ปรับโครงสร้างหนี้ รอบ 2 ได้มั้ย ต้องพิจารณาอะไรบ้าง?

ถึงแม้ว่าตอนนี้เราจะสามารถฝ่าฟันวิกฤตการณ์ทางเศรษฐกิจมาได้บ้างแล้ว แต่ก็ยังไม่ได้หมายความว่าเศรษฐกิจจะดีขึ้นอย่างที่ควรจะเป็น หลายคนยังคงประสบปัญหาทางการเงิน ขาดเงินก้อน มีภาระที่ทำให้ต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก เกิดปัญหาหมุนเงินไม่ทัน กำลังการชำระหนี้ก็ลดลง การปรับโครงสร้างหนี้จึงเป็นทางออกของหลายคน แต่สำหรับคนที่เคยปรับโครงสร้างหนี้ไปแล้ว อาจจะสงสัยว่า อยากปรับโครงสร้างหนี้อีกสักรอบ เพื่อให้ชำระหนี้ได้ง่ายขึ้นจะทำได้หรือไม่ วันนี้เราจะพามาดูกันว่าเราสามารถ ปรับโครงสร้างหนี้ รอบ 2 ได้มั้ย ต้องพิจารณาอะไรบ้าง?

ปรับโครงสร้างหนี้ คืออะไร

การปรับโครงสร้างหนี้ หรือที่เรียกว่า Debt Restructuring เป็นกระบวนการทางการเงินที่ช่วยให้ลูกหนี้สามารถจัดการกับภาระหนี้สินที่มีอยู่ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยการเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของหนี้สินให้เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของลูกหนี้มากขึ้น

กระบวนการปรับโครงสร้างหนี้ ประกอบด้วย การดำเนินการหลายประการ เช่น การขยายระยะเวลาชำระหนี้ การลดอัตราดอกเบี้ย การงดชำระหนี้เป็นการชั่วคราว หรือการแปลงหนี้เป็นหุ้นส่วนในกิจการ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อลดภาระการชำระหนี้ของลูกหนี้ให้สอดคล้องกับกระแสเงินสดและความสามารถในการชำระหนี้ได้ในระยะยาว

ทำไมควรปรับโครงสร้างหนี้

การปรับโครงสร้างหนี้มีความสำคัญและเป็นประโยชน์ทั้งต่อลูกหนี้และเจ้าหนี้ ดังนี้

• ช่วยป้องกันการผิดนัดชำระหนี้

เมื่อลูกหนี้ประสบปัญหาทางการเงินและไม่สามารถชำระหนี้ตามกำหนดได้ การปรับโครงสร้างหนี้จะช่วยให้ลูกหนี้สามารถจัดการกับภาระหนี้สินได้อย่างเหมาะสม ลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ซึ่งอาจนำไปสู่การฟ้องร้องคดีและการล้มละลายได้

• รักษาสภาพคล่องทางการเงิน

การปรับโครงสร้างหนี้ช่วยให้ลูกหนี้มีกระแสเงินสดที่ดีขึ้น เนื่องจากภาระการชำระหนี้ลดลง ทำให้ลูกหนี้มีเงินทุนหมุนเวียนสำหรับการดำเนินธุรกิจหรือการใช้จ่ายส่วนบุคคลได้อย่างต่อเนื่อง

• ฟื้นฟูกิจการและเสริมสร้างความน่าเชื่อถือ

สำหรับลูกหนี้ที่เป็นธุรกิจ การปรับโครงสร้างหนี้ช่วยให้กิจการสามารถฟื้นตัวจากภาวะวิกฤตทางการเงินได้ และยังช่วยรักษาความน่าเชื่อถือต่อคู่ค้าและเจ้าหนี้รายอื่น ๆ อีกด้วย

• หลีกเลี่ยงการสูญเสียเงิน

สำหรับเจ้าหนี้ การปรับโครงสร้างหนี้เป็นทางเลือกที่ดีกว่าการฟ้องร้องคดีหรือการประกาศล้มละลาย ซึ่งอาจทำให้เจ้าหนี้สูญเสียเงินที่ให้ยืมไปทั้งหมด

ปรับโครงสร้างหนี้ รอบ 2 ได้มั้ย

การปรับโครงสร้างหนี้สามารถดำเนินการได้หลายครั้ง หากเราเคยปรับโครงสร้างหนี้ก่อนหน้านี้แล้ว แต่ภายหลังไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด จนกลายเป็นหนี้เสียอีกครั้ง เรายังคงมีสิทธิ์ขอปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ได้อีก โดยจะต้องเป็นไปตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขของสถาบันการเงินนั้นๆ

อย่างไรก็ตาม หากเราเคยปรับโครงสร้างหนี้ทั้งก่อนและหลังจากที่หนี้ได้กลายเป็นหนี้เสียแล้ว การขอปรับโครงสร้างหนี้ในครั้งต่อไปอาจต้องพิจารณาเป็นรายกรณี

สรุปแล้วปรับโครงสร้างหนี้ครั้งที่ 2 ได้มั้ย คำตอบคือทำได้ หากยังเข้าในหลักเกณฑ์ตามที่โครงการกำหนด ซึ่งหากไม่ร่วมโครงการความจริงแล้วมีอยู่หลายวิธีเลยทีเดียว ตั้งแต่การไปเจรจากับธนาคารเก่าของเราเพื่อร่วมกันหาทางออกว่าจะสามารถก้าวข้ามผ่านวิกฤตการเงินอย่างไร ไม่ว่าจะเป็น วิธีการเปลี่ยนประเภทหนี้ ปรับลดดอกเบี้ย พักชำระเงินต้น หรือขยายระยะเวลา สิ่งที่เราจะแนะนำก็คือ ไม่ว่าจะเลือกวิธีไหน ต้องพิจารณาทั้งข้อดีและข้อเสีย รวมถึงความสามารถในการชำระหนี้ของตนเองด้วย จะได้ไม่กลายมาเป็นปัญหาเรื้อรังในภายหลัง