การคำนวณเบี้ยประกันรถยนต์ (ตอนที่ 2)

การคำนวณเบี้ยประกันรถยนต์จะคำนวณตามพิกัดอัตราเบี้ยประกันภัยรถยนค์ ซึ่งเราได้กล่าวมาแล้วในบทความ “การคำนวณเบี้ยประกันรถยนต์ (ตอนที่ 1)” แล้วสำหรับบทความนี้ เราขอยกตัวอย่างเกี่ยวกับการคำนวณเบี้ยประกันรถยนต์ เพื่อเป็นแนวทางให้คุณสามารถคำนวณได้ง่าย ๆ ตามรายละเอียดดังนี้ค่ะ

ขั้นตอนการคำนวณเบี้ยประกัน

ขั้นตอนที่ 1 คำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์ ตามลักษณะการใช้รถยนต์ ประเภทกรมธรรม์ และการคุ้มครองที่ต้องการ ดังนี้

1. นำเบี้ยประกันภัยพื้นฐาน (ตาราง 1) x อัตราเบี้ยประกันภัยเพิ่มตามความเสี่ยงภัย (ตาราง 2 ทุกองค์ประกอบ) x อัตราเบี้ยประกันภัยเพิ่มความคุ้มครอง (ตาราง 3) สมมติเป็น A
2. คำนวณเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันเพิ่มเติม รย.01 – รย. 03 (ตารา 4) ในกรณีที่ต้องการ สมมติเป็น B
3. คำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์ จะได้ = A + B – 3000 (กรณีประกันประเภท 1 ซึ่งค่าเสียหายส่วนแรกที่บังคับทำโดยตัวสัญญา) สมมติเป็น C

ขั้นตอนที่ 2 นำ C ในขั้นตอนแรก ลบกับค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจ (เพิ่มเติม) สมมติเป็น D

ขั้นตอนที่ 3 แบ่งออกเป็น 2 กรณี คือ

• ทำประกันภัยไม่ถึง 3 คัน เอา D – ส่วนลดจากประวัติดี หรือ + ส่วนเพิ่มจากประวัติเสีย
• ทำประกันภัยเกิน 3 คันขึ้นไป เอา D – ส่วนลดจากการทำประกันภัยกลุ่ม

ผลลัพธ์ก็คือ เบี้ยประกันภัยรถยนต์สุทธิที่ต้องชำระ (ยังไม่รวมอากรและภาษีมูลค่าเพิ่ม)

ตัวอย่างการคำนวณ

สมมติว่า นาย M ต้องการต่อกรมธรรม์ประกันรถยนต์เป็นปีที่ 2 ตลอด 1 ปีที่ผ่านมายังไม่เคลมประกันใด ๆ ประกันภัยที่กำลังจะต่อเป็นประเภท 1 ทำกับรถเก๋งขนาด 1800 cc ที่ใช้งานส่วนบุคคล และถูกจัดให้อยู่ในกลุ่มที่ 4 ทั้งนี้ ได้ระบุชื่อผู้ขับเป็นชื่อตนเอง มีอายุ 26 ปี และน้องชายตนเอง อายุ 19 ปี ณ ตอนที่ต่อประกัน รถมีอายุ 2 ปีกว่า ๆ จึงกำหนดรายละเอียดการขอทำประกันภัยเป็นดังนี้

1. ความคุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก (เสียหายจากคันเอาประกันภัย) จำนวน 400,000 บาท
2. ความคุ้มครองความรับผิดชอบต่อความเสียหายของตัวรถยนต์ (คันเอาประกันภัย) จำนวน 400,000 บาท
3. ความคุ้มครองความรับผิดต่อการสูญหายและไฟไหม้ของตัวรถยนต์ (คันเอาประกันภัย) จำนวน 400,000 บาท
4. ความคุ้มครองรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก จำนวน 300,000 บาท ต่อคนและ 10,000,000 บาทต่อ ครั้ง
5. ความคุ้มครองเพิ่มเติมตาม รย.01 การประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคลเฉพาะข้อ 1 – 3 สำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสารรวม 5 คน จำนวนเงินเอาประกัน 50,000 บาท ต่อคน
6. ความคุ้มครองเพิ่มเติม รย.02 การประกันภัยค่ารักษาพยาบาล สำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสารรวม 7 คน จำนวนเงินเอาประกัน 50,000 บาท ต่อคน
7. ความคุ้มครองเพิ่มเติมตาม รย.03 การประกันตัวผู้ขับขี่ จำนวนเงินเอาประกัน 100,000 บาท
8. ความเสียหายส่วนแรก สำหรับความเสียหายต่อตัวรถยนต์ (คันเอาประกันภัย) จำนวน 5,000 บาท (โดยสัญญาบังคับ 3,000 บาท ดังนั้นจะมีค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจ 2,000 บาท) สำหรับทรัพย์บุคคลภายนอก 5,000 บาท

ขั้นตอนการคำนวณ : เพื่อให้คุณเข้าใจได้ง่าย ในแต่ละขั้นตอนเราจะปัดทศนิยม 2 ตำแหน่ง ค่าที่ได้จะคลาดเคลื่อนกันไม่เกิน 1 บาท

ขั้นตอนที่ 1 คำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์

คำนวณแต่ละความเสี่ยง

คำนวณความคุ้มครองเพิ่มเติม

เบี้ยประกันรถยนต์รถยนต์จะได้เป็น

ขั้นตอนที่ 2 คำนวณค่าเสียหายส่วนแรก แบบสมัครใจ

ขั้นตอนที่ 3 คำนวณส่วนลดประวัติดี ใน 1 ปี ที่ผ่านมา 20% (จ่ายเพียง 80% ของเบี้ยประกันทั้งหมด)

ดังนั้น เบี้ยประกันภัยที่บริษัทประกันภัยเสนอขายจะต้องอยู่ระหว่าง 9,125.46 – 16,176.02 บาทเท่านั้น (ยังไม่รวมภาษีมูลค่าเพิ่มและอากร)

จากการคำนวณขั้นต้น สามารถสรุปได้ว่า “เบี้ยประกันภัยรถยนต์จะถูกหรือแพง” ต้องเทียบกับความคุ้มครองที่เป็นแบบเดียวกัน ส่วนทางบริษัทประกันภัยจะเสนอเบี้ยประกันมาก หรือน้อยก็ขึ้นอยู่กับกลยุทธิ์ทางการตลาดรวมถึงชื่อเสียงของบริษัทประกันภัยด้วย อย่างเช่น ซ่อมห้าง / ซ่อมอู่ มีรถใช้ระหว่างซ่อม มีบริการเสริมต่าง ๆ เป็นต้น หรือคุณต้องการให้คำนวณง่ายขึ้น เพียงเข้าไปยังเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัยรถยนต์แล้ว โปรแกรมคำนวณเบี้ยประกันแล้วกรองข้อมูลที่คุณต้องการลงไป เท่านี้คุณก็สามารถประมาณการค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ที่คุณต้องการได้แล้วค่ะ