กำหนดอนาคตการเงินตัวเอง แค่ใส่ใจ ประวัติเครดิตบูโร

ประวัติเครดิตบูโร เป็นข้อมูลส่วนตัวโดยพื้นฐานของลูกค้าทางการเงิน ที่เคยมีประวัติในการใช้สินเชื่อหรือบัตรเครดิตส่วนบุคคลจากสถาบันทางการเงินหลาย ๆ แห่ง ทั้งธนาคารต่าง ๆ และกลุ่มผู้ให้บริการทางการเงินรูปแบบสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อบัตรเครดิต ที่เก็บรวบรวมเอาข้อมูลต่าง ๆ เหล่านี้โดยบริษัทบัตรเครดิตแห่งชาติ ที่เป็นหน่วยงานที่ถูกก่อตั้งขึ้นจากกระทรวงการคลัง และธนาคารแห่งประเทศไทย ที่มีจุดประสงค์หลักในการเป็นศูนย์กลางสำหรับการแลกเปลี่ยนข้อมูลทางการเงินของลูกค้า เพื่อให้เป็นประโยชน์ในการวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือของตัวบุคคลที่กำลังจะขอสินเชื่อ เพื่อป้องกันปัญหาหนี้เสียหรือหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ และอาจจะทำให้เกิดความเสียหายของระบบการคืนหนี้ของลูกหนี้กับสถาบันทางการเงินต่าง ๆ เพื่อเป็นการรักษาระบบของเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศ แต่ทั้งนี้การจะตรวจสอบได้นั้นต้องได้รับการยินยอมจากลูกค้าที่มาติดต่อขอเข้าทำสินเชื่อหรือเงินกู้ต่าง ๆ เพื่อให้ทางสถาบันการเงินนั้น ๆ ได้นำไปเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจเพื่อปล่อยให้กู้หรือทำสินเชื่อกันต่อไป

ผู้ที่เป็นผู้ขอกู้หรือมีหนี้สินที่เป็นสินเชื่อในรูปแบบต่าง ๆ ก็สามารถเรียกดูข้อมูลของตนเอง ในระหว่างการผ่อนชำระสินเชื่อได้ด้วยเช่นกัน โดยเข้าข้อมูลทางการเงินและเครดิตต่าง ๆ ได้ที่ Credit Bureau เพื่อได้รู้เป็นข้อมูลเบื้องต้นว่าผู้นั้นมีการติดเงินหรือหนี้สินที่สถาบันการเงินที่ใดบ้าง เพื่อเตรียมตัวนำเงินไปจ่ายให้ครบถ้วนเพื่อเป็นการปิดหนี้และรักษาเครดิตไว้ต่อไป เพราะประวัติเครดิตบูโรนั้นมีความสำคัญอย่างมากต่อการกู้ยืม หรือขอสินเชื่อทางการเงินต่าง ๆ ที่เราต้องการ ไม่ว่าจะการซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือกู้ยืมเพื่อธุรกิจ ถ้ามีเครดิตที่ดีสถาบันทางการเงินต่าง ๆ เข้าตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรแล้ว เห็นว่ามีประวัติที่ดีอย่างมาก ก็ยิ่งเป็นการเสริมให้ทางสถาบันทางการตัดสินใจอนุมัติเรื่องของการกู้ยืมที่เราทำไป ได้อย่างง่ายดายมากยิ่งขึ้นและยังได้รับสิ่งที่ต้องการได้อย่างรวดเร็วอีกด้วย

เครดิตบูโรนั้นจะเก็บรวบรวมข้อมูลเฉพาะ ที่เป็นข้อมูลของการชำระหนี้สินเชื่อหรือบัตรเครดิต ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะประกอบไปด้วยข้อเฉพาะตัวบุคคล เช่น ชื่อ-นามสกุล ที่อยู่ เลขบัตรประจำตัวประชาชน และอีกส่วนหนึ่งจะเป็นเรื่องของประวัติการชำระหนี้สินเชื่อหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่าง ๆ ที่ไม่ว่าจะเป็นเงินกู้ซื้ออะไรก็ตาม ซึ่งทั้งสองอย่างนี้รวมกันแล้วเรียกว่า รายงานข้อมูลเครดิตมีการบันทึกและการจัดการเก็บเอาวงเงินยอดหนี้จากที่ต่าง ๆ ที่คงค้างไว้ รวมไปถึงประวัติการผิดนัดชำระในแต่ละเดือนที่สามารถย้อนหลังไปได้ไม่เกินที่ 36 เดือน ส่วนในการยื่นขอสินเชื่อที่อาจจะไม่ผ่านการอนุมัติก็อาจจะมาจากการติดแบล็คลิสต์ ที่เป็นสาเหตุสำคัญที่ทำให้ไม่ผ่านการพิจารณาสินเชื่อต่าง ๆ ในความเป็นจริงแล้วทางเครดิตบูโรนั้นไม่มีหน้าที่และสิทธิ์ในการจัดแบล็คลิสต์ใด ๆ ให้กับทางลูกค้าได้ แต่การทำแบล็คลิสต์นั้นเกิดมาจากการที่สถาบันทางการเงินที่ปล่อยกู้ได้นำเอาประวัติทางการเงิน ของลูกค้าไปประกอบการตัดสินใจเพื่อพิจารณาปล่อยกู้เป็นผู้ที่ทำแบล็คลิสต์เหล่านี้ออกมาเอง

