ผลัดหนี้ บัตรเครดิต ได้ไหม ทำยังไงให้ผ่าน?
หนี้บัตรเครดิตถือเป็นปัญหาใหญ่ของหลายคน หากหลวมตัวสร้างหนี้ก้อนใหญ่ไปแล้ว บวกกับใช้บัตรหลายใบก็ยิ่งยากที่จะแก้ไขในเร็ววัน และเมื่อขาดสภาพคล่องก็เลี่ยงไม่ได้ที่จะต้องค้างจ่าย ไม่ว่าจะด้วย รายจ่ายที่มากขึ้น หรือภาวะเศรษฐกิจที่กระทบต่อรายได้ ยิ่งปล่อยทิ้งไว้นาน ๆ ผลกระทบก็จะยิ่งหนักขึ้นเรื่อย ๆ อย่างเลี่ยงไม่ได้ ทั้งดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น ไปจนถึงส่งผลกระทบต่อเครดิตการเงิน ในวันนี้เราจะพาไปดูกันว่า ผลัดหนี้ บัตรเครดิต ได้ไหม ทำยังไงให้ผ่าน?
ค้างจ่ายบัตรเครดิต ขอผลัดหนี้ได้ไหม?
คำตอบคือ ได้ แต่ก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคารด้วย โดยปกติแล้วหากมีประวัติการชำระเงินที่ดี และไม่ได้ปล่อยให้ค้างชำระติดต่อกันเป็นเวลานานเกินไป ธนาคารก็จะมีทางเลือกให้ ยกตัวอย่างเช่น
- ขอผ่อนชำระขั้นต่ำ แทนการจ่ายเต็มจำนวน
- ปรับโครงสร้างหนี้ เพื่อการขยายระยะเวลาผ่อนชำระ
- รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต สำหรับรวมยอดหนี้เป็นก้อนเดียว ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า
กรณีที่ค้างจ่ายเกิน 90 วัน จนกลายเป็น หนี้เสีย (NPL) ธนาคารอาจไม่อนุมัติการผลัดหนี้ และอาจถูกดำเนินคดีทางกฎหมายเพิ่มเติมอีกด้วย
ผลัดหนี้บัตรเครดิต ทำยังไงให้ผ่าน?
- ติดต่อธนาคารโดยเร็วที่สุด
หากเริ่มมีปัญหาในการชำระหนี้ อย่ารอให้ค้างชำระหลายเดือน ควรติดต่อธนาคารก่อนถึงกำหนดชำระหรือทันทีที่รู้ว่าจ่ายไม่ไหว
- แจ้งเหตุผลในการขอผลัดหนี้
ธนาคารมักต้องการทราบสาเหตุที่คุณขอผลัดหนี้ เช่น รายได้ลดลง ตกงาน หรือมีภาระค่าใช้จ่ายสูงขึ้น พร้อมทั้งแจ้งแผนการชำระเงินในอนาคต
- ตรวจสอบเงื่อนไขของธนาคาร
แต่ละธนาคารมีเงื่อนไขในการให้ผลัดหนี้แตกต่างกัน เช่น
-
- ต้องค้างชำระไม่เกิน 3 เดือน
- ต้องไม่มีประวัติหนี้เสียมาก่อน
- ต้องมีแหล่งรายได้ที่แน่นอน
- ขอปรับโครงสร้างหนี้ หรือเข้าร่วมโครงการช่วยเหลือ
หากธนาคารมีโครงการช่วยเหลือลูกหนี้ อาจสามารถสมัครเข้าร่วมได้ เช่น โครงการพักชำระหนี้ หรือโครงการลดดอกเบี้ย
- ทำข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร
เมื่อธนาคารอนุมัติการผลัดหนี้ ควรขอเอกสารเป็นหลักฐาน เช่น หนังสือยืนยันเงื่อนไขการชำระเงินใหม่ เพื่อป้องกันปัญหาภายหลัง
ผลกระทบของการขอผลัดหนี้บัตรเครดิต
- อาจถูกคิดดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากยอดหนี้เดิม
- ส่งผลต่อ เครดิตบูโร ทำให้ขอสินเชื่อใหม่ได้ยากขึ้น
- อาจถูกลดวงเงินบัตรเครดิต หรือถูกปิดบัตรชั่วคราว
ดังนั้น ควรวางแผนการเงินให้ดี และพยายามจ่ายหนี้ให้ตรงเวลา เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในอนาคต
สำหรับใครที่ค้างจ่ายบัตรเครดิต แล้วต้องการขอผลัดหนี้ ก็สามารถ ทำได้ แต่ต้องไม่ค้างจ่ายจนกลายเป็นหนี้เสียไปก่อน อีกทั้งยังต้องมีประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมาในเกณฑ์ดี โดยต้องรีบติดต่อกับทางธนาคาร พร้อมแจ้งเหตุผลที่ชัดเจน เพื่อขอทำข้อตกลงใหม่ให้ถูกต้อง ซึ่งการผลัดหนี้จะช่วยลดภาระทางการเงินในระยะสั้น ๆ แต่ก็ควรระวังผลกระทบต่อเครดิตบูโร หากเป็นไปได้ ควรวางแผนการเงินให้ดีเพื่อหลีกเลี่ยงการค้างชำระในอนาคต
