อไปสู่เป้าหมายด้วยการลงทุนในรูปแบบต่าง ๆ ซึ่งบางครั้งก็เข้าไปสู่ความเสี่ยงโดยไม่จำเป็น
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์คืออะไร
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ คือ ประกันชีวิตที่บริษัทผู้รับประกันจะจ่ายจำนวนเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้เอาประกันภัยเมื่อมีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญา หรือจ่ายเงินประกันภัยให้แก่ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลงภายในระยะเวลาประกันภัย การประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์นั้นเป็นส่วนผสมกันของการคุ้มครองชีวิต และการออมทรัพย์ ส่วนของการออมทรัพย์นั้นคือส่วนที่ผู้เอาประกันภัยได้รับเงินคืนเมื่อครบตามกำหนดสัญญา
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์โดยส่วนใหญ่นั้นจะเป็นแบบจ่ายสั้นคุ้มครองยาว ตัวอย่างเช่น 10/4 จ่ายประกันภัย 4 ปีได้รับการคุ้มครอง 10 ปี หรือ 20/9 จ่ายเบี้ยประกันภัยเป็นเวลา 9 ปีและรับการคุ้มครองนานถึง 20 ปี นั่นหมายความว่าหากเราเลือกทำประกันชีวิตสะสมทรัพย์แบบ 10/3 เราจะต้องจ่ายเบี้ยประกันรวมทั้งหมด 3 ปี โดยที่ในระหว่างทางที่จะถึง 10 ปีนั้นก็จะมีเงินคืนให้ตามกรมธรรม์ที่ได้ทำเอาไว้
หรือประกันชีวิตสะสมทรัพย์แบบระยะสั้น ที่ให้ทั้งการคุ้มครองชีวิตและการออมไปพร้อม ๆ กันโดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ อย่าง Oceanlife Be Rich 3/2 ที่ให้คุณจ่ายเบี้ยประกันเป็นเงินสะสมทรัพย์ระยะเวลา 2 ปีและให้การคุ้มครองชีวิต 3 ปีพร้อมรับเงินคืนทุกปี และเงินคืนเมื่อครบอายุสัญญาพร้อมดอกเบี้ยสุดคุ้ม
ข้อดีของประกันชีวิตสะสมทรัพย์ระยะสั้น
เพราะอะไรเราจึงอยากแนะนำการสะสมทรัพย์ด้วยการทำประกันชีวิตสะสมทรัพย์ระยะสั้น นั่นก็เพราะว่าการทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้นนั้นมีข้อดีต่าง ๆ มากมาย ซึ่งเหมาะกับทุกคนโดยสามารถแยกออกมาโดยสังเขปได้ดังต่อไปนี้
- มีระยะเวลาที่แน่นอนสำหรับการชำระเบี้ยประกันภัย และระยะเวลาในการได้รับเงินคืน
- ได้รับการคุ้มครองประกันชีวิต ได้รับเงินก้อนจากการสะสมทรัพย์ รวมกับทุนประกันตามเงื่อนไขกรมธรรม์แต่ละประเภท
- ได้รับเงินปันผลตามเงื่อนไข และระยะเวลาที่กำหนด
- ช่วยให้วางแผนชีวิตดีขึ้นจากเงินคืนที่สะสมเอาไว้เมื่อครบกำหนดสัญญา
ตัวอย่างประกันชีวิตสะสมทรัพย์ระยะสั้น “Oceanlife Be Rich 3/2”
สมมติว่าผู้เอาประกันภัยมีอายุ 42 ปีและเลือกกรมธรรม์ประกันภัยแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น Oceanlife Be Rich 3/2 (โอเชี่ยน ไลฟ์ บี ริช 3/2) โดยมีระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน 2 ปีและได้รับการคุ้มครองชีวิต 3 ปี โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ รับความคุ้มครอง 3 ปี ซึ่งจะได้รับผลประโยชน์เป็นเงินคืนทุกปีผลดังรายละเอียดในตารางด้านล่างนี้
ตารางผลประโยชน์
% หมายถึง % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
กล่าวโดยสรุปแล้วการทำประกันชีวิตสะสมทรัพย์แบบ “โอเชี่ยน ไลฟ์ บี ริช 3/2” นั้นค่อนข้างคุ้มค่าเป็นอย่างมาก ด้วยอัตราการชำระเบี้ยประกันเป็นรายปี และชำระเบี้ยประกันภัยเพียงแค่ 2 ปีเท่านั้น กับการคุ้มครองชีวิต 3 ปี พร้อมได้รับเงินคืนทุกปี ปีละ 25,485.25 บาทเป็นเวลา 2 ปี และได้รับเงินคืนในปีที่ 3 ทำให้เกิดผลต่างสูงถึง 113,034.75 บาท บาท (อ้างอิงข้อมูลตามตารางด้านบน) หรือเท่ากับ 5.65 %(โดยประมาณ) นับว่าคุ้มมากๆ สำหรับการสะสมทรัพย์ เพื่อเป็นทุนสำรองในการเปลี่ยนแปลงชีวิต หรือการลงทุน เมื่อเทียบกับการนำเงินฝากในบัญชีออมทรัพย์ปกติทั่วไปจะได้รับเงินคืนน้อยมาก ดังนั้นการเลือกประกันชีวิตสะสมทรัพย์ระยะสั้นถือได้ว่าคุ้มสุดๆ
อย่างไรก็ตามการทำประกันภัยต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นกรมธรรม์ใดก็ตาม ผู้เอาประกันภัยควรอ่านรายละเอียดและข้อมูลเงื่อนไขของกรมธรรม์ให้เข้าใจเพื่อสิทธิประโยชน์ และป้องกันความผิดพลาดจากการทำผิดเงื่อนไขของการเอาประกันภัยกับกรมธรรม์นั้น ๆ ทั้งนี้ควรอ่านทบทวนหลาย ๆ รอบเพื่อความเข้าใจมากยิ่งขึ้นก่อนการลงลายมือชื่อเพื่อทำประกันชีวิตสะสมทรัพย์แต่ละประเภทเพื่อไม่ให้เสียสิทธิ์ในการได้รับเงินคืน และเงินสะสมทรัพย์ที่ทำประกันภัย
จ่ายแค่ 2 ปี แต่เบี้ยคุ้มขนาดนี้ มีที่ไหน ? > คลิกก่อนหมด <