ในส่วนของข้อมูลประวัติเครดิตบูโรที่ทางบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติได้มาเกี่ยวกับลูกค้านั้น ได้มาจากเหล่าสมาชิกที่เป็นเจ้าหนี้ทั้งหลาย ที่มาเข้าร่วมการลงประวัติทางการชำระหนี้สินต่าง ๆ ที่มีทั้งทางธนาคารพาณิชย์และกลุ่มสินเชื่อหรือเครดิตในเหล่าบริษัทเงินทุนทั้งหลาย รวมไปถึงค่าสาธารณูปโภคทั่วไป เช่นการประปา การไฟฟ้า ค่าโทรศัพท์มือถือที่เป็นรายเดือนและรวมไปถึงค่าอินเทอร์เน็ตในรูปแบบต่าง ๆ อีกด้วย และในการขอข้อมูลทางการเงิน เกี่ยวกับเรื่องของประวัติเครดิตบูโรที่ส่วนใหญ่จะเป็นเหล่าสถาบันทางการเงินต่าง ๆ เข้าขอดูประวัติเหล่านี้ เพื่อเป็นการประกอบการตัดสินใจเพื่ออนุมัติสินเชื่อหรือการกู้ยืมใด ๆ ที่ลูกค้าได้ขอเข้ามา

เรียกได้ว่าถ้าเครดิตทางการเงินดีก็ดีไป แต่ถ้าเครดิตนั้นไม่ดีแต่ยังไม่ถึงกับเสียก็อาจจะได้รับการพิจารณาให้ผ่านได้ แต่ก็คงจะช้ากว่าคนที่เครดิตดี และถ้าเครดิตเสียก็ไม่มีทางผ่านการอนุมัติอย่างแน่นอน

ส่วนในบุคคลทั่วไปสามารถเข้าขอดูข้อมูลของเครดิตการชำระเงินได้แต่เฉพาะส่วนตัวของเราเพียงเท่านั้น ไม่อาจเข้าไปดูของผู้อื่นได้และในส่วนของสถาบันทางการเงินที่เราไปขอเงินกู้หรือสินเชื่อเครดิตใด ๆ ไว้จะสามารถเข้าขอดูเครดิตทางการเงินของลูกค้าได้ก็ต่อเมื่อต้องมีหนังสือมอบอำนาจ หรือลายเซ็นยินยอมการเข้าดูประวัติทางการชำระเงินก่อนเท่านั้น จึงจะสามารถเข้าไปขอดูเครดิตของลูกค้าคนนั้นได้

ผู้ที่ต้องการตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเองก็สามารถเข้าไปติดต่อ สอบถามข้อมูลส่วนตัวด้วยตนเองได้ที่ธนาคารและศูนย์ตรวจสอบเครดิตบูโร โดยจะต้องมีการเตรียมเอกสารเบื้องต้น คือบัตรประจำตัวประชาชน หรือหนังสือเดินทาง ใบขับขี่ ที่สามารถนำมาแสดงตัวตนของลูกค้าได้ว่าเป็นตัวจริงหรือถ้าจะฝากให้คนอื่นมาทำให้ก็ต้องมีหนังสือมอบอำนาจที่มีการกรอกรายละเอียดอย่างครบถ้วนสมบูรณ์ พร้อมไปด้วยสำเนาบัตรประชาชนและบัตรตัวจริงของผู้มอบอำนาจ และสำเนาพร้อมบัตรประชาชนตัวจริงของผู้ที่ได้รับมอบอำนาจมาอีกด้วย

ส่วนในเรื่องของข้อมูลทางการชำระหนี้สินนี้จะมีการอัพเดตหรือไม่ ทางเครดิตบูโรไม่สามารถไปจำกัดเหล่าสมาชิกให้มาอัพเดตได้ เพียงแต่จะมีหลักการที่ทางเหล่าสมาชิกต้องยึดมั่นไว้คือการมอบข้อมูลที่ถูกต้องเป็นจริง และมีความทันสมัยอยู่เสมอ ซึ่งถ้าทางเครดิตบูโรรู้ว่าข้อมูลนั้นไม่มีความถูกต้องจะมีการเข้าเตือนสมาชิกก่อน และต้องมีการจัดส่งข้อมูลถูกต้องที่อัพเดตใหม่มาให้กับทาเครดิตบูโร ซึ่งเครดิตทางการเงินนี้ผู้ที่เป็นลูกค้าจะต้องมีการจัดระเบียบทางการเงินเพื่อให้เป็นการลดปัญหาต่าง ๆ เกี่ยวกับหนี้สินส่วนตัว ที่อาจจะกลายเป็นปัญหาที่สะสมในระดับประเทศต่อไปอย่างไรก็ดีเมื่อเป็นหนี้แล้วก็ควรต้องชำระ หรือพยายามเคลียร์หนี้สินไปจนกว่าจะหมด เพื่อให้ประวัติที่เสียไปกลับมาดีขึ้นอีกครั้งและทำให้สามารถกลับมาทำธุรกรรมทางการเงินได้ดีขึ้นอีกครั้ง

อ่านเพิ่มเติม : ตั้งต้นชีวิตด้านการเงินใหม่ ด้วยการ เคลียร์เครดิตบูโร