เป็นภูมิแพ้ ทำประกันสุขภาพได้มั้ย ค่าเบี้ยแพงกว่าจริงหรือ?
หลายคนที่เป็นโรค ภูมิแพ้ ไม่ว่าจะเป็นภูมิแพ้อากาศ, ฝุ่น PM 2.5, เกสรดอกไม้, แมลง หรืออาหาร ซึ่งมักเกิดขึ้นซ้ำ ๆ และต้องไปพบแพทย์บ่อย จนหลายคนเริ่มสงสัยว่า เป็นภูมิแพ้ ทำประกันสุขภาพได้มั้ย แล้วค่าเบี้ยจะแพงกว่าคนทั่วไปหรือไม่? บทความนี้มีคำตอบแบบเข้าใจง่าย พร้อมแนะแนวทางเลือกประกันที่คุ้มครองคนเป็นภูมิแพ้
เป็นภูมิแพ้ ทำประกันสุขภาพได้ไหม?
คำตอบคือ ทำได้ เพราะโรคภูมิแพ้โดยทั่วไปยังถือเป็น กลุ่มโรคที่สามารถพิจารณารับประกันได้ ไม่ใช่โรคร้ายแรงหรือโรคเรื้อรังที่ถูกปฏิเสธโดยอัตโนมัติ แต่ทั้งนี้บริษัทประกันจะพิจารณาถึงความรุนแรง ความถี่ในการรักษา และภาวะแทรกซ้อนเป็นรายกรณีไป ยกตัวอย่างเช่น
- ภูมิแพ้เริ่มต้น: เช่น แพ้ฝุ่น แพ้เกสร ไม่มีการนอน รพ.บ่อย มักรับประกันได้ตามปกติ
- ภูมิแพ้รุนแรง: มีประวัติเข้ารพ.บ่อย ใช้ยาพ่นประจำ มีโรคหอบหืดร่วม อาจมีเงื่อนไขเพิ่มเติม เช่น เบี้ยสูงขึ้น หรือยกเว้นความคุ้มครองเฉพาะโรค
ค่าเบี้ยประกันแพงกว่าปกติไหม?
คำตอบคือ มีแนวโน้มจริง แต่ไม่เสมอไป หากอาการภูมิแพ้อยู่ในระดับควบคุมได้ ไม่รุนแรง และมีประวัติการรักษาปกติ บริษัทประกันอาจไม่คิดเบี้ยเพิ่ม แต่หากคุณมีอาการรุนแรง ค่าเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นเล็กน้อย หรือบางบริษัทอาจเสนอแผนที่ไม่คุ้มครองโรคภูมิแพ้โดยเฉพาะ เพื่อให้คุณยังสามารถซื้อประกันสุขภาพได้ในราคาย่อมเยา
- มีประวัตินอนโรงพยาบาลหลายครั้งในปีที่ผ่านมา
- ใช้ยาสเตียรอยด์ หรือยาควบคุมตลอดเวลา
- มีโรคร่วม เช่น หอบหืด โรคปอด
ประกันสุขภาพที่คุ้มครองโรคภูมิแพ้
- ประกันสุขภาพแบบเจาะจงโรค (OPD/IPD ครอบคลุมโรคทั่วไป)
เหมาะกับคนที่มีอาการไม่รุนแรงและต้องการความคุ้มครองค่ารักษาเมื่อพบแพทย์
- ประกันสุขภาพแบบแผนพรีเมียม (แผนสูง ครอบคลุมกว้าง)
คุ้มครองค่าตรวจวินิจฉัย ค่ายา ค่าห้อง ค่าตรวจภูมิแพ้เฉพาะทางบางประเภท
- ประกันกลุ่มจากบริษัทหรือองค์กร
ไม่ตรวจสุขภาพก่อนรับประกัน และมักคุ้มครองเบื้องต้นแม้มีภูมิแพ้
วิธีเตรียมตัวก่อนสมัครประกันสุขภาพ
- เตรียมผลตรวจหรือใบรับรองแพทย์ ยืนยันว่าอาการภูมิแพ้ควบคุมได้
- ตรวจสอบประวัติการรักษาย้อนหลัง 1–2 ปี
- แจ้งข้อมูลสุขภาพตามจริงในใบสมัคร
- ขอคำแนะนำจากตัวแทนประกันเพื่อเลือกแผนที่ไม่ถูกยกเว้นความคุ้มครอง
จุดที่ต้องพิจารณาเพิ่มเติมสำหรับคนเป็นภูมิแพ้
- หากอาการรุนแรงถึงขั้นเข้า ICU หรือมีภาวะแทรกซ้อน (เช่น หอบหืดรุนแรง) อาจต้องพิจารณาแบบเฉพาะ
- อ่านรายละเอียดเกี่ยวับ ข้อยกเว้นในกรมธรรม์ ให้ชัดเจน ว่าครอบคลุมโรคภูมิแพ้หรือไม่
- บริษัทประกันอาจ ยกเว้นความคุ้มครอง ในกรณีโรคภูมิแพ้ในช่วงแรกของสัญญา (Waiting Period)
- ต้องเปิดเผยข้อมูลสุขภาพตามความจริง หากปิดบังอาจถูกปฏิเสธการเคลม
- หากมีภาวะแทรกซ้อน เช่น ไซนัสอักเสบเรื้อรัง, หอบหืดจากภูมิแพ้ ควรเลือกแผนประกันเฉพาะทางที่ครอบคลุม
- การเลือกแผนที่เน้น โรคร้ายแรง เพียงอย่างเดียว เพราะอาจไม่ครอบคลุมโรคภูมิแพ้ซึ่งถือว่าเป็น โรคทั่วไป
โรคภูมิแพ้ส่วนใหญ่มักไม่ส่งผลร้ายแรง และไม่ใช่ข้อห้ามในการทำประกันสุขภาพ ดังนั้นจึงสามารถเลือกแผนที่เหมาะสมกับอาการของตัวเองได้ โดยค่าเบี้ยจะขึ้นอยู่กับระดับความรุนแรงของโรค หากควบคุมได้ดี ค่าเบี้ยก็ไม่สูงจนเกินไป ที่สำคัญต้องเปิดเผยข้อมูลสุขภาพตามความจริง และอย่ารอให้ป่วยหนักก่อนค่อยซื้อประกัน เพราะมีโอกาสถูกปฏิเสธสูง หรือได้แผนที่มีข้อยกเว้นเยอะ รวมไปถึงแผนที่มีค่าเบี้ยสูง ทั้งนี้เพื่อความชัดเจนแนะนำให้ติดต่อสอบถามกับทางตัวแทนประกันโดยตรงก่อนตัดสินใจสมัคร
