อยากมีบ้านก่อนวัยเกษียณ อายุ 50+ กู้ซื้อบ้านได้ไหม กู้ที่ไหนดอกเบี้ยต่ำ
หลายคนคงรู้กันดีว่าดีว่า การจะกู้ซื้อบ้าน คอนโด หรือทาวน์โฮมนั้นต้องใช้ระยะเวลาในการผ่อนหลายสิบปี ยิ่งเรามีอายุมากก็ยิ่งมีระยะเวลาผ่อนน้อยลง และก็คงเข้าใจกันดีว่าการขอสินเชื่อบ้านจากธนาคาร หรือสถาบันการเงินค่อนข้างจะอนุมัติให้ผ่านได้ยากเพราะต้องนำหลาย ๆ ปัจจัยมาพิจารณาซึ่งหากถามว่า อายุ 50+ กู้ซื้อบ้านได้ไหม ? ก็ขึ้นอยู่กับการวางแผนเกี่ยวกับการซื้อบ้านไว้อย่างไร ซึ่งเราได้รวบรวมทริคฉบับคนอายุอยากซื้อบ้านไว้ให้ในบทความนี้
อายุ 50+ กู้ซื้อบ้านได้ไหม
ไม่รอช้ากับคำถามว่า อายุ 50+ กู้ซื้อบ้านได้ไหม ? คำตอบคือ ขึ้นอยู่กับวินัยทางการเงินที่แม้ว่าจะอายุเยอะ แต่มีวินัยทางการเงินดี ไม่เคยเป็นหนี้เสีย ติดแบลคลิสต์ หรือเครดิตบูโร รวมถึงยังมีรายได้สม่ำเสมอ ไม่มีภาระหนี้สินใด ๆ ก็จะยิ่งช่วยให้ผ่านการพิจารณาได้ง่ายขึ้น แต่สิ่งหนึ่งที่อยากให้เผื่อใจไว้คือ วงเงินกู้ซื้อบ้านเพราะอาจจะไม่ได้เต็ม 100% ส่วนใหญ่จะต้องคำนวณจากอายุงานที่เหลือ บวกกับราคาและราคาที่จะต้องผ่อนแต่ละเดือนว่ามีความเป็นไปได้หรือไม่นั่นเอง
4 วิธีกู้ซื้อบ้านฉบับคนอายุเยอะ
ต่อมาก็จะเป็น 4 วิธีที่ในการยื่นขอกู้ซื้อบ้านของคนอายุเยอะใกล้แตะเลข 5 หรืออีกไม่กี่ปีจะเกษียณ แต่อยากมีบ้านเป็นของตัวเองจะต้องดำเนินการ ดังนี้
1.เริ่มมองหาสินเชื่อเพื่อผู้สูงอายุ เพราะชื่อสินเชื่อก็บอกแล้วว่าออกมาเพื่อผู้สูงอายุที่อยากมีบ้านซึ่งในปัจจุบันก็มีหลายสถาบันการเงิน หลายธนาคารที่ให้การสนับสนุนวางแผนการเกษียณเป็นผู้สูงวัยที่มีบ้านที่มั่นคงเป็นของตัวเอง อาทิ สินเชื่อบ้านบุพเพสันนิวาส จาก ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) หรือสินเชื่อสำหรับข้าราชการบำนาญ สินเชื่อบ้านยูโอบี (UOB Home Loan) หรือสินเชื่อเคหะ ธนาคารออมสิน เป็นต้น
2.วางแผนการขอสินเชื่อให้เร็วที่สุด หลังจากได้สินเชื่อแล้ว ก็อยากให้เริ่มวางแผนขอสินเชื่อโดยทันที เพราะหากรอนานกว่านี้โอกาสผ่านอาจจะน้อยลง ด้วยสาเหตุสำคัญของเรื่องกรอบระยะเวลา เช่น ผู้สูงอายุของธนาคารอาคารสงเคราะห์จะกำหนดอายุรวมของผู้ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี หรือสำหรับราชการก็จะต่ออายุไปได้ถึง 75 ปี
ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับความสามารถในการผ่อนชำระค่างวดบ้าน แม้ธนาคารจะเปิดกว้างทุกอาชีพ แต่หากอาชีพที่ไม่ได้มั่นคง รายได้ไม่สม่ำเสมอ หรือไม่สามารถสร้างความเชื่อมั่นให้กับสถาบันการเงินได้โอกาสที่จะขอกู้สินเชื่อผ่านก็จะมีน้อยลง จึงควรวางแผนการขอสินเชื่อต่าง ๆ ทันที
3.ประเมินความสามารถ และความมั่นคงในอาชีพ/ธุรกิจ เป็นข้อที่ต้องย้อนกลับมาที่ผู้กู้เพื่อมองภาพรวมของปัจจุบันถึงความมั่นคงของอาชีพ หรือธุรกิจที่กำลังทำอยู่นั้นยังคงอยู่ได้ในระยะยาว ไม่ล้ม หรือเลิกกิจการไปง่าย ๆ เพราะสิ่งเหล่านี้จะสื่อถึงสถานะทางการเงินที่จะช่วยประเมินความสามารถว่าหากต้องจ่ายเงินไปอีก 10 – 15 ปี หรือน้อยกว่านั้นผู้กู้จะไม่มีผลกระทบทางการเงิน หรือไม่สามารถที่จะชำระเงินค่างวดให้กับธนาคารได้หรือเปล่า
4.เตรียมการเงิน และเอกสารให้พร้อม หากทุกอย่างพร้อมแล้ว แต่เงินดาวน์ไม่พร้อม เอกสารไม่ครบก็อาจจะลดโอกาสในการอนุมัติจากธนาคาร หรือจะต้องเสียเวลาในการเก็บเงินก้อนเพื่อมาดาวน์บ้านกว่าจะเก็บได้ปาไป 3-5 ปี กลับมาซื้อบ้านอีกทีก็อาจจะไม่ผ่านการอนุมัติ จึงจำเป็นต้องมีแผนจัดการทางการเงินมาดีตั้งแต่เนิ่น ๆ โดยเฉพาะเงินดาวน์ที่ควรวางไว้สูง ๆ ช่วง 30 – 50% ขึ้นไป เพื่อที่จะได้ไม่ผลักภาระไปอยู่ที่ค่างวดแต่ละเดือน ที่อาจจะส่งผลให้ผ่อนต่อไม่ไหวนั่นเอง
