เคยติดบูโร สมัครสินเชื่อ มีหลักทรัพย์ ได้มั้ย?

สำหรับคนที่เคยติดเครดิตบูโรมาแล้วแต่อยากกู้สินเชื่อ อาจเกิดความกังวลเกี่ยวกับการสมัครสินเชื่อ เพราะมีประวัติชำระหนี้ไม่ดี แต่รู้หรือไม่ว่ายังมีสินเชื่อประเภท “สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ประกัน” ที่เปิดโอกาสให้ผู้ที่มีประวัติติดเครดิตบูโรสามารถสมัครได้ ในบทความนี้ เราจะมาไขข้อข้องใจว่า เคยติดบูโร สมัครสินเชื่อ แบบมีหลักทรัพย์ได้มั้ย? พร้อมคำแนะนำที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ

สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ประกัน คืออะไร

สินเชื่อแบบมีหลักประกันค้ำประกัน หรือที่เรียกกันสั้นๆ ว่า สินเชื่อมีหลักประกัน นั้น ไม่ใช่สินเชื่อส่วนบุคคล แต่เป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ผู้กู้ต้องนำ ทรัพย์สินที่มีมูลค่า มาวางเป็นหลักประกันกับทางธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพื่อลดความเสี่ยงกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้คืนได้ 

โดยสินเชื่อแบบมีหลักประกันค้ำประกันนั้น แตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคล ตรงที่ “สินเชื่อมีหลักประกัน”  ผู้กู้ต้องนำทรัพย์สินมาค้ำประกัน เช่น บ้าน ที่ดิน รถยนต์ บัญชีเงินฝาก ฯลฯ แต่หากเป็น “สินเชื่อส่วนบุคคล” ผู้กู้ไม่ต้องนำทรัพย์สินมาค้ำประกัน แต่ธนาคารจะพิจารณาจาก รายได้ ประวัติการทำงาน ภาระหนี้สิน และ ความมั่นคงทางการเงิน ของผู้กู้

เคยติดบูโร สมัครสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ได้มั้ย

คำถามที่หลายคนสงสัยคือ โดยเฉพาะคนที่อยากกู้สินเชื่อ อาจจะอยากรู้ว่า ติดบูโร สมัครสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ได้มั้ย? คำตอบคือ “ได้” แต่มีเงื่อนไขและปัจจัยที่ต้องพิจารณา เพื่อให้สถาบันทางการเงินหรือธนาคารมั่นใจได้ว่าคุณจะสามารถชำระหนี้ได้ครบตามที่กำหนด และไม่เกิดปัญหาหนี้เสียในภายหลัง สำหรับปัจจัยที่สถาบันใช้ในการพิจารณาสินเชื่อเบื้องต้น มีดังนี้

ปัจจัยที่สถาบันใช้ในการพิจารณาสินเชื่อ

• หลักทรัพย์ที่ใช้ในการสมัครสินเชื่อ: หลักทรัพย์ที่ใช้ในการสมัครสินเชื่อการสมัครสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ประกัน คุณจะต้องมีทรัพย์สินที่สามารถใช้เป็นหลักประกันได้ เช่น บ้าน ที่ดิน หรือรถยนต์ โดยหลักทรัพย์เหล่านี้จะต้องมีมูลค่าที่เพียงพอในการรองรับวงเงินสินเชื่อที่คุณต้องการ โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินจะประเมินมูลค่าของหลักทรัพย์และกำหนดวงเงินสินเชื่อที่สามารถอนุมัติได้ตามสัดส่วนของมูลค่าหลักทรัพย์
• การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ: แม้ว่าคุณจะเคยติดบูโร แต่การมีหลักทรัพย์ประกันสามารถช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อได้ เนื่องจากสถาบันการเงินมีหลักประกันในการกู้ยืม โดยปัจจัยที่สำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ ได้แก่ ประวัติการชำระหนี้ รายได้ และมูลค่าของหลักทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกัน จะมีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ โดยปกติแล้ว สถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินสินเชื่อที่ไม่เกิน 70-80% ของมูลค่าหลักทรัพย์
• ปัจจัยอื่น ๆ: นอกจากนี้ยังมีปัจจัยอื่น ๆ อย่างประเภทของสินเชื่อ สถานะการติดบูโร ประวัติการชำระหนี้หลังจากติดบูโร รายได้และความมั่นคงทางการเงิน เงื่อนไขของสินเชื่อที่เราต้องการสมัคร ระยะเวลาในการกู้ และวงเงินของสินเชื่อที่เราต้องการกู้เงิน เป็นต้น

วงเงินของสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์เท่าไหร่

สถาบันการเงินจะประเมินวงเงินสินเชื่อที่อนุมัติจากมูลค่าตลาดปัจจุบันของทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกัน รวมถึงพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ของผู้กู้ และระยะเวลาการผ่อนชำระ โดยทั่วไปแล้ว วงเงินสินเชื่อที่มีหลักประกันมักจะใกล้เคียงกับราคาประเมินของหลักประกัน (ประมาณ 100%) และสูงกว่าวงเงินสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน จำกัดไว้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เดือนของผู้กู้

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ 

อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่ออเนกประสงค์ที่มีหลักประกันมักจะเป็นแบบลดต้นลดดอก ซึ่งอาจมีการปรับเปลี่ยนตามจำนวนเงินกู้ที่ขอ ยกเว้นสินเชื่อที่ใช้รถยนต์เป็นหลักประกัน ซึ่งมักจะคิดดอกเบี้ยในรูปแบบเงินต้นคงที่ (Flat Rate) คล้ายกับการเช่าซื้อรถยนต์ ในส่วนของค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ จะมีความแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อและเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน เช่น ค่าธรรมเนียมในการเบิกถอน ค่าธรรมเนียมในการประเมินราคา ค่าใช้จ่ายการจดจำนอง ค่าใช้จ่ายในการโอนกรรมสิทธิ์ และค่าอากรแสตมป์ เราจึงควรสอบถามอัตราดอกเบี้ยกับธนาคารก่อนกู้สินเชื่อ

คนติดบูโร กู้สินเชื่อมีหลักประกันอะไรได้บ้าง 

การติดบูโรอาจทำให้การขอสินเชื่อเป็นเรื่องที่ท้าทาย แต่สำหรับผู้ที่มีหลักประกัน เช่น ทรัพย์สินที่มีมูลค่า ก็ยังมีโอกาสในการกู้สินเชื่อได้ โดยเฉพาะสินเชื่อที่มีหลักประกัน ซึ่งทำให้สถาบันการเงินมีความมั่นใจมากขึ้นในการปล่อยกู้ สินเชื่อแบบมีหลักประกันที่คนที่ติดบูโรสามารถกู้ได้ มีดังนี้

• สินเชื่อบ้าน: สินเชื่อบ้านเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีประวัติการติดบูโร โดยสามารถใช้บ้านเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อได้ โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินจะพิจารณามูลค่าของบ้านและกำหนดวงเงินสินเชื่อที่สามารถอนุมัติได้ ซึ่งมักจะอยู่ที่ประมาณ 70-80% ของมูลค่าประเมินบ้าน เหมาะกับลูกค้าที่มีที่อยู่อาศัยเป็นชื่อตัวเอง และบ้านไม่ติดจำนอง
• สินเชื่อรถยนต์: รถยนต์ที่คุณเป็นเจ้าของก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่สามารถใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อได้ โดยสินเชื่อรถยนต์ เหมาะกับลูกค้าที่มีรถยนต์ส่วนบุคคลเป็นชื่อของตนเอง ซึ่งสถาบันการเงินจะพิจารณามูลค่าของรถยนต์และอนุมัติวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นตามมูลค่าของรถยนต์ที่ใช้เป็นหลักประกัน มีให้เลือกทั้ง
  • • สินเชื่อจำนำทะเบียนรถแบบโอนเล่มทะเบียน
    • สินเชื่อจำนำทะเบียนรถแบบไม่โอนเล่มทะเบียน

• สินเชื่อเงินฝาก: หากคุณมีเงินฝากในบัญชีธนาคาร สามารถใช้เงินฝากนั้นเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อได้ โดยทั่วไปแล้ว วงเงินสินเชื่อที่อนุมัติจะอยู่ที่ประมาณ 90-100% ของยอดเงินฝากในบัญชี ซึ่งเป็นทางเลือกที่มีความเสี่ยงต่ำสำหรับผู้กู้ 
• บำเหน็จตกทอด: เหมาะกับข้าราชการบำนาญและลูกจ้างประจำผู้รับบำนาญ ที่ต้องการขอสินเชื่อได้โดยใช้หนังสือรับรองสิทธิบำเหน็จตกทอด มาเป็นหลักประกันเงินกู้สินเชื่อ 

การมีหลักประกันที่มีมูลค่าเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อสำหรับผู้ที่เคยติดบูโร โดยเฉพาะสินเชื่อบ้าน ที่ดิน รถยนต์ เงินฝาก หรือทองคำ รวมถึงเราควรให้ความสำคัญในการศึกษาวิธีการคำนวณดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ อย่างละเอียด และเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่จะเกิดขึ้นก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ เพราะถ้าหากคุณมีหลักประกันที่เหมาะสมและเตรียมตัวอย่างดี โอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อก็จะสูงขึ้นอย่างแน่นอน