ขอสินเชื่อ หลายที่ พร้อมกัน ได้มั้ย เลือกยังไงให้ตอบโจทย์?

ในยุคที่การเข้าถึงเงินก้อนเป็นเรื่องง่ายขึ้น การขอสินเชื่อกลายเป็นทางเลือกที่หลายคนใช้เพื่อสนับสนุนความต้องการทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือการลงทุนในธุรกิจใหม่ แต่คำถามที่หลายคนสงสัยคือ ขอสินเชื่อ หลายที่ พร้อมกัน ได้มั้ย เพื่อให้คุณสามารถบริหารจัดการหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ในบทความนี้เราจะมาไขข้อสงสัยเกี่ยวกับการขอสินเชื่อพร้อมกัน และแนะนำแนวทางในการเลือกสินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณอย่างเหมาะสม 

สินเชื่อ (Loan) เหมาะสำหรับใครบ้าง

สินเชื่อ (Loan) เหมาะสำหรับผู้ที่มีความต้องการเงินทุนเพื่อใช้จ่ายในหลาย ๆ เช่น การซื้อบ้าน รถยนต์ การลงทุนในธุรกิจ หรือการจัดการค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ซึ่งสามารถแบ่งกลุ่มผู้ที่เหมาะสมกับการขอสินเชื่อได้หลายประเภท มักจะเหมาะสำหรับพนักงานบริษัทที่มีรายได้ประจำ และมีเอกสารแสดงรายได้ชัดเจน รวมถึงข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจที่มีความมั่นคงทางการเงิน

นอกจากนี้ กลุ่มอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ก็สามารถขอสินเชื่อได้เช่นกัน แม้ว่าจะมีรายได้ที่ไม่แน่นอน แต่ธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ ก็เปิดกว้างให้ใช้เอกสารประกอบการขอสินเชื่อ เช่น หนังสือรับรองหัก ณ ที่จ่ายหรือหลักฐานการเสียภาษี เพื่อช่วยในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

ขอสินเชื่อหลายที่พร้อมกันได้มั้ย?

คำตอบคือ คุณสามารถขอสินเชื่อได้หลายที่พร้อมกัน แต่ควรพิจารณาเงื่อนไข และนโยบายของแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงิน เนื่องจากแต่ละแห่งอาจมีหลักเกณฑ์ในการอนุมัติสินเชื่อที่แตกต่างกันไป โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะพิจารณาจากรายได้ ความสามารถในการชำระหนี้ และประวัติการชำระเงิน

อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่อหลายแห่งในเวลาเดียวกันอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ เนื่องจากการสมัครสินเชื่อจะถูกบันทึกในประวัติเครดิต หากมีการสมัครหลายครั้งในระยะเวลาสั้น ๆ อาจทำให้ธนาคารมองว่าคุณมีความเสี่ยงสูงในการไม่ชำระหนี้ ซึ่งอาจส่งผลให้การอนุมัติสินเชื่อในอนาคตเป็นไปได้ยากขึ้น

วิธีการเลือกสินเชื่อ ต้องดูจากอะไร

• อัตราดอกเบี้ย: ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากสถาบันการเงินต่าง ๆ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันสามารถส่งผลต่อจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนในระยะยาว

• เงื่อนไขการชำระหนี้: ตรวจสอบเงื่อนไขเกี่ยวกับระยะเวลาการผ่อนชำระ จำนวนงวด และวิธีการชำระเงิน เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถปฏิบัติตามได้

• ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ: นอกจากดอกเบี้ยแล้ว ควรตรวจสอบค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการ ค่าธรรมเนียมในการไถ่ถอนก่อนกำหนด เป็นต้น

• คุณสมบัติของผู้กู้: ธนาคารจะพิจารณาคุณสมบัติของผู้กู้ เช่น อายุ อาชีพ รายได้ขั้นต่ำ และประวัติการชำระหนี้ ซึ่งจะส่งผลต่อโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ

• บริการหลังการขาย: ควรพิจารณาบริการหลังการขายจากธนาคาร เช่น ช่องทางในการติดต่อสอบถาม หรือบริการออนไลน์ที่สะดวกสบาย

แนวทางการจัดการหนี้เสียด้วยตัวเอง

1. สร้างงบประมาณ: เริ่มต้นด้วยการสร้างงบประมาณเพื่อให้เห็นภาพรวมของรายรับ และรายจ่าย รวมถึงจำนวนหนี้ที่ต้องชำระ เพื่อให้คุณสามารถจัดสรรเงินได้อย่างเหมาะสม
2. จัดลำดับความสำคัญของหนี้: หากคุณมีหลายหนี้ ควรจัดลำดับความสำคัญในการชำระ โดยเริ่มจากหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยในอนาคต
3. ใช้วิธี snowball: วิธีนี้คือการชำระหนี้ที่มีจำนวนเงินน้อยที่สุดก่อน เพื่อสร้างแรงจูงใจ และความรู้สึกสำเร็จในการจัดการหนี้
4. ลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย: พยายามลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น การรับประทานอาหารนอกบ้าน หรือซื้อของฟุ่มเฟือย เพื่อเพิ่มจำนวนเงินที่สามารถนำไปใช้ในการชำระหนี้ได้มากขึ้น
5. สร้างรายได้เสริม: หากเป็นไปได้ ควรมองหาโอกาสในการสร้างรายได้เสริม เช่น งานพาร์ทไทม์ หรือธุรกิจเล็ก ๆ ที่สามารถช่วยเพิ่มรายได้ให้กับคุณ
6. ติดตามสถานะทางการเงิน: ควรติดตามสถานะทางการเงินอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้ทราบถึงความก้าวหน้าในการชำระหนี้ และปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ตามความจำเป็น

สรุปแล้ว การขอสินเชื่อได้หลายแห่งพร้อมกันนั้นเป็นไปได้ แต่อย่างไรก็ตาม เราควรพิจารณาเงื่อนไข และผลกระทบต่อคะแนนเครดิตอย่างรอบคอบ การเลือกสินเชื่อควรดูจากหลายปัจจัย เช่น อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการชำระหนี้ และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ นอกจากนี้ การจัดการหนี้ด้วยตัวเองก็เป็นสิ่งสำคัญเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคต ด้วยแนวทางเหล่านี้ ก็จะช่วยให้คุณจะสามารถบริหารจัดการทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และลดภาระหนี้ในที่สุด