5 สินเชื่อบ้านผู้สูงอายุ ที่น่าสนใจ
เอาคนอายุ 50+ อยากมีบ้านเป็นของตนเอง แต่ไม่รู้ว่าจะเลือกธนาคาร หรือสถาบันการเงินไหนดี? ที่ปล่อยเงินกู้ให้กับคนสูงวัยได้มีที่พักอาศัยในวัยเกษียณ
- สินเชื่อบ้านบุพเพสันนิวาส จาก ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) จะเป็นสินเชื่อที่จัดทำขึ้นเพื่อสนับสนุนผู้สูงอายุให้ได้มีที่อยู่อาศัยอย่างมีความสุขแค่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป (คำนวณตามอายุจากปีเกิด) และผ่อนได้นานสูงสุดถึงอายุ 75 ปี โดยในช่วง 10 ปีแรก จะคงอัตราดอกเบี้ยต่อปีแค่ 3.99% ส่วนปีที่ 11 ขึ้นไปตลอดอายุสัญญาจะคิดอัตราดอกเบี้ย MRR-1.00% ต่อปี กรณีลูกค้ารายย่อย MRR-0.50% ต่อปี
- สินเชื่อบ้าน Senior Home 4U เป็นสินเชื่อจากธนาคารอาคารสงเคราะห์ที่ออกมาเอาใจคนก่อนวัยเกษียณที่กำหนดอายุ 50 ปีขึ้นไป (อายุผู้กู้รวมจำนวนปีที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี) ให้ผ่อนนานสุดถึง 40 ปี โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ผู้กู้ที่มีความต้องการซื้อที่อยู่อาศัย หรือรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อลดภาระค่าผ่อนบ้านให้มีค่าใช้จ่ายที่เบาลงซึ่งให้ผ่อนสบาย 3 ปีแรก 2.0%
- สินเชื่อบ้านยูโอบี (UOB Home Loan) ที่มีวัตถุประสงค์เพื่อนำไปใช้ในการกู้ยืมซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง คอนโดฯ หรือสิ่งปลูกสร้างที่มาพร้อมจุดเด่นเปิดกว้างให้กับทุกอาชีพได้มีโอกาสมีบ้านซึ่งรวมถึงผู้สูงอายุ แต่กำหนดอายุต้องไม่เกิน 75 ปี ที่มีรายได้ขั้นต่ำเกิน 20,000 บาทต่อเดือน ส่วนอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับระยะเวลาในการผ่อน
- สินเชื่อเคหะ จากธนาคารออมสินที่เติมเต็มฝันคนอยากมีบ้านไม่ว่าจะอาชีพอะไร หรือวัยไหนซึ่งรวมถึงผู้สูงอายุแต่ต้องไม่เกิน 70 ปีที่มีวัตุประสงค์ในการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านใหม่ สร้างบ้านเอง ซ่อมแซม ปรับปรุง ไถ่ถอน หรือรีไฟแนนซ์ก็ตาม ซึ่งคิดดอกเบี้ยตามการคำนวณระยะเวลาในการผ่อนชำระที่คงเหลือ
- สินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับผู้รับบำนาญ จากธนาคารกรุงไทยที่กู้ได้ง่ายแค่ใช้สิทธิ์บำเหน็จตกทอดเป็นหลักประกันในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ อนุมัติไวที่ไม่จำกัดอายุ แต่จำกัดระยะเวลาผ่อนสูงสุด 30 ปีที่คิดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าใหม่ MRR -2.88% ส่วนรายเดิม ขอกู้เพิ่มขึ้นที่ MRR – 1.345% เท่านั้น
หากถามว่าอายุ 50+ กู้ซื้อบ้านได้ไหม ? ตอบว่า ได้ แต่อาจจะมีเงื่อนไขและข้อพิจารณาต่าง ๆ ที่อาจจะส่งผลต่อการประเมินจากธนาคาร หรือสถาบันทางการเงินว่าจะผ่านหรือไม่ แต่สำหรับกลุ่มข้าราชการค่อนข้างมีโอกาสสูง (ต้องไม่มีภาระผูกพันสูงเกินธนาคารกำหนด) เนื่องจากมีความมั่นคง และบางคนยังคงมีรายได้หลังเกษียณจากเงินบำนาญ แต่สำหรับอาชีพอื่น ๆ ก็ยังสามารถยื่นขอกู้ได้ แต่ต้องมีการวางแผนทางการเงินมาค่อนข้างดี รวมถึงเอกสารการขอยื่นกู้ต่าง ๆ ซึ่งอาจจะได้วงเงินอนุมัติไม่เต็มจำนวน หรือ 100% จึงอยากแนะนำให้มีการเตรียมสำรองไว้ล่วงหน้าก่อนเกษียณ
